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xiscom
18:38 el 23 diciembre 2014

Inversor a largo plazo

El poder del interés compuesto

Al recibir el boletín de hoy de Value Edge, enseguida he pensado en mi amigo @luis1. Sé que le encanta el tema y lo ha mencionado varias veces.

Este artículo es corto y simple. Justamente lo que hace falta en este caso, en mi opinión.

http://www.value-edge.com/the-power-of-compounding/

Simplemente compara los casos siguientes:

Individuo A invierte 5.000 (EUR o USD, tanto da) al año de los 25 a los 60 años.

El individuo B invierte la misma cantidad de los 25 a los 35 años.

Finalmente, el individuo C invierte idéntico importe de los 35 a los 60 años de edad.

Supone un 7% de rendimiento anual.

Cuando llegan a los 65 años se aprecian las diferencias en los capitales acumulados.

Como era de esperar, el Sr. A tiene un capital mucho mayor que los otros dos. Nótese que es de varios órdenes de magnitud superior.

Curiosamente, el B tiene mayor capital que el C, a pesar de que éste ha invertido en total dos veces y media más capital. Ello es debido a que el B empezó antes a invertir y ha disfrutado del efecto del interés compuesto durante diez años más.

(Nota mía: invertir al 7% anual compuesto  supone casi doblar el capital a los 10 años. 1,07^10 = 1,967)

 

 

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12 comentarios
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Albert Einstein dijo: "El interés compuesto es la fuerza más poderosa de la galaxia , el que lo conoce lo gana , quién lo ignora lo pierde ".

La formula mas sencilla es la " del 72 " , que consiste en dividir el núm. 72 entre el interés anual .En el caso que citas del 7% : 72/7 =10,28 años ( en doblar el capital )

 

Gracias por el artículo. 

El interés compuesto es la mejor herramienta del inversor si se utiliza:

1) A tiempo.

2) De forma eficiente.

Por eso me han gustado siempre los índices pasivos porque suelen ofrecer la famosa reglar de doblar capital en 7 años, si se promedia un 10% anual. Pero si es doblar capital a 10 años al 7%, lo doy también por bueno :-).

eso es MOF: Matemáticas de las operaciones financieras jeje

Sí pero en la práctica todos estamos más próximos al caso C. No es un recurso fácilmente administrable.

@fernanp: si se es consciente de la importancia del interés compuesto existen más posibilidades de aprovecharse del mismo.

@ojeador por lo visto, no hay ninguna evidencia de que Einstein dijera esa frase. Es un mito que circula por ahí desde el principio de los tiempos.

El interés compuesto se explica muy sencillo con éste vídeo :) : 

 

@xiscom

¿Podría mencionar alguna otra forma de aprovecharse del interés compuesto?

Un saludo

@TMac: el interés compuesto es también conocido como capitalización financiera. Entra en juego siempre que hablamos de dinero y tiempo. 

http://es.wikipedia.org/wiki/Inter%C3%A9s_compuesto

Depende únicamente del tipo de interés y del tiempo. Un caso extremo sería si el tipo de interés fuera negativo. Por ejemplo, una inversión que da pérdidas cada año. Un caso trivial sería si el tipo de interés fuera cero. No habría cambio.

 

El unico "pero" en la teoria del interes compuesto es que las rentabilidades no son anualmente lineales, por lo que, dependiendo de la volatilidad del corto plazo y del "market timing" aplicado, el inversor C podria terminar con un capital mayor al del individuo B.

 

@Kaloxa 

Bueno ... pero no me negará que la frase suena mas contundente acompañada del nombre de un " gigante ".

Por cierto , haciendo un símil con el papel , yo ya me conformaria en doblar siete u ocho veces.

Salut

@Anayet: desde luego. Ésta es una cuestión que quería tocar. Como dices, las rentabilidades no son nunca lineales, ni mucho menos. En mi opinión, si el inversor C intentara hacer market timing tendría un capital inferior al calculado aquí. (Esto, desde luego, en promedio. Tomemos un número elevado de Cs propensos al MT y obtendríamos, en promedio, un resultado inferior al obtenido con buy and hold). Pero esto es irnos un poco del tema del artículo. Saludos.

En relación al interés compuesto, impactante este artículo sobre cómo puede hacerse millonario un adolescente: http://www.daveramsey.com/blog/how-teens-can-become-millionaires/

Disfrútenlo!

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