¿Cómo tributa un seguro de ahorro instrumentalizado como unit link?

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RafaelJuradoOrtiz · Answer

Buenas tardes José Mª.

Los Unit Linked tributan como rendimientos del capital mobiliario y lo hacen solo en el momento del rescate, tributando por el beneficio obtenido, en dicho caso, o compensando la pérdida generada, si por el contrario ha generado pérdidas.

SI quieres que analicemos tu caso con mayor profundidad, estaré encantado de ayudarte.

Un saludo.

ElizabethWakefield · Answer

Buenas tardes José Mª,

Los seguros de ahorro Unit-Linked es una opción de inversión con la particularidad de que tiene asociado un pequeño seguro de vida en el que parte de la prima va destinado al pago de seguro, mientras que el restante, se invierte en una cartera de inversión.

Fiscalmente, a la hora del retiro, deberá tributar las ganancias generadas a través del IRPF como rendimientos del capital mobiliario. Este porcentaje suele oscilar entre el 19 y el 23%.

Sin embargo, si la persona tomadora del seguro fallece, el beneficiario de la póliza debe tributar las ganancias a través del impuesto de sucesiones y donaciones. Con este tipo de tributación, el unit linked es un un muy producto a tener en cuenta para planificar una sucesión, ya que no forma parte de la masa hereditaria.

Si necesitas más aclaración o tiene dudas a la hora de contratar uno, estoy a tu disposición.

Saludos,

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