Planes de pensiones de roboadvisors en España: comisiones, patrimonio y comparativa
La oferta de planes de pensiones de roboadvisors en España no ha dejado de crecer en los últimos años. Hablamos de planes de pensiones gestionados de forma automatizada, que invierten principalmente en fondos de inversión indexados y ajustan la cartera a tu perfil de riesgo.
Gracias a esa gestión indexada y a la automatización, estos productos suelen tener comisiones mucho más bajas que los planes de pensiones tradicionales, donde los costes de gestión activa y los gastos internos de los fondos utilizados son normalmente más elevados.
Dentro de este ecosistema, Indexa Capital destaca como el roboadvisor con mayor patrimonio en planes de pensiones. Le siguen MyInvestor, Finizens, Inbestme, Fintup, Bankinter Roboadvisor o Finanbest, cada uno con sus propias propuestas, con distintos niveles de coste, número de planes y perfiles de riesgo.
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Comparativa de planes de pensiones de roboadvisors
En la siguiente tabla tienes una comparativa de los principales planes de pensiones de roboadvisors, con el número de planes o perfiles, las comisiones totales estimadas (gestión + custodia de los planes) y una breve nota destacando el posicionamiento de cada uno. Las comisiones de los fondos subyacentes y otros gastos adicionales pueden no estar completamente incluidos en todas las cifras.
| Roboadvisor | Nº de planes / perfiles | Comisión total aprox. (planes pensiones) | Patrimonio / nota | Punto fuerte |
|---|---|---|---|---|
| Indexa Capital | 2 planes combinados en 10 carteras | 0,42% (0,37% gestión + 0,05% custodia) | Roboadvisor con más patrimonio en planes de pensiones: cerca de 450 millones | Liderazgo en volumen, historial y bajas comisiones |
| MyInvestor | 2 planes indexados (EE. UU. y global) | 0,38% (0,30% gestión + 0,08% custodia). Compromiso de no superar el 0,49% | Suman cerca de 185 millones de euros entre los dos | Los más baratos por comisión de gestión |
| Finizens | 5 planes para 5 perfiles de riesgo | 0,45% de comision de gestión + custodia | Más de 50 millones de euros, los más contratados son el Plan Decidido y el Atrevido | Gama amplia y cartera muy diversificada |
| Inbestme | 3 planes de pensiones, combinables según perfiles | 0,70% (0,60% gestión + 0,10% depositaría) | El patrimonio bajo gestión conjunto está por debajo de los 10 millones | Elevada personalización por perfil de riesgo |
| Fintup | 1 plan principal (Fintup Selección Plus) | 0,77% (gestión + depositaría) | Apenas 1,7 millones de euros € de patrimonio | Combina fondos indexados y fondos value |
| Bankinter Popcoin | 3 planes: conservador, moderado y dinámico | 0,80% (0,70% gestión + 0,10% depositaría) | Se queda por debajo de los 20 millones de euros sumando los 3 | Respaldo de un gran banco y facilidad de uso |
| Finanbest | 2 planes (renta fija mixta y bolsa global) | 0,97% – 1,05% (0,92% + 0,05% custodia en renta fija mixta; 1,00% + 0,05% custodia en bolsa global) | Apenas 8 millones de euros en patrimonio bajo gestión | Mezcla fondos indexados con gestión activa en algunos mercados |
Indexa Capital: el líder en patrimonio y con comisiones muy ajustadas
Indexa Capital ha sido el pionero y es el roboadvisor con más patrimonio en planes de pensiones en España. Su modelo se basa en dos planes: uno de renta variable y otro de renta fija, que se combinan en hasta 10 carteras de distintos perfiles de riesgo.
La comisión de gestión de sus planes de pensiones se sitúa en el 0,37%, a la que se añade un 0,05% de comisión de custodia, lo que supone una comisión total del 0,42%. Sobre estos planes, Indexa ofrece un servicio de gestión discrecional de carteras sin coste adicional para el cliente, lo que refuerza su propuesta de bajo coste y sencillez.
MyInvestor: los planes de pensiones más baratos
MyInvestor tiene dos planes de pensiones indexados:
- MyInvestor Indexado S&P 500, centrado en renta variable de Estados Unidos.
- MyInvestor Indexado Global Stock, que replica el índice MSCI ACWI, combinando países desarrollados y emergentes.
Ambos planes cobran un 0,30% de comisión de gestión y un 0,08% de custodia, para un total del 0,38%. Además, MyInvestor se compromete a que el coste total no supere el 0,49%, incluyendo los gastos de los fondos subyacentes.
Finizens: cinco planes y enfoque 100% diversificado
Finizens ofrece cinco planes que cubren varios perfiles de riesgo.
Su comisión de gestión más depositaría se sitúa en el 0,45% del capital invertido, al que habría que sumar como en los casos anteriores los gastos corrientes de los fondos indexados en los que invierte y otros gastos menores.
Inbestme: solo dos planes, pero hasta 11 perfiles distintos
Inbestme sigue un esquema similar al de Indexa: gestiona solo dos planes de pensiones (uno de renta fija y otro de renta variable), pero los combina en hasta 11 perfiles de riesgo.
En la cartera más conservadora (Perfil 0) todo el patrimonio está en renta fija, mientras que en la más agresiva (Perfil 10) toda la inversión está en renta variable.
La comisión de gestión de ambos planes es del 0,60%, a la que se añade un 0,10% de comisión de depositaría, sumando un 0,70% entre gestión y custodia (sin contar otros costes como corretaje o auditoría).
Fintup: combinación de indexados y fondos value
Fintup entra en la comparativa con su plan Fintup Selección Plus, cuya suma de comisión de gestión y depositaría se sitúa en torno al 0,77%.
Su propuesta se diferencia por hacer énfasis en el asesoramiento personalizado y por combinar fondos indexados con fondos de gestión value, manteniendo una diversificación global de la cartera.
Bankinter Popcoin: los planes de pensiones del roboadvisor del banco
Bankinter Roboadvisor (antes Popcoin) ofrece tres planes de pensiones para otros tantos perfiles de riesgo:
- Bankinter Roboadvisor Conservador
- Popcoin Roboadvisor Moderado
- Popcoin Roboadvisor Dinámico
Los tres productos comparten la misma estructura de costes: un 0,70% de comisión de gestión más un 0,10% de depositaría, lo que deja una comisión total del 0,80%. Su ventaja diferencial está en el respaldo de un gran banco y la integración con el resto de productos de Bankinter.
Finanbest: enfoque híbrido entre indexados y gestión activa
Los planes de pensiones de Finanbest, gestora adquirida por MyInvestor, se apoyan principalmente en fondos indexados, aunque la firma plantea que en algunos mercados de renta fija puede resultar más eficiente utilizar fondos de gestión activa, lo que les da un enfoque algo híbrido.
Sus dos planes de pensiones tienen comisiones ligeramente distintas:
- Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta : 0,92% de gestión + 0,05% de custodia (0,97% total).
- Finanbest Eficiente Bolsa Global : 1,00% de gestión + 0,05% de custodia (1,05% total).
Conclusiones: comisiones bajas sí, pero no son el único factor
La comisión es un aspecto clave a la hora de elegir un plan de pensiones, sobre todo en productos diseñados para el muy largo plazo, donde cada décima de coste pesa mucho en el resultado final. En este terreno, MyInvestor ofrece las comisiones más bajas, pero Indexa Capital sigue siendo el que más patrimonio concentra y cuenta con más partícipes.
Además de la comisión, conviene considerar también:
- El historial de rentabilidad de cada plan y del gestor automatizado.
- El patrimonio bajo gestión y la base de clientes.
- El grado de diversificación de la cartera.
- La facilidad de uso de la plataforma y el servicio de atención al cliente.
Todos estos planes de pensiones de roboadvisors comparten las ventajas fiscales de los planes de pensiones tradicionales y la posibilidad de traspasar sin coste fiscal desde otros planes de pensiones.
Y, por supuesto, si no tienes claro cuál encaja mejor contigo, siempre puedes recurrir a un asesor financiero que te ayude a decidir qué tipo de plan de pensiones y qué nivel de riesgo se adapta mejor a tu situación.
Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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