comparativa roboadvisor indexa inbestme


La irrupción de los roboadvisors en España ha permitido que muchos ahorradores se atrevan por primera vez a invertir su dinero. Estos gestores automatizados permiten tener una cartera diversificada, adaptada al perfil del cliente. 

Los usuarios no tienen que preocuparse por sus inversiones, ya que el roboadvisor se ocupa de ello. La gestión indexada se ha popularizado gracias a estos productos por su gran comodidad y por las bajas comisiones que ofrece. En este artículo se ha realizado un análisis comparativo de dos de ellos: Indexa Capital vs InbestMe.

Ambos productos apuestan por invertir tanto en renta fija como en renta variable y gestionan carteras de fondos de inversión como en planes de pensiones. Hemos realizado unas tablas de resumen para comparar las características de las carteras de fondos y de los planes de pensiones. Además, Finect cuenta con un escaparte en el que se pueden comparar los distintos gestores automatizados disponibles en el mercado

 

Carteras de fondos indexados

Los datos de comisiones de esta tabla se han calculado para una inversión de 10.000 euros sin tener en cuenta promociones especiales.  

 

Indexa Capital

InbestMe

Inversión mínima

3.000 €

1.000 €

Aportaciones   periódicas mínimas 

Sin mínimo

Sin mínimo

Estrategia de inversión

Índices de RF y RV globales

Índices de RF y RV globales

Comisión de gestión

   0,42% (IVA incluido)

0,42% (IVA incluido)

Comisión de fondos +                  custodia

0,20%

0,25%

Comisión máxima

0,62%

0,67%

Cartera de fondos

De 2 a 9 fondos

De 2 a 16 fondos

Patrimonio bajo gestión

956 millones de euros (septiembre 2021)

36 millones de euros (informe anual 2020)

Entidad custodia

Inversis Banco / Cecabank

GVC Gaesco

Promociones

Primer año sin comisiones en los primeros 10.000 €

Primer año sin comisiones en los primeros 10.000 €

Planes de pensiones individuales 

 

Indexa Capital

InbestMe

Capital mínimo a invertir

2.000 €

250 €

Tipo de inversión

ETFs

IIC de Renta Fija / ETFs

Estrategia de inversión

Índices de RF y RV globales

Índices de RF y RV globales

Comisión de gestión y custodia

0,44%

0,70%

Patrimonio bajo gestión

177,5 millones de euros*

3,1 millones de euros**

Entidad custodia

Caser Seguros

BNP Paribas

Traspaso de planes

* en sus planes Indexa Más Rentabilidad Acciones y Indexa Más Rentabilidad Bonos, según el informe de Inverco a cierre de septiembre de 2021, además gestionan planes de pensiones de empleo (el total de ambos, 182 millones de euros, según la web de Indexa) ** en sus planes Inbestme RV e Inbestme RV, según el informe de Inverco de septiembre de 2021


Indexa Capital: ¿qué carteras de inversión ofrece? 

Indexa Capital es un gestor automatizado de inversiones fundado por François Derbaix, Unai Ansejo y Ramón Blanco en 2014. En julio de 2021, alcanzó los 1.000 millones de euros gestionados.

Esta plataforma apuesta por carteras diversificadas de fondos indexados y de planes de pensiones indexados. Los clientes pueden contratar una cartera con participaciones en de 2 a 9 fondos indexados de las gestoras como Vanguard o iShares. Si optan por los planes de pensiones, cuenta con dos planes de pensiones de Caser, que invierten en ETF de acciones y ETF de bonos, respectivamente, 

Los activos incluidos en la cartera varían en función del capital invertido:

  • Cartera de hasta 10.000 euros. Invierte en dos activos: renta fija global y renta variable global, con más de 1.500 acciones en empresas de sectores como la tecnología, las finanzas y la energía.
     
  • Cartera de 10.000 a 100.000 euros. Ofrece 7 fondos de inversión: 4 de renta variable y 3 de renta fija. Estos últimos apuestan por los bonos europeos de deuda pública y privada.
     
  • Cartera de más de 100.000 euros. Incluye además un fondo de renta variable que cubre la región del Pacífico y un fondo de renta fija que invierte en mercados emergentes.

En el caso de los planes de pensiones, Indexa ofrece dos planes de pensiones: uno que apuesta por acciones globales y otro en bonos globales. Ambos productos solo invierten en ETFs. 

Los planes de pensiones de Indexa Capital son más sencillos que las carteras de fondos, ya que siguen un único modelo con independencia del tamaño de la cartera. La renta variable se distribuye por 10 ETFs en índices bursátiles de todo el mundo. La renta fija invierte en 9 activos, como bonos estatales y de empresas de Europa, EE UU o emergentes. 

Aunque son solo dos planes de pensiones, Indexa ha creado 10 carteras con distintos perfiles de riesgo en los que combina estos productos. Por ejemplo, la cartera de riesgo medio tendrá la mitad en el plan de bonos y la mitad en el plan de acciones o la más defensiva un 90% en bonos y un 10% en acciones. Para ello, se firma un contrato de gestión discrecional de carteras con Indexa, que no tiene coste adicional sobre las comisiones de los planes. 

Indexa: inversión mínima y comisiones

Si se quiere invertir en Indexa, los clientes que busquen carteras de fondos tienen que contar con un capital mínimo de 3.000 euros. Si optan por un plan de pensiones, la cantidad exigida disminuye hasta los 2.000 euros.

La gestión indexada permite al roboadvisor Indexa ofrecer comisiones competitivas. En las carteras de fondos, para una inversión de 10.000 euros, las comisiones se sitúan en el 0,62%. En concreto, la comisión de gestión supone el 0,42%, mientras que la comisión de fondos y custodia conlleva el 0,20 restante. En el caso de los planes de pensiones, tienen una comisión de gestión y custodia del 0,44%.

Indexa: promociones

Actualmente Indexa Capital también cuenta con una promoción para atraer a nuevos clientes. Los inversores pueden gestionar hasta 10.000 euros sin abonar comisiones durante el primer año. 

Si se quiere saber más sobre cómo invertir en Indexa Capital, se puede encontrar más información en el siguiente vídeo unboxing.

InbestMe: ¿qué carteras de inversión ofrece? 

InbestMe es un gestor automatizado de carteras de inversión fundado en 2017 por Jordi Mercader. Destaca por su alta personalización, al permitir abrir una cuenta en euros o en dólares (ETF estadounidense), y por su apuesta por las inversiones socialmente responsable (ISR).

Cuenta con tres tipos de productos:

  • Cartera de fondos indexados: carteras de gestión indexada. Existe la opción de escoger una cartera de fondos indexados ISR.
  • Cartera de fondos cotizados (ETF): cartera de fondos indexados cotizados que replican el rendimiento de índices bursátiles. También existe la opción de una cartera de ETF socialmente responsable. 
  • Planes de pensiones.

La composición de las carteras de fondos indexados depende de la cantidad invertida. Las carteras de los clientes con menos de 5.000 euros está formada por dos fondos indexados de una selección de cuatro (dos de Vanguard y dos de iShares). A partir de 5.000 euros, las carteras estarán formadas por hasta 16 fondos de cuatro gestoras (Vanguard, iShares, DWS y Pictet). 

Si se opta por la inversión socialmente responsable, la cartera de menos de 5.000 euros está formada por la combinación de dos fondos indexados ISR de los cuatro posibles (dos de Vanguard y dos de Amundi). A partir de esa cantidad, la cartera está formada por hasta 11 fondos indexados ISR de tres gestoras (Vanguard, Amundi e iShares).

En el caso de los planes de pensiones, la cartera está formada por dos planes de pensiones, uno de renta fija y otro de renta variable. La combinación de estos planes ofrece 11 planes de pensiones distintos en función del riesgo que quiera asumir el cliente. El plan más conservador está formado al 100% por el plan de renta fija, mientras que el plan más atrevido está formado al 100% por el plan de renta variable.

Si el inversor cuenta con un capital superior a los 100.000 euros, InbestMe dispone de un servicio adicional con un gestor personal. 

InbestMe: inversión mínima y comisiones

InbestMe permite contratar una cartera de fondos indexados con una inversión inicial de 1.000 euros. Si se opta por un plan de pensiones, el capital inicial mínimo se sitúa en 250 euros.

Una de las ventajas de los roboadvisors son las comisiones, ya que al realizarse una gestión indexada suelen ser más baratas que las comisiones de los fondos de inversión con gestión activa. En concreto, InbestMe aplica una comisión por costes de gestión del 0,42%, otra por custodia del 0,108%. El coste medio de los fondos en los que invierte se sitúa en el 0,13%. Por tanto, el coste máximo anual se sitúa en el 0,67%.

En el caso de los planes de pensiones indexados, los costes más comparables son los de gestión y custodia, que en conjunto suman un 0,70%. A estos hay que sumar el coste de los ETF en los que invierte (0,15%) y otros gastos (0,11%). En total, el coste total medio se sitúa en el 0,96%. 

InbestMe: promociones

El gestor automatizado ofrece una promoción de bienvenida para clientes de fondos indexados: se pueden invertir hasta 10.000 euros sin comisiones de gestión durante 1 año. Esta promoción solo se aplica a los primeros 10.000 euros, quedando fuera de la misma la cantidad restante, y solo está disponible para nuevos clientes de la entidad.

Las personas interesadas pueden leer más aquí sobre las mejores promociones de los roboadvisors.

Si se quiere saber más sobre cómo invertir en inbestMe, se puede ver este vídeo unboxing

¿Indexa Capital o inbestMe? Opiniones

Si un ahorrador duda entre Indexa o inbestMe y tras ver estos datos todavía no se ha decidido, puede visitar las fichas de estos roboadvisors en Finect donde aparecen opiniones de los usuarios. A continuación puedes encontrar opiniones sobre inbestMe y aquí las opiniones sobre Indexa Capital.

Otras comparativas

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