Yo Invierto
Yo Invierto pregunta:

Opinión cartera de fondos | 100k

Buenos días comunidad Finect,

Para una inversión (perfil moderado) de 100k en una cartera de fondos desde mi entidad bancaria me recomiendan esto:

  • Bankia Banca Privada Renta Fija Euro Universal FI (ES0108903032) // 25%
  • Muzinich Enhancedyield Short-Term Fund Hedged Euro Accumulation R Units (IE00B65YMK29) // 25%
  • Evli Nordic Corporate Bond B (FI0008811997) // 25%
  • Nordea 1 - Low Duration European Covered Bond Fund BP EUR (LU1694212348) // 25%
Será mi primera inversión por lo que me gustaría conocer vuestras opiniones, ¿voy bien encaminado? ¿me están aconsejando correctamente?

Gracias por adelantado y un saludo!
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Un perfil moderado debería contar con una distribución de activos en la que tuviera presencia la renta variable (en torno a un 20%), aunque su peso variará en función de quién emita el asesoramiento. En esta propuesta echo en falta fondos que proporcionen un mínimo de peso en este tipo de activos. Por otro lado, y dado el importe de la inversión, se podría plantear una mayor diversificación de productos en cartera (concentrar la cartera en 4 fondos quizá no sea lo óptimo).

Saludos cordiales.
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Gracias por tu respuesta Franmarmar77. En realidad el perfil viene a ser conservador-moderado. El asesoramiento proviene de banca privada Bankia. – hace 7 meses
De acuerdo con Franmarmar77 – hace 4 meses

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pixueto responde:
Los fondos son buenos, pero en este entorno de tipos bajos la rentabilidad sera prácticamente inesistente o negativa. En realidad esta pagando comisiones al banco y al gestor. Si lo tiene en liquidez ahora vaya invirtiendo poco a poco. Esto que le proponen es para un perfil muy conservador y ahora es un viaje a ninguna parte.. Puede utilzar la táctica del 100, invertir en renta variable 100-la edad actual, p.ejemplo si tiene cuarenta años 100-40=60. 60% en renta variable. Ahora mantenga en liquidez la parte de renta fija o una gran parte, yo pondria un 20% entre Muzinich y Nordea Covered. El primero es renta fija corporativa a corto plazo y el segundo renta fija con garantía de activos. El otro 20 en liquidez. El 60% que vaya a invertir en renta variable hagalo poco a poco aprovechando bajadas. Dedíquele tiempo a buscar fondos baratos, de bajo riesgo y alta rentabilidad. Puede hacerlo gratis a traves de Morningstar. Planteese en renta variable el 50% en varable americana en euros divisa no cubierta,, 35% variable europea, 10 variable Asia y 5% japonesa. Si esto le supone demasiado esfuerzo busque tres/cuatro fondos globales de varios estilos.
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Si en este ciclo esperas subidas a largo plazo en el mercado de acciones de empresas de EEUU (dólares USD) tienes la opción siguiente:

  • “Fondo naranja SP500, expresado en euros"
  • Recordar la normativa MIFID II
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Respuesta profesional
Yo te recomendaría, debido al importe de tu inversión, hacer un calendario de aportaciones, seguramente de 25K en 25K en 4 fases. Esto evitará que el momento de entrada de esos 100K € puedan influir en tu cartera demasiado. Y, te deja un margen de seguridad, por si en los próximos meses hay inestabilidad y se pueden aprovechar oportunidades de bajadas puntuales del mercado.

Además, coincido en que hecho de menos algo más de peso en RV en tu cartera. Por otro lado, el hecho de tener tanta renta fija en tu cartera puede llegar a ser un problema dada la situación actual de tipos de interés.

Sería muy importante analizar tu nivel de riesgo exacto para poder sacar conclusiones más acertadas.

En muchos casos es mejor invertir una pequeña parte en fondos de renta variable y dejar el resto en liquidez, en vez de dejarlo en RF. Tu perfil global seguirá siendo conservador, pero no estás asumiendo el riesgo de la renta fija. El problema es que Bankia Banca Privada nunca te va a recomendar liquidez, porque no cobran comisiones por ese dinero. Pero en tu caso, habría que pensarlo.
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Buena recomendación – hace 6 meses
Gracias por tu respuesta miguelcami! Voy a pedir que me pasen otra propuesta con algo más de peso en RV. – hace 6 meses

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Monforte responde:
Lo primero que yo miro son los gastos/comisiones que tiene ese FI. Me parece que los señalados no son precisamente baratos. Que vaya bien o mal el FI no impide que la gestora siga cobrando sus comisiones.
Los segundo que miro es la naturaleza de la cartera de es FI. Si invierte en Defensa, bienes de consumo, materiales básicos, salud, tecnología, industrial ,etc. y ver lo que invierte en que proporciones y en que países. Luego analizo las noticias económicas y las decisiones politico-economicas que afecta a estos. A partir de ahí tomo posiciones.
Lo tercero que miro es la evolución de su rentabilidad, tratando de comprar en un ciclo bajo de cotización, pero respaldado por históricos del FI que muestren solvencia.
En definitiva, invierto en carteras que entiendo, no en carteras difusas a las que no le veo el final. Salu2.
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Pablo Tellería
Pablo Tellería Asesor responde:
Respuesta profesional
Hola,

Encantado de saludarte.

Creo que adicionalmente al análisis de la cartera que te proponen, hay alguna información más que deberíamos conocer para poder darte una opinión más ajustada.

Por ejemplo:
- ¿qué horizonte temporal (objetivo) tienes para la inversión?
- ¿mantienes capital en liquidez para corto plazo?
- ¿capacidad de ahorro adicional o previsión de aportaciones adicionales?
- Edad. Situación personal / profesional. Tolerancia al riesgo.

En inbestMe, para Carteras con capital aportado superior a 100.000 euros, tenemos un servicio personalizado: inbestMe Plus (aquí puedes leer más sobre inbestMe Plus
https://www.inbestme.com/blog/servicio-inbestme-plus-detalle/
).

A partir de nuestro cuestionario inicial (puedes realizarlo sin compromisos aquí
https://inbestme.com/es/start-wizard-with-strategic-fi-preselected
) y de la interacción con tu Gestor Personal, podemos ofrecerte una solución adaptada (calendario de inversión), una Cartera Indexada muy diversificada (en promedio, 10 Fondos Indexados), con fondos de las mejores gestoras internacionales y con comisiones muy ajustadas.
Ej: el TER promedio en nuestras carteras (comisión implícita en el Valor Liquidativo de los fondos), está en el 0,17%. En la cartera que te proponen, ese gasto pasa del 0,60%.

Para cualquier información adicional, estaremos encantados de atenderte.

Un saludo,
Pablo Tellería

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