Pedro pregunta:

cuál es el mejor momento para invertir en un plan de pensiones indexado?

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Respuesta profesional
Cuanto antes empieces mejor, existe la falsa creencia que hay que hacerlo a final de año, y no esto ocurre porque los bancos realizan una acción comercial muy intensiva al finalizar el año, por motivos fiscales para tu declaración de la renta.

Pero tiene más sentido hacer aportaciones todos los meses al plan de pensiones, o cartera de fondos y que el dinero empiece a dar rentabilidad desde el día que lo cobras, cuanto antes.

Y a final de año, en la última aportación mensual ajustarte para llegar al máximo, siempre que puedas.

El mejor momento para empezar a invertir fue ayer, el segundo mejor momento es hoy.
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Gracias por la respuesta. – hace 7 días

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Salvador Duque
Salvador Duque responde:
Estimado Pedro.

Si la pregunta es cuando invertir en fondos indexados, Estoy totalmente de acuerdo con Miguel.
El motivo es que haciendo aportaciones periódicas, Conseguimos promediar en la adquisición de participaciones, Comprando más cuando el mercado está bajo y menos cuando está alto, pero sumando siempre.
Como el mercado global de renta variable tiende más al alza que a la baja, cuando el mercado está bajo debería incluso hacer mayores aportaciones, que se revalorizarán con seguridad en el largo plazo.

Pero me temo que la pregunta de Pedro es muy concreta y yo también quiero ser concreto en la respuesta.
¿Que cuál es el mejor momento para invertir en un plan de pensiones indexado?
Da igual si es indexado o no y da igual el momento en el que decidas invertir. La respuesta siempre será la misma. NUNCA es buen momento para invertir en un plan de pensiones.

Otra cosa será si pretendes aprovechar el único argumento por el que los planes de pensiones siguen existiendo, Que es la desgravación fiscal, y en ese caso vuelvo a dar la razón a Miguel. El mejor momento sería dentro del ejercicio fiscal en el que desees reducir la base imponible y.

Pero esta ventaja solo es interesante para quien declara rentas de trabajo altas, cuyo IRPF alcanza el 45 %, y le puede interesar reducir su base imponible para tributar en un margen inferior. Pero hablamos del chocolate del loro.

Al final esa ventaja, que no lo es, se cobrará su tributo en el momento del rescate, incrementando el IRPF y gravando más de lo que desgravó.

Un ejemplo claro. Si el plan de pensiones está bien gestionado, a largo plazo obtendrá una excelente plusvalía. Por ejemplo, aportaciones de 100.000 € en 30 años que se hayan podido convertir en 300.000 €.

En el mejor de los casos nos habremos deducido el 45% de lo aportado, pero mel rescate tributaremos nuevamente por lo aportado y por la plusvalía obtenida.
Traduzco. Por 100.000 € aportados me desgrave el 45 % 45.000 €)
Por los 300.000 € obtenidos como consecuencia tributaré también el 45 % (135.000€)

Ya sé que el argumento es que el rescate deberá hacerse en forma de renta temporal, pero nadie nos va a librar de tributar al menos un 19%, de 300.000€ (57.000€). Hacienda nunca pierde.

Espero que entienda mi explicación, pero en todo caso encontrará mi teléfono y forma de contactar en:

 https://www.duqueyhontoria


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Muchas gracias a ambos por las respuestas. – hace 7 días

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