¿En qué consisten los Unit Linked, qué carteras los componen, cómo se comportan y qué fiscalidad tienen?

Question

Me gustaría saber un poco más sobre la inversión en fondos Unit Linked, ya que no existe una gran información como podría ser el caso de fondos indexados o un ETF. Sería interesante conocer este tipo de fondos, las carteras que lo componen y en general como se comporta, fiscalidad, etc. Gracias

luiscarabias · Answer

Buenas tardes,

Encantado de informarte. 
Los unit linked estan siendo cada vez mas utilizados por su ventajas fiscales, y sobre todo sucesorias. 
Es un producto de ahorro-inversión hibrido entre seguro de vida y fondo de inversión. Tiene naturaleza de seguro de vida y obliga a destinar al menos una parte de la inversión al pago de una prima de seguro de vida. La mayoría de compañías limitan esa cantidad al mínimo, de manera que si inviertes 1.000€ al año, apenas 20€ irían a parar al seguro de vida, que te garantizaría 6.000 euros en caso de fallecimiento o invalidez permanente, por ejemplo.

El resto del capital se invertirá en una cesta de fondos de inversión -de tu elección-  como lo harías en cualquier cartera perfilada de un banco y traspasables entre sí sin coste fiscal.

Ventajas Fiscales: 
rescate en vida. los Unit Linked permiten el reembolso del capital en cualquier momento y tributarán entonces como rendimietno capital mobiliario tributando como renta del ahorro en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, sometido a una retención del 19% a practicar por la Compañía. Pero como otros seguros de ahorro, se puede tambien rescatar en forma renta vitalicia, lo que permite disfrutar de ventajas fiscales adicionales, es decir, permite reducciones en el IRPF si se decide cobrar en forma de renta, cuyo porcentaje dependerá de su duración (si la renta es temporal) o la edad del rentista (si ésta es vitalicia).  
rescate en fallecimiento. Tributará por el Impuesto de Sucesiones.En el caso de Sucesiones los seguros de Vida tienen una reducción en 9.195,49€ (normativa general), el parentesco con el contratante fallecido a de ser de cónyuge, ascendiente, descendiente adoptante o adoptado.
Ventajas Sucesorias:
Dado que es un seguro de vida, permite designar libremente los beneficiarios que recibirán los fondos ligados al seguro, más la indemnización por fallecimiento. Adicionalmente, dicho beneficiario puede estar sujeto a ciertas condiciones que se pueden establecer en el seguro (tener una detrminada edad, etc.)
Dicho pago del seguro a los beneficiarios no forma parte de la herencia ni se hace público al fallecimiento, tal y como ocurre con un testamento. Ello otorga gran confidencialidad y libertad al cliente para disponer de la parte de su patrimonio que transmite a través del seguro, y distribuirla como considere más oportuno.
Además, al considerarse que el pago del seguro no forma parte de la herencia, el beneficiario podría renunciar a ésta y no por ello al cobro del seguro. Algunas herencias pueden suponer un grave problema para los herederos, a los que diversos motivos pueda interesarles no aceptarlas. 
Recibir una herencia puede ser un proceso largo y prever un pago rápido a los herederos, sin necesidad de un largo proceso sucesorio, supone una inyección de liquidez inmediata.
En CASER Asesores Financieros tenemos disponible una amplia gama de unit link, en los que los fondos elegidos pueden ser gestionados por nosotros o por terceros (Bestinver, BlackRock, etc.). Adicionalmente trabajamos con fondos de inversión convencionales de todas las gestoras reconocidas, ofreciendo carteras perfiladas de entre mas de 16.000 fondos

Si lo estimas oportuno, estaré encantado de ayudarte a seleccionar el producto que mejor se adapte a tu perfil

Un saludo y ánimo con esta situación temporal que estamos viviendo

Luis Carabias - 629288039

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