MyInvestor vs Indexa Capital: ¿qué roboadvisor elegir? Comparativa

¿MyInvestor o Indexa Capital? ¿Qué roboadvisor elegir? Los roboadvisors se han convertido en una de las opciones preferidas por los ahorradores que deciden dar el salto por primera vez al mundo de la inversión. Estos programas informáticos crean una cartera de inversión con el dinero del cliente y se ocupan de gestionarla de forma automática, sin que el inversor tenga que preocuparse.  

Analizamos, en este artículo, las diferencias entre MyInvestor e Indexa Capital, dos de los roboadvisores más conocidos. En concreto, comparamos las características de las carteras gestionadas de fondos de inversión indexados de ambos gestores automatizados, así como los planes de pensiones. 

Ventajas e inconvientes de MyInvestor:

✅ Neobanco líder en España. 

✅ Oferta amplia de productos de inversión.

✅ Inversión inicial más baja.

✅ Comisiones bajas en las carteras de fondos. 

✅ Alta 100% digital.

❌ Problemas frecuentes con la aplicación.

Ventajas e inconvientes de Indexa Capital: 

✅ Roboadvisor líder en España.

✅ Mayor oferta de carteras indexadas y planes de pensiones.

✅ Carteras con criterios de inversión socialmente responsable (ISR).

✅ Comisiones bajas en las carteras de fondos. 

✅ Alta 100% digital.

❌ Inversión inicial más elevada (2.000 euros).

Comparativa de características de las carteras de fondos indexados de MyIndexa y de Indexa Capital:

* Este porcentaje varía en función del volumen de la cartera.

Comparativa de características de los planes de pensiones de MyIndexa y de Indexa Capital:

MyInvestor: carteras automatizadas de fondos indexados

MyInvestor es un neobanco digital creado por Andbank España y participado por empresas como El Corte Inglés Seguros y AXA España. Ofrece cinco carteras de fondos de inversión indexados ajustadas a cinco niveles de riesgo diferente. 

Estas cinco carteras son: clásica, pop, indie, rock y metal, ordenadas de menor a mayor riesgo. Las carteras diseñadas para aquellos inversores que tienen más tolerancia al riesgo apuestan más por la renta variable, mientras que aquellas destinadas a los ahorradores más conservadores invierten más en renta fija.

Así invierten estas cinco carteras:

• Cartera clásica: destinada a perfiles con baja tolerancia al riesgo. Invierte principalmente en renta fija (87%) y, en menor medida, en renta variable (13%).
   
• Cartera pop: destinada a inversores con tolerancia medio-baja al riesgo. Invierte en renta fija (61%) y renta variable (39%).
   
• Cartera indie: destinada a perfiles con tolerancia medio-alta al riesgo. Su inversión es muy parecida a la cartera anterior, con un 60% de exposición a renta variable y un 40% a renta fija. 
   
• Cartera rock: destinada a inversores con alta tolerancia al riesgo. Apuesta principalmente por la renta variable (78%), aunque también cuenta con algo de exposición a la renta fija (22%).
   
• Cartera metal: destinada a perfiles con muy alta tolerancia al riesgo, con un horizonte temporal de más de 5 años. Invierte exclusivamente en renta variable.

Myinvestor

Costes Totales

0,43 %

Mínimo de inversión

150€

Número de Carteras / Productos

5

Grupo Bancario Asociado

Sí

Me interesa

Planes de pensiones de MyInvestor:

MyInvestor ofrece una serie de planes de pensiones indexados a las Bolsas mundiales y de Estados Unidos. Uno de ellos está centrado en renta variable al 100% e invierte exclusivamente en el S&P 500. Además, ofrece planes de pensiones de otras entidades. En total, el catálogo de la entidad incluye más de 100 planes de pensiones. 

MyInvestor: inversión mínima y comisiones

MyInvestor permite contratar las carteras automatizadas con una inversión inicial muy pequeña si se compara con sus rivales: 150 euros. Además, existe la opción de realizar aportaciones puntuales y periódicas a partir de 150 euros al mes.

Las comisiones de estas carteras, al ser de fondos indexados, suelen ser más baratas que las existentes en los fondos de inversión con gestión activa. En concreto, aplica una comisión por costes de gestión del 0,15% y otra por custodia también del 0,15%. El coste de los fondos en los que invierte oscila entre el 0,11% al 0,15%. Por tanto, el coste máximo anual se sitúa en el 0,45%.

En el caso de los planes de pensiones indexados, los costes más comparables son los de gestión y custodia, que en conjunto suman un 0,38% (al que se debería sumar el coste de los ETF en los que invierte y otros gastos). Están disponibles desde los 10 euros. 

Indexa Capital: carteras automatizadas de fondos indexados

Por su parte, Indexa Capital es una plataforma que apuesta por carteras diversificadas de fondos indexados. La firma cuenta con 40 carteras modelo, en función del perfil del inversor. Estas carteras se pueden contratar desde un mínimo de 2.000 euros. 

En concreto, los clientes pueden contratar una cartera con participaciones en de 2 a 12 fondos indexados de gestoras como Vanguard o iShares. También pueden decidir introducir en su cartera un sesgo de inversión socialmente responsable. 

Los activos incluidos en la cartera varían en función del capital invertido:

• Cartera de 2.000 a 10.000 euros. Invierte en dos fondos de inversión globales: uno de renta fija global (invierte en bonos de empresas y Gobiernos del mundo) y uno de renta variable global (invierte en accones de empresas de países desarrollados).
   
• Cartera de 10.000 a 100.000 euros. En este caso, ofrece de 7 a 10 fondos de inversión, con una mayor diversificiación: hasta 5 de renta variable (acciones) y hasta 5 de renta fija (bonos).
   
• Cartera de más de 100.000 euros. La cartera cuenta con entre 9 y 12 fondos. Incluye además renta variable de la región del Pacífico sin Japón y renta fija de mercados emergentes.

Si el tamaño de la cartera es todavía mayor, Indexa ofrece un servicio de asesoramiento personalizado y unos costes más reducidos.

Indexa Capital

Costes Totales

0,537 %

Mínimo de inversión

2.000€

Número de Carteras / Productos

10

Grupo Bancario Asociado

No

Me interesa

Planes de pensiones de Indexa Capital:

En el caso de los planes de pensiones, Indexa ofrece dos planes de pensiones, uno que apuesta por acciones globales y otro en bonos globales. En ambos casos solo invierten en fondos cotizados en Bolsa (ETF) indexados. Estos se pueden contratar desde 1.500 euros. 

Los fondos de pensiones de Indexa Capital se simplifican frente a las carteras de fondos, puesto que siguen un único modelo con independencia del tamaño de la cartera. La renta variable se distribuye por 10 ETF en índices bursátiles de todo el mundo. La renta fija invierte en 9 activos, como bonos estatales y de empresas de Europa, EE UU o emergentes. 

Aunque son solo dos planes de pensiones, Indexa ha creado 10 carteras con distintos perfiles de riesgo en los que combina estos productos. Por ejemplo, la cartera de riesgo medio tendrá la mitad en el plan de bonos y la mitad en el plan de acciones o la más defensiva un 90% en bonos y un 10% en acciones. Para ello, se firma un contrato de gestión discrecional de carteras con Indexa, que no tiene coste adicional sobre las comisiones de los planes. 

Indexa: inversión mínima y comisiones

En el caso de Indexa, los clientes que quieran invertir en carteras de fondos tienen que contar con un capital mínimo de 2.000 euros. Si optan por un plan de pensiones, esta cantidad exigida disminuye hasta los 1.500 euros.

La gestión indexada permite a los roboadvisors como Indexa ofrecer comisiones competitivas. Según explica en su página web, las carteras de fondos de Indexa tienen tres comisiones, con un coste medios de 0,537%. 

• Comisión de gestión de cartera de Indexa: media de 0,343%
• Comisión de custodia del banco custodio: media de 0,096%.
• Costes de los fondos: media de 0,098%.

En el caso de los planes de pensiones, tienen una comisión de gestión y custodia del 0,42%. 

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