Cómo evitar estos 10 errores habituales en la Declaración de la Renta 2025, según Ibercaja

El próximo miércoles 8 de abril arranca la campaña de la Renta 2025. Muchos españoles ya están pensando en qué les deparará su cita anual con Hacienda. Este momento del año puede convertirse en una oportunidad para revisar la situación económica y patrimonial, detectar ineficiencias y optimizar la carga fiscal. Ahora bien, un error puede traducirse en pagar más impuestos de los necesarios o asumir riesgos frente a la Administración.

El Consejo General de Economistas establece que las familias españolas destinan, de media, más de un tercio de sus ingresos al pago de impuestos, según señala Ibercaja. Sin embargo, la complejidad del sistema fiscal y la falta de educación financiera en una materia tan relevante hacen que muchos contribuyentes no presten toda la atención que merece a su declaración.

En este contexto, el equipo especializado en fiscalidad de Ibercaja —matriz de Ibercaja Gestión— ha identificado los errores más frecuentes que cometen los contribuyentes cada año. Por ello, ha incidido en algunas claves para evitarlos.

1. No comprobar si estás obligado a declarar (o si te conviene hacerlo)

El primer error es no comprobar si existe obligación de declarar o si compensa hacerlo pese a que no se esté obligado. En términos generales, los expertos de la firma señalan que quienes perciben menos de 22.000 euros anuales de un solo pagador no están obligados a presentar la declaración.

Sin embargo, hay excepciones relevantes, como tener varios pagadores o percibir determinados ingresos adicionales. Además, colectivos como los beneficiarios del ingreso mínimo vital o los autónomos deben presentar declaración en todo caso.

Ahora bien, incluso cuando no es obligatorio presentar la declaración, todos los ciudadanos deben revisar el borrador. Ya que puede ser clave si el resultado es a devolver.

2. Confirmar el borrador sin revisarlo en detalle

Otro fallo habitual es dar por bueno el borrador de la Renta sin revisarlo. Aunque la Agencia Tributaria facilita este documento con la información disponible, no siempre es completa ni está correctamente tratada. Es frecuente que falten datos sobre deducciones, gastos o incluso ingresos.

Según el equipo de la entidad aragonesa, esto es especialmente relevante en el caso de inmuebles alquilados, donde muchos contribuyentes declaran los ingresos pero olvidan deducir gastos como el impuesto sobre bienes inmuebles (IBI), seguros, comunidad o reparaciones.

3. No actualizar los datos personales y familiares

También es frecuente no revisar o actualizar los datos personales y familiares. El impuesto sobre la renta de las personas físicas (IRPF) es un impuesto muy sensible a la situación individual. En este sentido, aspectos como el estado civil, el número de hijos o la convivencia con ascendientes pueden modificar significativamente el resultado.

No incluir correctamente estas circunstancias o mantener datos desactualizados puede tener un impacto directo en la cuota final.

4. Perder deducciones estatales por desconocimiento

Otro error habitual es dejar escapar deducciones estatales por desconocimiento. Actualmente, existen beneficios fiscales relevantes, como las deducciones por maternidad, guardería, donativos o mejoras de eficiencia energética, que pueden reducir de forma considerable la factura fiscal. Sin embargo, en muchos casos no se aplican por no conocer los requisitos o por falta de documentación.

5. Ignorar las deducciones autonómicas disponibles

En la misma línea, uno de los mayores focos de ahorro está en las deducciones autonómicas, que muchos contribuyentes pasan por alto. Ahora bien, cada comunidad autónoma establece sus propias deducciones y no siempre aparecen en el borrador. De este modo, el equipo de Ibercaja Fiscal recomienda revisarlas de forma activa para poder marcar la diferencia en el resultado final.

6. Cometer errores en ganancias y pérdidas patrimoniales

Las ganancias y pérdidas patrimoniales son otro de los puntos críticos. Aquí se concentran numerosos errores. Algunos de ellos como no declarar correctamente la venta de inmuebles o de activos financieros, olvidar ayudas públicas o no compensar pérdidas de ejercicios anteriores.

Además, la falta de documentación sobre el valor de adquisición puede inflar artificialmente las ganancias y, por tanto, la tributación.

7. No aplicar regímenes fiscales especiales

Por otro lado, el desconocimiento de regímenes fiscales especiales nos lleva a no aprovechar sus ventajas. Desde incentivos para autónomos hasta exenciones para trabajadores desplazados al extranjero, no revisar estas opciones supone renunciar a beneficios previstos en la normativa.

8. Dejar la declaración para el último momento

Esperar al último momento para presentar la declaración es otro clásico. El plazo finaliza el lunes 30 de junio. Si el contribuyente se retrasa, puede enfrentar recargos, intereses e incluso sanciones. Presentar con antelación no solo evita estos problemas, sino que permite revisar con calma la información, corregir errores y planificar el pago en mejores condiciones.

En caso de salir a pagar y domiciliar el pago, la fecha límite se adelanta al jueves 25 de junio.

9. No buscar ayuda profesional cuando es necesario

Además, muchos contribuyentes no buscan ayuda profesional cuando su situación lo requiere. Operaciones como la venta de activos, la percepción de ayudas o los cambios de residencia pueden complicar la declaración. En estos casos, contar con asesoramiento puede evitar errores costosos y optimizar la tributación dentro del marco legal.

10. No planificar la Renta más allá de este año

Uno de los errores más importantes es centrarse únicamente en la declaración actual y no planificar la siguiente. La Renta no se decide en abril, sino a lo largo de todo el año. Analizar lo ocurrido en el ejercicio anterior y tomar decisiones estratégicas puede marcar una gran diferencia en el futuro.

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