Indexa Capital vs Openbank: ¿Cuál elegir? Comparativa julio 2022

Indexa Capital vs Openbank: ¿Cuál elegir? Comparativa julio 2022

Indexa Openbank comparativa roboadvisors

El servicio de inversión automatizada, también conocido como roboadvisors, gana terreno en los últimos años como forma de inversión. Esta tecnología, ofrecida a través de diferentes entidades, pone tu dinero a trabajar sin que tengas que hacer nada, lo que la convierte en una alternativa ideal si no eres un experto en inversiones y buscas una forma de hacer crecer tu dinero a medio y largo plazo.

Vamos a hacer un análisis y comparativa de dos de los roboadvisors más demandados actualmente: Indexa Capital y Openbank Invertimos por Ti. Pero antes te recomendamos que si quieres ver más gestores automatizados, no dudes en pasarte por nuestro escaparate de los mejores roboadvisors.

Carteras de fondos indexados: comparativa

Indexa Capital

Openbank

Inversión mínima

3.000 €

500 €

Aportaciones periódicas mínimas

Sin mínimo

1 € (diaria, semanal o mensual)

Estrategia de inversión

Índices de RF y RV globales

Índices de RF, RV, activos reales y mercado monetario

Comisión de gestión

0,41% (IVA incluido)

1,03% (IVA incluido)

Comisión de fondos + custodia

0,20%

0,24%

Comisión máxima*

0,61%*

1,27%* (comisión de gestión anual)

Cartera de fondos

De 2 a 12 fondos

22 fondos

Entidad custodia

Inversis Banco / Cecabank

Santander

Promociones

Primer año sin comisiones en los primeros 10.000 €

50€ adicionales para invertir (hasta finales de marzo)

*Los datos de comisiones de esta tabla se han calculado para una inversión de 10.000 euros sin tener en cuenta promociones especiales.  

Indexa Capital: carteras de inversión

Indexa Capital es un gestor automatizado de inversiones que apuesta por carteras diversificadas de fondos y planes de pensiones indexados. Ofrece una cartera de entre 2 a 12 fondos indexados y dos planes de pensiones.

En función del capital que hayamos invertido, variará la composición de la cartera de Indexa Capital.

  • Hasta 10.000 euros. Invierte en 2 fondos de inversión: uno de renta fija global y uno de renta variable global, con más de 1.500 acciones en empresas de sectores como tecnología, finanzas y energía.
     
  • De 10.000 a 100.000 euros. Para esta cartera ofrece 7 a 10 fondos de inversión: hasta 5 de renta variable (acciones) y hasta 5 de renta fija (bonos de deuda pública y privada). Los de renta fija ponen el foco en los bonos europeos de deuda pública y privada.
     
  • Más de 100.000 euros. Además de los anteriormente mencionados, se añade un fondo de renta variable de región del Pacífico sin Japón y uno de renta fija que invierte en mercados emergentes.

Cuando hablamos de los planes de pensiones de Indexa, el funcionamiento es mucho más sencillo: ambos invierten solo en ETF, uno a través de acciones globales y otro a través de bonos globales. Esto es así con independencia del tamaño de la cartera. Indexa rebajó en enero las comisiones de los ETF en los que invierten sus planes de pensiones de bonos y acciones.  

Eso sí, aunque se trate únicamente de dos planes de pensiones, cuenta con 10 carteras con distintos perfiles de riesgo en los que combina estos productos. Para ello, se firma un contrato de gestión discrecional de carteras con Indexa, que no tiene coste adicional sobre las comisiones de los planes.

Comisiones e inversión mínima de Indexa Capital

Para invertir en Indexa necesitamos un capital mínimo de 3.000 euros. Si optamos por un plan de pensiones, la cantidad exigida es de 1.500 euros.

La gestión indexada de los roboadvisors en general (y la de Indexa en particular), permite ofrecer comisiones bastante razonables. En las carteras de fondos, para una inversión de 10.000 euros, las comisiones se sitúan en el 0,61%. Si las desglosamos, la comisión de gestión supone el 0,41%, mientras que la comisión de fondos y custodia implican el 0,20% restante.

Los planes de pensiones tienen una comisión de gestión y custodia del 0,38% + 0,05% = 0,42%. 

Indexa: promociones

Si estás pensando en invertir en Indexa Capital, debes saber que tienes a tu alcance una promoción gracias a la cual gestionarán sin comisiones tus primeros 10.000 euros de inversión durante el primer año.

Te recomendamos que no te pierdas este vídeo en el que os contamos todas las características y cómo invertir en Indexa Capital de una forma muy sencilla y amena.

Openbank invertimos por ti: carteras de inversión

En 1995, Banco Santander impulsó la creación de Openbank como primer banco directo telefónico y primera entidad financiera sin comisiones. Actualmente este banco online también tiene presencia en otros países como Alemania, Francia o Portugal.

Fue en 2018 cuando se creó Openbank Wealth, la plataforma de inversión de la entidad y dentro de la que podemos encontrar el servicio de roboadvisors: Invertimos por Ti.

El roboadvisor de Openbank aúna inversión activa y pasiva a través de un máximo de 25 activos, tanto de fondos indexados como de gestión activa, lo que hace que sea un roboadvisor un tanto “particular” con este modelo híbrido. Invierte en el mercado de renta fija, variable, monetario y activos reales. Y es que dentro del roboadvisor de Openbank podemos encontrar un Comité de Inversiones, asesorado por BlackRock y Santander AM que se encarga de supervisar las inversiones y realizar los ajustes necesarios en función del mercado.

Openbank ofrece cinco perfiles distintos de inversión en función del riesgo que estemos dispuestos a asumir. ¿Tú sabes cuál es tu perfil inversor?

Estrategia

Nombre

Conservador

Kuala Lumpur

Moderado

Shanghai

Equilibrado

Taipei

Dinámico

New York

Agresivo

Dubai

1. Conservador – Kuala lumpur

Por debajo del rango de volatilidad de entre el 2% y el 5%, en base a datos históricos a tres años.

2. Moderado - Shanghai

Por encima del rango de volatilidad entre el 2% y el 5%, en base a datos históricos a tres años. 

3. Equilibrado - Taipei

Por debajo del rango de volatilidad entre el 5% y el 10%, en base a datos históricos a tres años.

4. Dinámico – New York

Más porcentaje de renta variable, más riesgo. Por encima del rango de volatilidad entre el 5% y el 10%, en base a datos históricos a tres años.

5. Agresivo - Dubai

Rango de volatilidad que va entre el 10 y 15%, en base a datos históricos a tres años.

Además, desde Openbank están priorizando la inversión en fondos ESG desde noviembre de 2019. A fecha 22 de septiembre de 2021 cuentan con más de un 50% de inversión en fondos ESG en cualquiera de sus cinco estrategias / perfiles inversores.

Comisiones e inversión mínima Openbank

Este servicio no tiene comisión de apertura, custodia, cancelación ni reembolso y tampoco por realizar o programar aportaciones. Las comisiones anuales de gestión que aplicamos sobre este servicio son:

  • Para inversiones inferiores a 25.000 €: 0,85% + IVA (1,03% IVA incluido).
  • Para inversiones iguales o superiores a 25.000 € e inferiores a 100.000 €: 0,65% + IVA (0,79% IVA incluido).
  • Para inversiones iguales o superiores a 100.000 € e inferiores a 500.000 €: 0,55% + IVA (0,67% IVA incluido).
  • Para inversiones iguales o superiores a 500.000 € y 1.000.000 €: 0,45% + IVA (0,54% IVA incluido).
  • Para inversiones iguales o superiores a 1.000.000 €: 0,35% + IVA (0,42% IVA incluido).

El cobro de comisiones de este servicio se realiza cada mes en la cuenta de gestión discrecional y se aplica sobre el saldo que el cliente tenga en liquidez en ese momento. Por ejemplo, para una inversión de 20.000 euros la comisión sería de 17,17 euros (IVA incluido). 

Openbank: promociones

Pueden conseguir un 1% adicional del dinero invertido al contratar el servicio de inversión automatizado entre el 4 de abril y el 31 de julio de 2022, con un máximo de 1.000 euros.  

Para beneficiarse de la promoción, el usuario debe darse de alta con un código promocional antes del 31 de julio. 

Si tienes alguna duda o quieres más información sobre el roboadvisor de Openbank, en este unboxing te contamos todo en detalle.

Opiniones: ¿Openbank o Indexa Capital?

Si estás buscando opiniones sobre estos dos roboadvisors, en Finect puedes encontrarlas. Igualmente, puedes realizar las preguntas que quieras.

En cuanto a Indexa Capital podemos ver una reseña en la que un usuario asegura que “te ofrece la posibilidad de crear carteras diversificadas con los mejores fondos indexados. Muy bajas comisiones y alta diversificación. Las carteras han funcionado con buenos resultados”.

Lee todas opiniones sobre Indexa Capital para elegir mejor.

En cuanto a Openbank, podemos destacar otra opinión muy descriptiva, que nos parece de lo más interesante: “La parte activa es que Blackrock va decidiendo en qué fondos indexados se invierte cada porcentaje, pero siempre en la proporción correspondiente a tu elección por el perfil de riesgo. Hay 4 o 5 tipos de cartera según el riesgo que adquieras. A su favor que siempre tienes disponible en la web los porcentajes detallados de inversión y en qué fondos indexados están”.

Lee todas las opiniones sobre Openbank Invertimos por Ti para elegir mejor.

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