La banca no espera a que el BCE suba tipos: Trade Republic ya paga el 3,04% TAE y hay depósitos al 2,80%
La decisión del BCE de esta semana tiene consecuencias directas para los ahorradores españoles: repasamos qué puedes esperar de cada producto
Los inversores no tienen dudas. La probabilidad de una subida de 25 puntos básicos en la reunión del jueves 11 de junio alcanza nada menos que el 98% (a fecha de elaborar este artículo) en la herramienta ‘ECB Watch’, dedicada a predecir el comportamiento del BCE a través de los mercados. Si se confirma, el tipo de facilidad de depósito, que es la base sobre la que los bancos calculan el interés que pagan por ejemplo, por las cuentas remuneradas, pasaría del 2% al 2,25%.
No todos los productos trasladarán de forma inmediata ni en la misma medida, pero el contexto cambia: hay más margen y más presión competitiva para que las entidades financieras mejoren sus ofertas.
¿Qué significa eso exactamente para tu dinero? Lo analizamos producto a producto.
Cuentas remuneradas: Trade Republic ya está en el 3% y presiona para moverse
El movimiento de Trade Republic es una campaña de captación y, también, una señal de que ya se esperan tipos más altos. Hasta el 11 de mayo ofrecía el 2,02% TAE, un interés directamente ligado al BCE. Ahora ha elevado la rentabilidad que paga a nuevos hasta el 3,04% TAE sin condiciones, sin límite de saldo, sin nómina domiciliada. Aquí te explicamos cómo beneficiarte de esta promoción si ya eres cliente de Trade Republic.
3,04% TAE
Sin límite
Tras este repunte de Trade Republic se han sucedido otros cambios. Bankinter elevó hasta el 2,50% TAE el rendimiento, con una campaña activa hasta el 15 de junio para su Cuenta Digital. Y en los primeros día de junio, B100 ha anunciado una mejora hasta el 2,5% TAE de la remuneración de su Cuenta Save, idéntico nivel al que Openbank ha llevado la rentabilidad de su Cuenta Remunerada.
La subida del BCE no garantiza que todos los bancos mejoren sus cuentas, pero sí reduce el atractivo para los que están lejos del tipo oficial. Puedes revisar y comparar todas las opciones disponibles en el ranking actualizado de mejores cuentas remuneradas.
Depósitos a plazo: ahora mismo hay opciones por encima del 2,80%
Normalmente, los depósitos reaccionan antes que las cuentas remuneradas porque muchos bancos ajustan sus ofertas anticipando, no solo respondiendo, a los movimientos del BCE. El momento para asegurar una TAE alta puede ser justo antes de la reunión, no después.
Con datos actualizados a principios de junio de 2026, se pueden encontrar rentabilidades de más del 2,8% en las referencias más a largo plazo (24 y 18 meses). Con plazos más reducidos, Self Bank lidera a 12 meses con un 2,75% TAE desde 6.000 euros. Puedes revisar todas las opciones por plazo en el ranking de mejores depósitos a plazo fijo.
La pregunta clave no es si el BCE sube en junio, ya que esto ahora mismo se da por hecho, sino cómo va a operar el resto del año. ¿Habrá más subidas? ¿Hasta dónde llevará el BCE el nivel? Muchas de estas cuestiones dependen del desenlace del conflicto de Ormuz. La inflación en la eurozona se situó en el 3,2% en mayo. Mientras este dato no ceda, el BCE tendrá argumentos para continuar subiendo.
En este contexto, quien contrate un depósito a 12 meses hoy se asegura la rentabilidad actual y tendrá que manejarse ante dos posibilidades, que alzas de tipos posteriores eleven los tipos y se los pierda, o que esperar signifique perder meses de rentabilidad sin garantía de encontrar un tipo significativamente mejor.
Para quien prefiera no apostar, los plazos de 3 a 6 meses permiten renovar antes e ir teniendo más claridad sobre el ritmo del BCE.
Fondos monetarios: el euríbor a 12 meses ya está en el 2,8% y anticipa más subidas
Los fondos monetarios también están reflejando las expectativas del mercado antes de que el BCE actúe. El euríbor a 12 meses supera actualmente el 2,8%, frente al 2% de hace un año, lo que se traduce en rentabilidades esperadas progresivamente superiores en los próximos doce meses.
La ventaja frente a los depósitos es la liquidez: el capital no queda inmovilizado, lo que los hace útiles para la parte más defensiva de la cartera mientras se decide el paso siguiente. Si el BCE sube los tipos este jueves y vuelve a moverlos en septiembre, como prevén algunos expertos, los fondos monetarios irán ajustando su rendimiento al alza de forma progresiva.
Puedes consultar los 10 fondos monetarios más buscados en Finect con sus datos actualizados.
¿Qué viene después?
La subida de junio, si se confirma, podría no ser el punto final. Los mercados descuentan hasta dos subidas de 25 puntos básicos en 2026 (ahora en junio y la siguiente, en septiembre) y valoran incluso una tercera antes de que termine el año, con una probabilidad del 30%, lo que llevaría los tipos de interés hasta el 2,75%.
La inflación sigue elevada y lejos del objetivo del BCE, situado en el 2%. Y la temporada de verano todavía podría presionar más al alza los precios. Así que para el ahorrador conservador hay un mensaje importante: el 2% está dejando de ser el techo, por lo que revisar las condiciones de tu cuenta antes del 11 de junio tiene sentido.
Dejar el dinero quieto en una cuenta corriente es, en la práctica, perder poder adquisitivo cada día: asegurar una TAE algo mayor antes de que el mercado lo descuente del todo puede ser el movimiento más sencillo.
Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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