Finanbest vs Indexa: ¿Cuál elegir? Comparativa 2022

Finanbest vs Indexa: ¿Cuál elegir? Comparativa 2022

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Finanbest o Indexa capital comparativa

Con la entrada de los gestores automatizados o robo advisors en España, la manera de invertir está cambiando. Gracias a estos nuevos productos podemos dejar de preocuparnos de nuestras inversiones. Sabemos que un "robot" lo hará por nosostros. Además, la oferta de estos productos es cada vez mayor y hay una gran competencia por ver quién ofrece las mejores rentabilidades y las comisiones más bajas. Por ello, como ya hicimos en otros post de comparativas (MyInvestor vs Indexa Capital, Indexa vs InbestMe), para seguir aclarando dudas hoy os traemos una nueva comparativa entre: FinanbestIndexa Capital, detallando lo que nos ofrece cada uno de ellos. 

En Finect contamos con un comparador de robo advisors, en el que podéis analizar de manera más cómoda y fácil cómo está la oferta en este sector. Además, también tenéis una comparativa de comisiones  y diferentes unboxings en nuestro canal de Youtube desglosando uno a uno cómo invertir con cada robo advisor.

Carteras de fondos indexados

 FinanbestIndexa Capital
Inversión mínima3.000 €3.000 €
Aportaciones periódicas mínimas Sin mínimo Sin mínimo
Estrategia de inversiónÍndices de renta fija y variable globalesÍndices de renta fija, variable globales y bienes inmuebles
Comisión de gestión0,39% (IVA incluido)0,15-0,41% (IVA incluido), según patrimonio
Comisión de fondos + custodia0,38%0,20%
Comisión máxima0,77%0,35 - 0,61%
Cartera de fondosDe 5 a 9 fondosDe 2 a 12 fondos
Patrimonio bajo gestión1.187 millones de euros (marzo de 2022)
Entidad custodiaCecabank   Inversis Banco / Cecabank
Promociones Código promocional de 50€ para los nuevos clientes Primer año sin comisiones  en primeros 10.000 euros

 

Carteras de Planes de pensiones

 FinanbestIndexa Capital
Capital mínimo a invertir30 €1.500 €
Tipo de inversiónETFsETFs
Estrategia de inversión Índices de renta fija y variable globalesÍndices de renta fija y variable globales
Comisión de gestión y depositaría0,97% / 1,05% según plan0,38% + 0,05% = 0,43%
Patrimonio bajo gestión-  204 millones de € (marzo de 2022)
Entidad custodiaBanco Santander Caser Seguros
Traspasos de planes

Finanbest: ¿qué carteras de inversión ofrece?

Finanbest ofrece a sus clientes dos tipos de carteras: por un lado, están las carteras de fondos de inversión, con un total de seis de distinto nivel de riesgo y que están compuestas en gran medida por fondos indexados y, en algún caso, por fondos de gestión activa. Las composiciones de las carteras de Finanbest se reajustan en función de la tendencia en los mercados.

Los fondos que se encuentran en sus carteras indexadas pertenecen a gestoras como Vanguard, BlackRock o Amundi. A diferencia de Indexa Capital, en Finanbest opinan que la gestión activa de algunos de sus fondos aporta mayor valor que la indexada, por lo que tienen carteras con modelos mixtos. Aquí os dejamos una imagen de sus carteras: 

Carteras de planes de pensiones de Finanbest

Por otro lado, se encuentran las carteras de planes de pensiones, compuestas por dos productos: 

  • Plan de pensiones prudente renta fija mixta: invierte más del 70% de la cartera en activos de renta fija. De los dos planes, es el más conservador, con un porcentaje de renta variable inferior al 30%. Está depositado en Banco Santander y la entidad gestora es PSN.
     
  • Plan de pensiones decidido Bolsa Global: de mayor riesgo, con un porcentaje superior al 75% en renta variable. También está depositado en Banco Santander y la entidad gestora es nuevamente PSN. 

Finanbest: comisiones y mínimo de inversión

Las carteras de fondos de Finanbest tienen tres comisiones distintas: 

  • Comisión de gestión (dos modalidades)
     
  • Comisión de custodia (0,13% que baja al 0,06% para cuentas con más de 1 millón de euros)
     
  • Coste de los fondos (cartera profile, 0,33%) 

La comisión de gestión tiene dos modalidades de pago para el cliente: FLAT (sobre el capital gestionado y cobrada trimestralmente) y WINNER (sobre plusvalía y se cobra anualmente solo si a 31 de diciembre la cartera tiene plusvalia). Finanbest permite elegir entre ambas modalidades y cambiarla o mantenerla cada año en el mes de enero. 

A cambio, las carteras de fondos y de planes de pensiones no tienen comisión de suscripción, ni por reembolso, éxito o comisiones por retrocesión, ya que invierten únicamente en fondos de clases limpias.

Las carteras de planes de pensiones también tienen 3 comisiones: 

  • Comisión de gestión: 0,92% (plan prudente) y 1% (plan decidido) 
     
  • Comisión de depositaría: 0,05%
     
  • Coste medio de fondos y ETFs: 0,28% (plan prudente) y 0,20% (plan decidido) 

¿Cuál es la cantidad mínima para invertir en las carteras de Finanbest? La aportación inicial es mayor en los fondos que en los planes de pensiones:

  • 3.000 euros para invertir en las carteras de fondos (mínimo para abrir una cuenta).
     
  • 30 euros para invertir en carteras de planes de pensiones 

Promociones Finanbest

Para aquel usuario que quiera empezar a invertir en Finanbest, el roboadvisor ofrece un código promocional por valor de 50 euros para los nuevos clientes. 


Indexa Capital: ¿qué carteras de inversión ofrece?

Indexa Capital es uno de los pioneros en el negocio de la gestión automatizada junto con Finizens.

Carteras de fondos de inversión de Indexa Capital

Este roboadvisor cuenta con un total de 10 carteras de fondos indexados (para inversores por debajo de 10.000€) asignadas en función del perfil de cada inversor. De las diferentes carteras que hay, cada una invierte en varios fondos indexados (entre 2 y 12 aproximadamente) de gestoras internaciones como Vanguard, en la que está concentrada la mayor parte del peso de las carteras, Pictect o iShares.

En cuanto al reajuste de sus carteras, en Indexa se realiza de manera automática. La manera de llevarlo a cabo es vender un activo cuando sube mucho y comprar otro cuando está en bajada. Esto se realiza haciendo un reajuste del 2,5% del peso de los fondos en carteras de menos de 100.000 euros. Es decir, si un fondo de una cartera sube un 2,5% por encima del peso objetivo que se había establecido se venderá esa parte para equilibrarlo de nuevo. Según Indexa, este funcionamiento genera una rentabilidad corregida por riesgo anual adicional que puede llegar al 0,5%.

Los activos incluidos en la cartera varían en función del capital invertido:

  • Cartera de hasta 10.000 euros. Invierte en dos activos: renta fija global y renta variable global, con más de 1.500 acciones en empresas de sectores como la tecnología, las finanzas y la energía. 
     
  • Cartera de 10.000 a 100.000 euros. En este caso, ofrece 7 fondos de inversión: 4 de renta variable y 3 de renta fija. Estos últimos apuestan por los bonos europeos de deuda pública y privada. 
     
  • Cartera de más de 100.000 euros. Incluye además un fondo de renta variable que cubre la región del Pacífico, y un fondo de renta fija, que invierte en mercados emergentes.

Carteras de planes de pensiones de Indexa Capital

Los fondos de pensiones de Indexa Capital se simplifican frente a las carteras de fondos, puesto que siguen un único modelo con independencia del tamaño de la cartera. La renta variable se distribuye por 10 ETFs de índices bursátiles de todo el mundo. La renta fija invierte en 9 activos, como bonos estatales y de empresas de Europa, EE UU o emergentes. 

Aunque son solo dos planes de pensiones, Indexa ha creado 10 carteras con distintos perfiles de riesgo en los que combina estos productos. Por ejemplo, la cartera de riesgo medio tendrá la mitad en el plan de bonos y la mitad en el plan de acciones o la más defensiva un 90% en bonos y un 10% en acciones. Para ello, se firma un contrato de gestión discrecional de carteras con Indexa, que no tiene coste adicional sobre las comisiones de los planes.

Por último, además de los planes, en Indexa han abierto una línea de seguros de vida con bajas comisiones, también gestionada por Caser. Dicho producto estará disponible para los clientes que hayan contratado una cartera de fondos o planes. Al ser de bajo coste, lo único que cubrirá es el fallecimiento con un mínimo de 20.000 euros hasta 180.000, y no estarán cubiertos otros supuestos como invalidez o incapacidad permanente

Indexa Capital: comisiones y mínimo de inversión

El dinero invertido a través de Indexa Capital está custodiado por Inversis Banco o Cecabank (el cliente puede elegir) en una cuenta de valores a nuestro nombre. Para poder contratar una cartera de fondos en este roboadvisor necesitamos una inversión mínima de 3.000 euros. La cantidad se reduce a 1.500 euros para empezar a invertir en un plan de pensiones.

El roboadvisor explica sobre los planes de pensiones indexados: "En caso de querer empezar invirtiendo un importe menor, recomendamos contratar nuestros planes de pensiones en otras entidades que los comercializan, sin nuestra gestión de cartera, y traspasarlos a Indexa una vez se haya alcanzado el mínimo de 1.500 € para que podamos gestionar tu cartera de planes de pensiones". 

Las comisiones en este roboadvisor variarán en función de la cantidad que invirtamos.

Una cartera de Indexa con 10.000 euros invertidos aplica una comisión de gestión de 0,41% (IVA incluido). A esta habrá que sumar un 0,20% (IVA incluido) sumando depositaría y coste de los fondos indexados en los que invierte. En total, un 0,61% para una cartera tipo sin tener en cuenta promociones. 

Para los planes de pensiones, las comisiones serán algo más bajas, con un total del 0,43% anual, sin contar el coste de los fondos en los que invierte ni otros costes como auditoría, tasas o corretaje.

Por último, en los seguros de vida, la prima irá variando cada año en función de la edad. En este caso, Indexa establece un mínimo de 0,42 euros al año por cada 1.000 seguros asegurados (para un cliente de 18 años) y un máximo de 25,5 euros anuales también por cada 1.000 euros que aseguren para un cliente de 75 años.

Promociones Indexa

Para los usuarios que quieran invertir a través de Indexa también existe promoción. Para nuevos clientes, el roboadvisor ofrece el primer año sin comisiones sobre los primeros 10.000 euros

Invertir con un roboadvisor

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