BBVA es el segundo grupo financiero en gestión de planes de pensiones en España por volumen de patrimonio, según los datos de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco). A cierre de junio de 2021, la entidad presidida por Carlos Torres ofrece 445 productos de este tipo, de los cuales 70 son planes de pensiones individuales.
Los planes de pensiones son productos de ahorro a largo plazo que están diseñados para generar un ahorro adicional del que disponer en la jubilación para complementar la pensión pública que le corresponda al ahorrador.
El patrimonio gestionado por BBVA en planes de pensiones asciende hasta los 23.183 millones de euros. En concreto, controla el 18,69% del patrimonio de planes de pensiones comercializados en España. Esta cifra solo es superada por CaixaBank, que controla el 33,73%, pero queda muy por delante de otras entidades como Santander (11,05%), Ibercaja (5,96%) y Mapfre (4,62%).
¿Qué planes de pensiones individuales son los más solicitados por los clientes? ¿Son rentables? Lo analizamos en este artículo.
Se han escogido los planes de pensiones más exitosos —aquellos que cuentan con un mayor número de partícipes— en las seis categorías diferentes establecidas por Inverco: renta variable, renta fija corto plazo, renta fija largo plazo, garantizado, renta fija mixta y renta variable mixta.
Planes de pensiones con más partícipes de BBVA
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Nombre del plan |
Categoría |
Partícipes en 2021 |
Patrimonio gestionado (€) |
Rentabilidad anualizada en 15 años |
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RF Mixta |
180.937 |
853.281.000 |
1,17% |
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RV Mixta |
126.258 |
2.113.137.000 |
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Garantizado |
81.897 |
1.171.623.000 |
3,00% |
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RF Corto Plazo |
70.178 |
546.592.000 |
0,44% |
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RF Largo Plazo |
56.429 |
248.727.000 |
1,44% |
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RV Global |
35.817 |
441.269.000 |
3,61% |
Datos de Inverco a cierre de junio de 2021.
BBVA Individual
Se trata de un fondo de pensiones de renta fija mixta, que ha logrado atraer a 180.937 partícipes hasta junio de 2021. Este plan ha registrado una rentabilidad anual del 5,62% y, en el medio plazo ha presentado una ganancia del 0,97% a 5 años y del 1,17% a 15 años.
La exposición a renta variable de este plan representa menos de un 30%. En este caso, se apuesta preferentemente por valores de mediana y alta capitalización de los mercados de la OCDE. Además, un máximo del 5% del patrimonio se puede invertir en otros mercados como Latinoamérica, Asia —exceptuando Japón— y Europa.
Por otro lado, la parte de renta fija se compone de bonos emitidos por gobiernos de los países pertenecientes a la OCDE y de bonos no gubernamentales emitidos por entidades pertenecientes a estos países.
BBVA Plan Multiactivo Moderado
El plan de pensiones BBVA Plan Multiactivo Moderado cuenta con 126.258 partícipes que atesoran un patrimonio de 2.113 millones de euros en este producto. Este plan —lanzado en 2012— ha conseguido una rentabilidad anualizada del 3,45% en los últimos 5 años. El último año se ha comportado mejor al conseguir una ganancia del 12,24%.
La inversión en renta variable se mueve entre el 20% y el 60% según las expectativas del equipo gestor. Apuesta por los mercados de la OCDE y hasta un 15% de la exposición total puede dedicarse a mercados emergentes. El resto de la exposición se dedica a renta fija pública y privada, también de países de la OCDE.
BBVA Protección 2025
Se trata de un plan de pensiones del sistema individual integrado en el fondo de pensiones garantizado BBVA Veintiocho. En concreto, es un plan de pensiones de renta variable, con una escala de riesgo baja (de 4 sobre 7). Este plan ha logrado una rentabilidad anualizada del 3% en 15 años. Más a corto plazo, la ganancia se ha reducido a un 1,97% anual en 5 años y a un 1,35% en el último año.
Este producto está dirigido a clientes con aversión al riesgo que busquen preservar sus aportaciones y que vayan a jubilarse en torno a 2025. Actualmente, cuenta con 81.897 partícipes y un patrimonio de 1.171 millones de euros.
BBVA Plan Monetario
El plan más contratado del banco en la categoría de renta fija a corto plazo es el BBVA Plan Monetario, que cuenta con 70.178 partícipes en junio. Este plan de pensiones ha logrado una rentabilidad anualizada del 0,44% en 15 años.
En este caso, la exposición a renta fija representa el 100% de la cartera. Apuesta principalmente por instrumentos a corto plazo (menos de 18 meses) que presentan escasa volatilidad. Está dirigido a inversores muy conservadores, al presentar un perfil de riesgo de 1 sobre 7.
BBVA Plan Renta Fija
Se trata de un plan de pensiones de renta fija a largo plazo, que cuenta con 56.429 partícipes. En este caso, la exposición a renta fija representa el 100% de la cartera. Está destinado a un inversor más conservador, al tener un perfil de riesgo de 3 sobre 7.
A lo largo de 15 años, este plan ha conseguido una rentabilidad media anual de 1,44%. Más a corto plazo, no se ha comportado de la misma manera, ya que se ha dejado un 0,66% anual en los últimos cinco años.
BBVA Plan Renta Variable
Finalmente se encuentra el plan de pensiones BBVA Plan Renta Variable, que cuenta con 35.817 partícipes a junio de 2021. Este plan ha logrado una rentabilidad del 3,61% anual en los últimos 15 años. Más a corto plazo, la ganancia anualizada se eleva al 8,25% en 10 años y al 32,60% en el último año.
Este fondo está destinado a inversores con menos aversión al riesgo, ya que tiene un perfil de riesgo de 6 sobre 7. La exposición a renta variable representa más de un 75%. Invierte principalmente en valores de mediana y alta capitalización de los mercados de la OCDE.
“Un fondo decente, un 5/10, pero muchísimo ojo con poner todo nuestro patrimonio destinado a la jubilación en este fondo, hay que mirar el ciclo de vida, la edad y las necesidades personales”, señala Arturo Blasco, asesor financiero de Banco Mediolanum Asesores, en un comentario en la página de Finect.
Ante la duda de qué producto escoger para invertir, siempre es una buena idea acudir a la opinión de expertos financieros. Finect cuenta con una red de asesores, puede ser de gran ayuda para tomar la decisión acertada. Para ello, tan solo deberás cubrir este formulario gratuito y abierto para todos los públicos.