Invertir en roboadvisors

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Si deseas rentabilizar tus ahorros sin necesidad de ser experto ni dedicarle tiempo, los roboadvisorsgestión automatizada puede ser una muy buena opción para tí. A día de hoy los roboadvisors que hay en España son servicios muy baratos que, tras identificar tu perfil como inversor, te proponen una cartera diversificada y sencilla. Sólo tienes que dedicarle 10 minutos para que analicen el tipo de inversiones que mejor te encaja y el resto lo hacen ellos por tí. Como ves, la respuesta a qué es un roboadvisor

Esta recomendación de cartera se realiza a partir de un algoritmo, que tiene en cuenta tus necesidades de rentabilidad y el riesgo que puedes tolerar. No sólo genera la inversión inicial, sino que incluye un seguimiento constante para ir adaptando y reequilibrando las posiciones para la mejor relación entre rentabilidad y riesgo.

Se les llama robo advisors porque, al ser algoritmos, se asemejan a una gestión robotizada de las inversiones. Así se les empezó a llamar en Estados Unidos, aunque en España lo más indicado sería gestión automatizada. También se les conoce como gestión pasiva o gestión indexada, aunque estos términos no reflejan tan bien la realidad de estos servicios.

Carteras de fondos de bajo coste

Todos los robo advisors te ofrecen la mejor cartera de inversión para ti, a partir del análisis de tu perfil. Pero la oferta concreta de productos varía en función de cada servicio y puede haber diferencias importantes.

Lo más habitual es que sea una cartera fondos de inversión de muy bajo coste, los llamados fondos índice, para aprovechar sus reducidas comisiones. También pueden ofrecerse como planes de pensiones o incluso con forma de seguros, como en el caso de los unit linked. Cada uno, con sus ventajas e inconvenientes que más adelante veremos y que conviene tener en cuenta al elegir.

Todos tienen en común el bajo coste por la gestión del dinero, que se traduce en más rentabilidad a largo plazo si ofrecen una buena cartera.

Una solución sencilla para invertir

Para amantes de la comodidad. Para aquellos inversores que quieren poner a trabajar su dinero sin dedicarle más de 10 minutos y sin tener que estudiar y analizar las distintas alternativas y productos de inversión. Para quienes prefieren que otros inviertan y gestionen su dinero, desde unos costes muy reducidos. Para quienes buscan simplicidad y huyen de la complejidad en la gestión de sus ahorros.

Quizá nunca sea una gestión totalmente personalizada ni se comporte mejor que los mejores mercados del momento, pero sí permite empezar a obtener rentabilidad para nuestra cartera sin sin que nos cueste mucho tiempo ni dinero.

Quienes sólo busquen la opción más barata, sin importar el precio, tienen la opción de crearse ellos mismos su cartera contratando fondos pasivos. Pero para ello ya tendrán que dedicarle algo más de tiempo a definir la estrategia, seleccionar los activos y realizar el seguimiento. Los robo advisors son para quienes prefieren pagar una pequeña comisión adicional para que alguien lo haga por ellos.

Qué garantías ofrecen

Todos los roboadvisors están regulados por distintas autoridades en España. La mayoría son agencias de valores y están regulados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o la Dirección General de Seguros (DGS) en su oferta de planes de pensiones o carteras con formato de seguros.

Pero es que además, el dinero invertido en un roboadvisor suele estar en otras entidades, como bancos, que también están supervisados por el Banco de España y/o la CNMV, como Inversis en el caso de Indexa o Cecabank en el caso de Finanbest, por poner dos ejemplos. Incluso algunos de los gestores automatizados pertenecen directamente a bancos tradicionales, como el caso de Popcoin, de Bankinter; Invertimos por ti, de Openbank (Banco Santander) o Smart Money, de Caixabank.

¿Qué pasa si quiebra un roboadvisor? ¿Puedo perder mi dinero? Aún en el improbable caso de que estas entidades quebraran, el dinero en cuentas de valores o en fondos no está dentro del balance de los bancos, con lo que no se vería afectado. Simplemente, la CNMV buscaría una nueva entidad gestora para estos productos, que sólo tendrían un cambio de gestor sin sufrir quebrantos mayores.

Por si fuera poco, la mayoría de gestores automatizados están adheridos al Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) y las entidades con las que tienen acuerdos para la depositaría en el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogade).

Claves para elegir el mejor roboadvisor

La oferta de gestores automatizados está creciendo y cada uno tiene sus propias características. Algunos puntos importantes para seleccionar deberían ser:

Diversidad de carteras

Es importante que la cartera que te ofrezcan se ajuste bien a tu perfil, por lo que conviene elegir un gestor automatizado que tenga diversidad de carteras para invertir según el riesgo deseado.

También hay que prestar atención a la -carcasa- en la que ofrecen los vehículos. Por ejemplo, para alguien que invierte a largo plazo, pero puede necesitar en cualquier momento de su dinero lo mejor será una cartera de fondos de inversión, mientras que para quienes invierten para la jubilación, no van a precisar este ahorro y buscan además ventajas fiscales deberían optar por un vehículo como los planes de pensiones.

Para otros perfiles también puede ser interesante hacerlo con un vehículo del mundo de los seguros, como los unit linked, que puedes pasar después a tus beneficiarios.

Coste total del servicio

Uno de los argumentos más evidentes para contratar un roboadvisor es el económico. Pero aquí debemos tener en cuenta todos los gastos. Por ejemplo, hay algunos que tienen una comisión de gestión más baja, pero un coste medio de los fondos en los que invierte o una comisión de depositaría más elevada. Y, viceversa, los hay con comisión de gestión más alta, pero con acceso a productos pasivos más económicos. Aquí puedes ver una comparativa para ver la foto final, que es la que cuenta.

Reequilibrio periódico de carteras

Cuando invertimos en una cartera, inicialmente destinamos un porcentaje de nuestro dinero a cada tipo de activo concreto. Si uno de estos productos se comporta mucho mejor que el resto, su peso irá aumentando, con lo que progresivamente nos iremos alejando del reparto inicial que se había establecido.

La mayoría de gestores automatizados ofrecen la opción de reequilibrar de manera periódica las carteras, para que estén la mayor parte del tiempo a la mezcla ideal para nuestro perfil de riesgo y nuestras necesidades de rentabilidad.

Esta es una de las ventajas de pagar por un servicio de este tipo en vez de construirnos nosotros nuestra propia cartera indexada.

Aportaciones periódicas

Uno de los errores más habituales al invertir es esperar al momento ideal para comprar. Las emociones siempre juegan malas pasadas y nos acaban llevando a comprar cuando más altos están los precios o no atrevernos a realizar las inversiones tras fuertes caídas, por temor a que persistan, cuando en realidad sería un gran momento para comprar.

Automatizar las aportaciones ayuda a evitar estos sesgos emocionales, a establecer hábitos de ahorro e inversión y a suavizar los precios de las compras de activos. Por eso, también debería ser un argumento a valorar que el gestor automatizado nos permita establecer un calendario automático de inversiones, de manera que cada mes o cada trimestre se realice una inversión en el plan que hemos elegido con la cantidad que decidamos programar sin que tengamos que hacer nada más.

Inversión ligada a objetivos

Tener un objetivo concreto para el que ahorramos e invertimos puede ayudarnos a tomarnos más en serio nuestra cartera. Por ejemplo, si lo que buscamos es realizar un gran viaje dentro de 10 años, si empezamos ya a destinar una parte de nuestros ingresos mensuales a este fin y a buscarle rentabilidad, nos ayudará a enfocarnos al objetivo.

Hay roboadvisors que nos permiten establecer sistemas de este tipo. Tan sólo tenemos que decidir el objetivo que perseguimos, indicar cuánto queremos aportar periódicamente y para qué fecha. En función de nuestro perfil de riesgo, podremos ver si nuestras expectativas son realistas, si tenemos que aumentar el ahorro periódico que destinamos a este fin o si en cambio debemos aumentar el riesgo a asumir para poder aspirar al objetivo deseado.

Facilidad de uso

Estamos hablando de un producto para inversores que no quieren emplear demasiado tiempo en seguir sus inversiones. Por eso, aunque no sea un factor central, también tiene importancia la usabilidad y la sencillez en la gestión de las webs o aplicaciones.

Una de las grandes ventajas del mundo fintech frente a la banca tradicional suele ser la mejor usabilidad que ofrecen al usuario en las webs y apps que ponen a su disposición. Pero entre los distintos servicios podemos encontrar importantes diferencias.

De hecho, hay algunos roboadvisors donde el proceso de alta y primeras inversiones se realizan en apenas unos minutos y otros que llevan mucho más tiempo. Del mismo modo, unos permiten visualizar de un modo muy gráfico que nos podría deparar nuestra estrategia de inversión, en función de la cartera que seleccionemos, mientras otros ofrecen sólo la información más básica sobre los productos que contratamos.

Calidad de los informes

La transparencia y el acceso a la información imprescindible para seguir nuestras carteras es clave siempre, pero todavía más cuando contratamos servicios financieros online. El gestor automatizado debe darnos información actualizada de forma permanente sobre la rentabilidad de nuestras carteras, la composición de las mismas, los cambios de fondos que se van produciendo de manera automática y las comisiones que estamos pagando.

También conviene valorar la claridad de la información fiscal para simplificarnos la vida a la hora de realizar la declaración de la renta o tributar por nuestras ganancias.

Volumen de activos gestionados

Muchos roboadvisors son compañías de nueva creación, start ups financieras, que por lo tanto necesitan ganar tamaño para entrar en rentabilidad para ser sostenibles a largo plazo.

Por eso, un factor a considerar a la hora de elegir puede ser que realmente su crecimiento esté siendo importante en activos bajo gestión. No sólo porque esto reflejará que su producto ha tenido una buena acogida en mercado y que, teóricamente, está aportando valor a muchos inversores, sino porque se trata de una señal positiva sobre las finanzas de esta compañía a la que vamos a confiar la gestión de parte de nuestras inversiones.

Si tienen una oferta que nos parece atractiva, pero no consiguen ganar tamaño para hacer rentable su modelo de negocio, lo más normal será que que tengan que aliarse con otro servicio o cerrar. Recuerda, en cualquier caso, que aunque tuvieran que bajar la persiana el dinero que tengas invertido nunca estaría en su balance y, por lo tanto, no peligraría. Simplemente, el regulador tendría que nombrar otro gestor para esas carteras.

¿Qué empresas ofrecen roboadvisors?

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En Fintup sólo tenemos un objetivo: ¡Que saques la máxima rentabilidad a tu dinero! Aplicamos una filosofía de inversión que lleva funcionando décadas y la hacemos mucho más eficiente gracias al uso de la tecnología. Te ayudamos a invertir de manera inteligente y te damos acceso a una estrategia de inversión que hasta ahora sólo estaba al alcance de unos pocos. Fintup es un agente de seguros exclusivo de CNP Partners de Seguros y Reaseguros, inscrito con número C0559B87860854 en el Registro de Mediadores de la DGSFP.

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CaixaBank es un banco español con sede operativa en Barcelona y sede social en Valencia.1​ Fue fundado en Barcelona en 2011, por la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona (La Caixa), la cual aportó los activos y pasivos del negocio bancario de la misma. A 31 de diciembre de 2018, los activos de CaixaBank eran de 386.622 millones de euros, siendo la tercera entidad financiera española por volumen de activos. Esa misma fecha, contaba con 5.110 oficinas, 37.440 empleados (a tiempo completo) y 15,7 millones de clientes.2​ Cotiza en la Bolsa de Madrid (CABK) y forma parte del índice IBEX 35.

ING DirectING Direct

Se trata de 7 fondos, productos de gestión pasiva y ETFs, en función de tu perfil de riesgo, que se denominan en función de la mezcla entre renta fija y renta variable.