MyInvestor vs Indexa: ¿Cuál elegir? Comparativa 2022

Muchas personas no se atreven a invertir debido a cuestiones como falta de información, de educación financiera o de tiempo. Sin embargo, poco a poco más ahorradores se aventuran a entrar en el mundo financiero, gracias a los cambios tecnológicos de los últimos años. 

Los roboadvisors se han convertido en una de las opciones preferidas por este tipo de inversores. Se trata de programas informáticos destinados a crear una cartera de inversión con el dinero de un cliente y gestionarla de forma automatizada. Gracias a ellos, la gestión indexada se ha popularizado por su gran comodidad. En este artículo se ha realizado un análisis comparativo de dos de los más conocidos: MyInvestor vs Indexa Capital.

Ambos apuestan por invertir tanto en renta fija como en renta variable, tanto en carteras de fondos de inversión como en planes de pensiones. Hemos realizado unas tablas de resumen donde se pueden comparar las características de las carteras de fondos y de los planes de pensiones tanto de MyInvestor como de Indexa Capital. Además, en el escaparate de Finect puedes encontrar otros gestores automatizados disponibles en el mercado. 

Carteras de fondos indexados

* Datos de Indexa Capital: comisión media real de los clientes de fondos de inversión de Indexa Capital (actualizado el 01/02/2022), IVA incluido. Este porcentaje varía según el volumen de la cartera y según las invitaciones enviadas o recibida por el cliente.

Planes de pensiones

 

MyInvestor: ¿qué carteras de inversión ofrece? 

MyInvestor es un neobanco digital creado por Andbank España y participado por empresas como El Corte Inglés Seguros y AXA España. Ofrece cinco carteras de fondos de inversión indexados ajustadas a cinco niveles de riesgo diferente. 

Estas cinco carteras son: clásica, pop, indie, rock y metal, ordenadas de menor a mayor riesgo. Las carteras diseñadas para aquellos inversores que tienen más tolerancia al riesgo apuestan más por la renta variable, mientras que aquellas destinadas a los ahorradores más conservadores invierten más en renta fija.

Así invierten estas cinco carteras:

• Cartera clásica: destinada a perfiles con baja tolerancia al riesgo. Invierte principalmente en renta fija (87%) y, en menor medida, en renta variable (13%).
   
• Cartera pop: destinada a inversores con tolerancia medio-baja al riesgo. Invierte en renta fija (61%) y renta variable (39%).
   
• Cartera indie: destinada a perfiles con tolerancia medio-alta al riesgo. Su inversión es muy parecida a la cartera anterior, con un 60% de exposición a renta variable y un 40% a renta fija. 
   
• Cartera rock: destinada a inversores con alta tolerancia al riesgo. Apuesta principalmente por la renta variable (78%), aunque también cuenta con algo de exposición a la renta fija (22%).
   
• Cartera metal: destinada a perfiles con muy alta tolerancia al riesgo, con un horizonte temporal de más de 5 años. Invierte exclusivamente en renta variable

Asimismo, MyInvestor ofrece una serie de planes de pensiones indexados a las bolsas mundiales. Uno de ellos está centrado en renta variable al 100% e invierte exclusivamente en el S&P 500. Además, ofrece planes de pensiones de otras entidades.

MyInvestor: inversión mínima y comisiones

MyInvestor permite contratar estas carteras de fondos indexados con una inversión inicial muy pequeña si se compara con sus rivales: 150 euros. Además, existe la opción de realizar aportaciones puntuales y periódicas a partir de 150 euros al mes.

Una de las ventajas de los roboadvisors son las comisiones, ya que al realizarse una gestión indexada suelen ser más baratas que las existentes en los fondos de inversión con gestión activa. En concreto, aplica una comisión por costes de gestión del 0,15% y otra por custodia también del 0,15%. El coste de los fondos en los que invierte oscila entre el 0,10% al 0,13%. Por tanto, el coste máximo anual se sitúa en el 0,43%.

En el caso de los planes de pensiones indexados, los costes más comparables son los de gestión y custodia, que en conjunto suman un 0,38% (al que se debería sumar el coste de los ETF en los que invierte y otros gastos). Están disponibles desde los 10 euros. 

Cuenta MyInvestor

Muchos clientes del roboadvisor contratan al mismo tiempo una cartera de fondos indexados de MyInvestor y su cuenta remunerada. Para esta última (la Cuenta 1% TAE), la entidad ha mejorado las condiciones este verano, animada por las subidas de tipos de interés de los bancos centrales. Hasta ahora, el neobanco remuneraba un máximo de 15.000 euros a ese 1% TAE, que ahora aplica a los primeros 20.000 euros durante el primer año de contratación. De esta forma, pasado ese tiempo, muchos clientes optan por invertir con MyInvestor para prolongar el interés de la cuenta indefinidamente.

MyInvestor mantiene el resto de condiciones de la cuenta, que es 100% online, gratuita, sin comisiones ni condiciones. No exige ni siquiera domiciliar la nómina y permite solicitar tarjetas de débito y crédito sin coste.

MyInvestor: promociones

El neobanco ofrece algunas promociones como la posibilidad de abrir una cuenta bancaria remunerada al 1% TAE para los primeros 20.000 euros el primer año (hasta el verano de 2022, eran 15.000 euros). Además permite contratar una hipoteca, sin obligar a contratar otros productos o domiciliar la nómina.

Asimismo, cuenta con una promoción destinada a atraer clientes por recomendación de otros: ‘Plan Amigo’. Al invitar a un amigo, ninguno de los dos pagará comisiones de gestión durante un año hasta un máximo de 20.000 euros. Además cada uno recibirá 20 euros por cada cliente recomendado que se abra una cuenta (el tope son 10 amigos). La cantidad se abonará a los 12 meses, siempre que se mantenga la inversión mínima de 1.000 euros durante ese año.

Puedes leer más aquí sobre las mejores promociones de los roboadvisors. Si se quiere saber más sobre cómo invertir en MyInvestor, te recomendamos ver este vídeo unboxing:

Indexa Capital: ¿qué carteras de inversión ofrece? 

Por su parte, Indexa Capital es una plataforma que apuesta por carteras diversificadas de fondos indexados y de planes de pensiones indexados. Esta entidad gestiona un patrimonio de 1.187 millones de euros en carteras y 204 millones de euros en planes de pensiones, según los datos disponibles en marzo de 2022.

En concreto, los clientes pueden contratar una cartera con participaciones en de 2 a 12 fondos indexados de las gestoras como Vanguard o iShares. En el caso de los planes de pensiones, apuesta por dos planes de pensiones de Caser, que invierten en ETF de acciones y ETF de bonos, respectivamente. 

Los activos incluidos en la cartera varían en función del capital invertido:

• Cartera de hasta 10.000 euros. Invierte en dos activos: renta fija global y renta variable global, con más de 1.500 acciones en empresas de sectores como la tecnología, las finanzas y la energía.
   
• Cartera de 10.000 a 100.000 euros. En este caso, ofrece de 7 a 10 fondos de inversión: hasta 5 de renta variable (acciones) y hasta 5 de renta fija (bonos de deuda pública y privada).
   
• Cartera de más de 100.000 euros. Incluye además renta variable de la región del Pacífico sin Japón y renta fija de mercados emergentes.

En el caso de los planes de pensiones, Indexa ofrece dos planes de pensiones, uno que apuesta por acciones globales y otro en bonos globales. En ambos casos solo invierten en ETFs. Indexa rebajó en enero las comisiones de los ETFs en los que invierten sus planes de pensiones de bonos y acciones. 

Los fondos de pensiones de Indexa Capital se simplifican frente a las carteras de fondos, puesto que siguen un único modelo con independencia del tamaño de la cartera. La renta variable se distribuye por 10 ETFs en índices bursátiles de todo el mundo. La renta fija invierte en 9 activos, como bonos estatales y de empresas de Europa, EE UU o emergentes. 

Aunque son solo dos planes de pensiones, Indexa ha creado 10 carteras con distintos perfiles de riesgo en los que combina estos productos. Por ejemplo, la cartera de riesgo medio tendrá la mitad en el plan de bonos y la mitad en el plan de acciones o la más defensiva un 90% en bonos y un 10% en acciones. Para ello, se firma un contrato de gestión discrecional de carteras con Indexa, que no tiene coste adicional sobre las comisiones de los planes. 

Indexa: inversión mínima y comisiones

En el caso de Indexa, los clientes que quieran invertir en carteras de fondos tienen que contar con un capital mínimo de 3.000 euros. Si optan por un plan de pensiones, esta cantidad exigida disminuye hasta los 1.500 euros.

Tal y como ocurre en MyInvestor, la gestión indexada permite a los roboadvisors como Indexa ofrecer comisiones competitivas. En las carteras de fondos, para una inversión de 10.000 euros, las comisiones se sitúan en un 0,61%. En concreto, la comisión de gestión supone el 0,41%, mientras que la comisión de fondos y custodia conlleva el 0,20% restante. En el caso de los planes de pensiones, tienen una comisión de gestión y custodia del 0,43%. 

Indexa: promociones

Indexa Capital también cuenta con una promoción para atraer a nuevos clientes. Los inversores podrán gestionar hasta 10.000 euros sin abonar comisiones durante el primer año si tienes un enlace de invitado. Si quieres saber más sobre cómo invertir en Indexa Capital, puedes encontrar más información en el siguiente vídeo unboxing:

¿MyInvestor o Indexa Capital? Opiniones

Si un cliente duda entre MyInvestor o Indexa y tras ver estos datos todavía no se ha decidido, puede visitar las fichas en Finect donde también tienes opiniones de los usuarios que pueden ayudarte a decidir. O cualquiera de los otros roboadvisors. A continuación puedes encontrar opiniones de MyInvestor y aquí las opiniones de Indexa Capital.

¿Quieres comparar estos roboadvisors con otros que también interesan a los usuarios? Puedes hacerlo a través del escaparate de roboadvisors en Finect.