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Marta Schiffer

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Pregunta:¿Cuál es el mejor ETF oro?

Respuesta:
El mejor ETF de oro puede variar según el perfil del inversor, el horizonte temporal y los objetivos financieros. No obstante, a la hora de seleccionar un ETF de oro, es fundamental considerar varios aspectos clave: 1. Liquidez y volumen de negociación: Opta por ETFs que tengan un alto volumen de negociación, ya que esto garantiza menores diferencias entre precios de compra y venta (spreads) y facilita la entrada y salida del mercado. 2. Comisiones y gastos de gestión: Aunque muchos ETFs de oro tienen comisiones bajas, es importante revisar el TER (Total Expense Ratio) para asegurar que los costos no erosionen la rentabilidad a largo plazo. 3. Activos subyacentes: Algunos ETFs invierten en oro físico almacenado en bóvedas, mientras que otros replican el precio del oro mediante derivados financieros. Los primeros suelen ser más seguros en situaciones de crisis, ya que están respaldados por el metal físico. 4. Riesgo de divisa: Si el ETF está denominado en dólares (como la mayoría), habrá riesgo cambiario para los inversores en euros. Existen opciones cubiertas contra el tipo de cambio que pueden ser adecuadas para perfiles más conservadores. Algunas opciones destacadas: • SPDR Gold Shares (GLD): Uno de los más grandes y líquidos, respaldado por oro físico. • iShares Physical Gold ETC (SGLN): Buena opción europea, respaldada por lingotes. • Invesco Physical Gold ETC (SGLD): Baja comisión y respaldo físico, cotiza en Londres. • Xetra-Gold (4GLD): Cotiza en Alemania y también está respaldado por oro físico. Si necesitas más información o asesoramiento personalizado, no dudes en contactarme. Puedes escribirme a mschif1@mapfre.com o llamarme al 658-062-366. Estaré encantado de ayudarte a tomar la mejor decisión financiera.

Pregunta:Cuenta bancaria en USD

Respuesta:
Si España anunciara el retorno de la peseta durante un fin de semana, lo más probable es que el efectivo en cuentas denominadas en euros (EUR) se convierta automáticamente a pesetas al tipo de cambio fijado por el gobierno. Sin embargo, los fondos en cuentas denominadas en dólares estadounidenses (USD) no se verían afectados directamente por esta conversión, ya que seguirían estando en USD. Cuentas en divisas en Renta 4: En Renta 4 puedes tener cuentas en diferentes divisas (como EUR y USD) dentro de la misma área de cliente, sin necesidad de abrir una cuenta bancaria adicional. El traspaso de efectivo entre la cuenta en euros y la cuenta en dólares suele ser instantáneo, aplicándose el tipo de cambio vigente más una pequeña comisión. Consideraciones importantes: 1. Riesgo de conversión forzosa: Aunque el efectivo en USD no se vea directamente afectado, existe el riesgo de que el gobierno implemente controles de capital o restricciones que puedan limitar el acceso o la conversión de divisas extranjeras. 2. Volatilidad del tipo de cambio: En situaciones de incertidumbre política o económica, la cotización EUR/USD puede fluctuar bruscamente, lo que impactaría en el coste de convertir euros a dólares justo antes de un posible anuncio de retorno a la peseta. 3. Diversificación de divisas: Tener efectivo en USD puede actuar como cobertura ante una devaluación del euro/peseta. Sin embargo, conviene evaluar el impacto fiscal y las comisiones recurrentes asociadas a cuentas en divisas. Sugerencias: • Anticipación: Si temes una conversión forzosa, considera aumentar la exposición a USD u otras divisas fuertes antes de que se anuncien medidas drásticas. • Fondos cotizados en dólares: Otra estrategia es invertir en ETFs o activos denominados en USD para preservar el valor. • Consulta especializada: Cada caso puede variar según la legislación y la situación concreta, por lo que es recomendable contar con asesoramiento personalizado. Si necesitas más detalles o deseas que te ayude a analizar tu situación financiera, no dudes en contactarme. Puedes escribirme a mschif1@mapfre.com o llamarme al 658-062-366. ¡Estoy aquí para ayudarte!

Pregunta:¿Los fondos de defensa son interesantes ahora?

Respuesta:
La inversión en fondos de defensa puede ser interesante dependiendo del contexto económico, geopolítico y del perfil del inversor. Actualmente, hay varios factores que están impulsando el interés en este tipo de activos: 1. Contexto geopolítico: En los últimos años, el aumento de las tensiones internacionales y los conflictos bélicos han llevado a muchos países a incrementar sus presupuestos de defensa. Esto ha beneficiado directamente a las empresas del sector armamentístico y de tecnología militar. 2. Incremento del gasto en defensa: Tanto en Europa como en Estados Unidos, el gasto en defensa sigue en aumento. Esto garantiza una demanda sostenida para las principales compañías del sector, lo que puede traducirse en buenos resultados financieros a medio y largo plazo. 3. Cobertura ante la incertidumbre: En momentos de crisis o recesión económica, los gobiernos suelen mantener o incluso aumentar el gasto en defensa, lo que convierte estos fondos en una posible cobertura contra la volatilidad de otros sectores. ¿Qué tener en cuenta antes de invertir? • Diversificación: Aunque puedan ser atractivos, es importante no concentrar demasiado la cartera en fondos de defensa. • Ética y responsabilidad social: Algunos inversores prefieren evitar sectores relacionados con armamento por razones éticas. • Riesgo geopolítico: Aunque el gasto en defensa pueda aumentar, el sector no está exento de riesgos regulatorios o de decisiones políticas que afecten la rentabilidad. Algunas opciones destacadas: • iShares U.S. Aerospace & Defense ETF (ITA): Se centra en empresas estadounidenses del sector. • SPDR S&P Aerospace & Defense ETF (XAR): Más diversificado dentro de la industria aeroespacial y de defensa. • Lyxor MSCI World Defence TR UCITS ETF: Incluye empresas de defensa a nivel global. Si buscas aprovechar el aumento del gasto en defensa como una estrategia de diversificación en momentos de incertidumbre, estos fondos pueden ser una opción interesante. Sin embargo, es fundamental evaluar tu perfil de riesgo y considerar el impacto ético de este tipo de inversión. Si necesitas más detalles o asesoramiento personalizado, no dudes en escribirme a mschif1@mapfre.com o llamarme al 658-062-366. ¡Estoy aquí para ayudarte a tomar decisiones informadas!

Pregunta:Fondos de inversión sector defensa, aeroespacial y ciberseguridad europeo

Respuesta:
La inversión en fondos de defensa puede ser interesante dependiendo del contexto económico, geopolítico y del perfil del inversor. Actualmente, hay varios factores que están impulsando el interés en este tipo de activos: 1. Contexto geopolítico: En los últimos años, el aumento de las tensiones internacionales y los conflictos bélicos han llevado a muchos países a incrementar sus presupuestos de defensa. Esto ha beneficiado directamente a las empresas del sector armamentístico y de tecnología militar. 2. Incremento del gasto en defensa: Tanto en Europa como en Estados Unidos, el gasto en defensa sigue en aumento. Esto garantiza una demanda sostenida para las principales compañías del sector, lo que puede traducirse en buenos resultados financieros a medio y largo plazo. 3. Cobertura ante la incertidumbre: En momentos de crisis o recesión económica, los gobiernos suelen mantener o incluso aumentar el gasto en defensa, lo que convierte estos fondos en una posible cobertura contra la volatilidad de otros sectores. ¿Qué tener en cuenta antes de invertir? • Diversificación: Aunque puedan ser atractivos, es importante no concentrar demasiado la cartera en fondos de defensa. • Ética y responsabilidad social: Algunos inversores prefieren evitar sectores relacionados con armamento por razones éticas. • Riesgo geopolítico: Aunque el gasto en defensa pueda aumentar, el sector no está exento de riesgos regulatorios o de decisiones políticas que afecten la rentabilidad. Algunas opciones destacadas: • iShares U.S. Aerospace & Defense ETF (ITA): Se centra en empresas estadounidenses del sector. • SPDR S&P Aerospace & Defense ETF (XAR): Más diversificado dentro de la industria aeroespacial y de defensa. • Lyxor MSCI World Defence TR UCITS ETF: Incluye empresas de defensa a nivel global. Si buscas aprovechar el aumento del gasto en defensa como una estrategia de diversificación en momentos de incertidumbre, estos fondos pueden ser una opción interesante. Sin embargo, es fundamental evaluar tu perfil de riesgo y considerar el impacto ético de este tipo de inversión. Si necesitas más detalles o asesoramiento personalizado, no dudes en escribirme a mschif1@mapfre.com o llamarme al 658-062-366. ¡Estoy aquí para ayudarte a tomar decisiones informadas!

Pregunta:Capital en empresas de deensaf europeas.

Respuesta:
En el contexto actual, la inversión en empresas de defensa europeas ha cobrado relevancia debido a varios factores geopolíticos y económicos. La creciente incertidumbre en el escenario internacional ha llevado a muchos países de la Unión Europea a incrementar sus presupuestos de defensa, lo que podría beneficiar a estas compañías. Factores que impulsan el sector 1. Aumento del gasto en defensa • La guerra en Ucrania y las tensiones globales han llevado a Europa a reforzar su seguridad. • Alemania, Francia y otros países han anunciado presupuestos récord en defensa. • La OTAN presiona para que sus miembros inviertan al menos el 2% del PIB en defensa. 2. Mayor independencia estratégica • La UE busca reducir su dependencia de EE.UU. y potenciar su industria militar. • Empresas como Airbus Defence, Rheinmetall o Thales están en el punto de mira de los inversores. 3. Tendencias en tecnología militar • Innovaciones en drones, ciberseguridad, inteligencia artificial y misiles hipersónicos impulsan el crecimiento del sector. • Muchas compañías de defensa están diversificándose hacia sectores como seguridad digital y aeroespacial. Riesgos a considerar • Regulación estricta: La industria de defensa está altamente regulada y depende de contratos gubernamentales. • Ciclos económicos: En recesiones, los gobiernos pueden recortar el gasto militar. • Factores ESG: Algunos inversores evitan este sector por cuestiones éticas. ¿Cómo invertir en defensa europea? • Acciones individuales: Empresas como Rheinmetall (Alemania), Leonardo (Italia) o Thales (Francia). • ETFs especializados: Fondos cotizados que agrupan compañías del sector defensa y aeroespacial. • Fondos de inversión: Algunos fondos incluyen exposición a defensa dentro de su estrategia industrial. El sector de defensa europeo tiene perspectivas de crecimiento interesantes en el corto y medio plazo, impulsado por el aumento del gasto militar y la innovación tecnológica. Sin embargo, hay que considerar los riesgos asociados y evaluar si encaja dentro de tu estrategia de inversión. Si quieres analizar qué opciones se adaptan mejor a tu perfil, escríbeme a mschif1@mapfre.com o llámame al 658-062-366 y estaré encantado de asesorarte.

Pregunta:Cobra este Fondo la suscripción en España (Abanca)

Respuesta:
Entiendo que deseas conocer si el fondo con ISIN LU0261952682 está disponible en ABANCA y si se aplican comisiones de suscripción al invertir en él. Este ISIN corresponde al Fidelity Funds - Euro Stoxx 50 A-ACC-EUR, un fondo de renta variable que replica el índice Euro Stoxx 50. Según la información disponible, ABANCA ofrece una amplia gama de fondos de inversión a través de su bróker online . Sin embargo, no se especifica si este fondo en particular está disponible en su catálogo. En cuanto a las comisiones de suscripción, estas pueden variar según la entidad comercializadora. Por ejemplo, EBN Banco indica que la suscripción mínima inicial para este fondo es de 2.500 €, pero no menciona comisiones de suscripción específicas . Para obtener información precisa sobre la disponibilidad del fondo LU0261952682 en ABANCA y las posibles comisiones asociadas, te recomiendo: 1. Contactar directamente con ABANCA: Puedes comunicarte con tu gestor personal o acudir a una oficina para obtener detalles específicos. 2. Consultar el bróker online de ABANCA: Si ya eres cliente, accede a su plataforma en línea para verificar si el fondo está disponible y revisar las condiciones asociadas . Si prefieres explorar otras opciones o necesitas asesoramiento adicional, en Mapfre Gestión Patrimonial estoy disponible para ayudarte, mi correo es mschif1@mapfre.com y mi número es el 658-062-366 Espero haber sido útil!

Pregunta:Para un capital de 100.000€, ¿es mejor invertir en fondos indexados o en una cartera diversificada de acciones?

Respuesta:
La decisión de invertir 100.000€ en fondos indexados o en una cartera diversificada de acciones depende de varios factores, como el perfil de riesgo, los objetivos de inversión, el horizonte temporal y la preferencia de gestión. Te doy un análisis comparativo de ambas opciones: Fondos Indexados: 1. Bajo costo de gestión: Los fondos indexados son más baratos en términos de comisiones de gestión porque buscan replicar el comportamiento de un índice (como el S&P 500 o el MSCI World), sin realizar una gestión activa. 2. Diversificación automática: Al invertir en un fondo indexado, obtienes exposición a un amplio conjunto de activos dentro del índice (por ejemplo, las 500 mayores empresas en el S&P 500), lo que reduce el riesgo específico de una acción individual. 3. Rentabilidad estable: Aunque no se busca batir al mercado, los fondos indexados tienden a ofrecer una rentabilidad consistente a largo plazo que suele seguir de cerca la rentabilidad media del mercado. 4. Menos tiempo y conocimiento requerido: Invertir en fondos indexados requiere menos tiempo y conocimientos específicos, ya que no tienes que seleccionar individualmente las acciones. Cartera Diversificada de Acciones: 1. Mayor potencial de rentabilidad: Al seleccionar y gestionar activamente una cartera de acciones, puedes tener un mayor potencial de rentabilidad si logras identificar empresas que superen al mercado en el largo plazo. 2. Riesgo más alto: Aunque diversificar reduce el riesgo, seguir invirtiendo en acciones individuales siempre tendrá un riesgo más alto en comparación con los fondos indexados, debido a la volatilidad inherente a las acciones. 3. Requiere conocimientos más avanzados: Para gestionar una cartera de acciones de manera efectiva, necesitas tener un buen conocimiento de los mercados y de las empresas en las que inviertes, así como estar dispuesto a dedicar tiempo a realizar un análisis continuo. 4. Mayor flexibilidad: Puedes personalizar la cartera según tus objetivos, preferencias sectoriales, o por crecimiento/valor, lo que te da un mayor control sobre tus inversiones. ¿Cuál opción es mejor para un capital de 100.000€? • Si eres un inversor conservador o con poco tiempo para dedicar a la gestión activa, los fondos indexados suelen ser una opción sólida, ya que ofrecen una rentabilidad estable y diversificación automática con un riesgo moderado. • Si tienes un perfil de riesgo más alto, tiempo y conocimiento para gestionar tu cartera y buscas un mayor potencial de rentabilidad, una cartera diversificada de acciones podría ser una buena opción, aunque debes estar preparado para asumir la volatilidad y el esfuerzo de la gestión activa. Finalmente, también puedes considerar una estrategia combinada: invertir una parte en fondos indexados para obtener estabilidad y otra en acciones individuales para aprovechar el potencial de rentabilidad más alto. Si tienes más dudas puedes escribirme a mschif1@mapfre.com Este enfoque te permite balancear riesgo y rentabilidad de acuerdo con tus objetivos financieros a largo plazo.

Pregunta:Bonos de EEUU

Respuesta:
¡Buenas tardes! Para invertir en bonos del Tesoro de EE.UU. a 10 años a través de MyInvestor, puedes hacerlo de dos maneras: 1. Compra directa de bonos del Tesoro de EE.UU. • Si MyInvestor permite la compra de bonos directamente, tendrías que verificar si ofrecen acceso a mercados de renta fija internacional. En caso de que no lo hagan, otras plataformas como Interactive Brokers o bancos con servicio de inversión internacional pueden ser una alternativa. 2. Invertir a través de un ETF que replique la rentabilidad de los bonos a 10 años • Hay varios ETFs que siguen la evolución de los Treasury Bonds a 10 años. Algunas opciones populares son: • iShares 10-20 Year Treasury Bond ETF (TLH): Invierte en bonos del Tesoro con vencimientos entre 10 y 20 años. • iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF (IEF): Se enfoca en bonos del Tesoro con vencimientos entre 7 y 10 años. • SPDR Portfolio Intermediate Term Treasury ETF (SPTI): Cubre bonos con vencimientos entre 3 y 10 años. Si buscas un asesoramiento más personalizado y estrategias que se adapten mejor a tu perfil y objetivos financieros, desde MGP te puedo ayudar a optimizar tu cartera con productos adecuados para tu horizonte de inversión. ¡Si quieres, podemos analizar juntos cuál es la mejor opción para ti!

Pregunta:¿Buena elección como fondo único de renta fija?

Respuesta:
El Amundi S.F. - Diversified Short-Term Bond puede ser una opción interesante para la parte de renta fija de una cartera mixta (30% renta fija, 70% renta variable) gracias a su diversificación y enfoque en bonos de corto plazo. Sin embargo, su idoneidad depende de varios factores: Puntos a favor: ✅ Baja duración: Reduce la sensibilidad a subidas de tipos de interés. ✅ Diversificación: Invierte en una variedad de bonos corporativos y gubernamentales. ✅ Gestión activa: Puede aprovechar oportunidades en distintos mercados. Posibles limitaciones: ❌ Rentabilidad limitada: Al ser de corto plazo, su rendimiento puede ser inferior en entornos de tipos bajos. ❌ Exposición crediticia: Dependerá de la calidad de los bonos en cartera. Alternativas o complementos interesantes: Si buscas diversificar aún más, podrías considerar estos otros fondos: • PIMCO GIS Income Fund (LU0605479274) → Un fondo con enfoque global y flexible en renta fija, con una gestión activa muy destacada. • Robeco Global Credits (LU0940006691) → Más centrado en crédito corporativo global con una estrategia bien estructurada. • iShares Global Aggregate Bond ETF (IE00BDBRDM35) → Si prefieres una opción de gestión pasiva con exposición global. Sobre el fondo LU0607220562 Este ISIN corresponde al PIMCO GIS Low Duration Income Fund, que tiene una gestión activa similar pero con menor duración que el PIMCO Income Fund tradicional. Si bien tiene una comisión algo más elevada, su gestión más defensiva y enfoque en bonos de alta calidad pueden hacer que valga la pena si buscas menor volatilidad. El Amundi S.F. - Diversified Short-Term Bond puede ser una buena base para la renta fija, pero complementarlo con algún fondo más flexible como el PIMCO GIS Income o el Robeco Global Credits puede mejorar la diversificación y potencial de rentabilidad. Si la prioridad es reducir el riesgo de tipos de interés, el PIMCO Low Duration Income Fund (LU0607220562) puede ser una alternativa interesante a costa de una comisión algo mayor. Si necesitas un análisis más detallado en función de tu perfil de riesgo, te puedo ayudar a estructurar la mejor combinación. ¡Dime si quieres profundizar más!

Pregunta:Necesito información relativa de traspaso de un fondo de inversión a otro en la misma entidad bancaria.

Respuesta:
El traspaso de fondos de inversión dentro de la misma entidad bancaria es una operación bastante sencilla y suele ser la opción más eficiente fiscalmente, ya que no genera un hecho imponible (es decir, no se tributa por las ganancias generadas durante el traspaso). A continuación, te proporciono información detallada sobre el proceso de traspaso, costes, plazos, régimen fiscal, y otros aspectos que debes tener en cuenta: El traspaso de fondos dentro de la misma entidad bancaria es generalmente una operación eficiente, sin costes directos de ejecución, y no afecta al régimen fiscal de forma inmediata. Asegúrate de que ambos fondos se ajusten a tu perfil de riesgo y objetivos. Si hay un cambio de divisa, ten en cuenta el impacto que podría tener en el traspaso. También es recomendable realizar el traspaso en momentos de estabilidad del mercado para obtener los mejores términos posibles. Si tienes alguna duda adicional sobre los fondos en cuestión, como su rentabilidad o sus características específicas, no dudes en escribrime a mschif1@mapfre.com

Pregunta:¿Me conviene empezar a rescatar Plan de Pensiones de más de 10 años? Si la respuesta es afirmativa, ¿cuál es la mejor manera posible?

Respuesta:
Tienes 61 años, lo que te coloca cerca de la jubilación. Generalmente, es recomendable no rescatar el plan de pensiones antes de la jubilación, salvo que se necesite el dinero por una emergencia o una necesidad imprevista, ya que este producto está diseñado para ahorrar a largo plazo. 2. Características del Plan de Pensiones: • Producto CABK Protegido Renta 2025: Este tipo de plan está orientado a ofrecer una rentabilidad estable y moderada, especialmente en los últimos años de la inversión, dado que tiene un enfoque hacia la renta fija, lo cual es adecuado para la conservación del capital en la fase final. • Rentabilidad: Si este plan tiene un rendimiento bajo o no está alineado con tus expectativas de rentabilidad, es posible que quieras considerar otras opciones. Sin embargo, hay que recordar que los planes de pensiones tienen ventajas fiscales. 3. Ventajas fiscales del plan de pensiones: Aunque rescatar el plan de pensiones implicaría tributar por el dinero rescatado, existen ciertos beneficios fiscales, ya que las aportaciones realizadas a lo largo de los años te han permitido reducir tu base imponible y pagar menos impuestos en el pasado. Además, si decides rescatarlo antes de la jubilación, la tributación sería progresiva, lo que podría implicar pagar más impuestos en el corto plazo. 4. Alternativas a rescatar el plan: • Traspasar el plan de pensiones: Si no estás satisfecha con la rentabilidad del plan, una opción sería traspasarlo a otro plan con mejor rendimiento o a otro tipo de inversión que se adapte mejor a tu perfil de riesgo y objetivos. • Rescate parcial: Si necesitas liquidez, también podrías considerar hacer un rescate parcial del plan de pensiones. Esto te permitiría mantener el plan activo y beneficiarte de sus ventajas fiscales, sin perder por completo la inversión a largo plazo. Factores a considerar en tu decisión: • Liquidez: Si necesitas los fondos para una necesidad inmediata, rescatar el plan puede ser la opción adecuada, aunque perderías la ventaja fiscal que obtuviste durante la fase de aportaciones. • Rendimiento del plan: Si el rendimiento de tu plan de pensiones ha sido bajo y no se espera que mejore, podrías valorar traspasarlo a otro producto con mayor potencial de crecimiento. • Implicaciones fiscales: Si rescatas el plan, tributarás por el capital rescatado, lo cual puede ser un inconveniente si el rescate se realiza antes de la jubilación. A la vez, si haces aportaciones durante estos años, podrías seguir beneficiándote de ventajas fiscales a través de los planes de pensiones. ¿Deberías rescatarlo? Si no necesitas el dinero con urgencia y prefieres aprovechar los beneficios fiscales a largo plazo, mantener el plan puede ser más beneficioso. Sin embargo, si el rendimiento es bajo y hay mejores alternativas de inversión que se ajusten a tu perfil, un traspaso a otro producto o fondo podría ser una mejor opción. No te convendría rescatar el plan de pensiones si tu objetivo es maximizar los beneficios a largo plazo. Si decides rescatarlo, es importante hacerlo de manera parcial para evitar una alta tributación y considerar traspasar el capital a otro tipo de inversión si el rendimiento del plan no es satisfactorio. Si tienes dudas específicas sobre el rendimiento de tu plan, consultar con un asesor financiero podría ayudarte a tomar una decisión más informada.

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