Alternativas planes de pensiones

Vinculamos ahorro para la jubilación con planes de pensiones de forma casi automática, pero la realidad es que el mercado ofrece otras muchas alternativas a los planes de pensiones llegado el momento del retiro.

Y es que la planificación de la jubilación no termina ni empieza con los planes de pensiones. Dependiendo de tus posibilidades y de tu perfil de inversor habrá productos que encajen mejor con tu estrategia. En otras palabras, existen opciones diferentes a los planes de pensiones para sacar partido a tus ahorros y preparar tu retiro.  

En cualquier caso, lo primero que debes preguntarte antes de elegir un vehículo es cuáles son tus objetivos y cuánto crees que necesitarás. A fin de cuentas, no es lo mismo una jubilación viajera que otra en la que planees quedarte siempre en tu ciudad, por ejemplo. 

Una vez tengas la cifra de cuánto necesitas para tu jubilación ya podrás dar el siguiente paso. Este consiste en calcular cuánto ahorrar para la jubilación con la que sueñas por un lado y la rentabilidad que debes tienes que pedir a tu ahorros por otra.

Si te preocupa tu jubilación y quieres comenzar a prepararla, lo mejor es trazar un plan y encontrar un producto que se adapte a tus circunstancias. En Finect hemos desarrollado una sección de productos para invertir de cara a la jubilación donde podrás consultarlos todos y encontrar el mejor se adapte a ti.

¿Estás perdido y no sabes cómo hacerlo? En estos casos, la mejor opción puede ser acudir a un asesor financiero que te ayude con tus finanzas y te oriente sobre la forma que más te conviene para rentabilizar tu plan de pensiones. 

 

Alternativas a los planes de pensiones para la jubilación

No todos los productos de ahorro para la jubilación son iguales. Los planes de pensiones son sólo una posibilidad. Hay otras opciones a los planes de pensiones para preparar el retiro. ¡Vamos a verlas, incluidos también los planes!

PPA o Planes de Pensiones 

Son la primera alternativa a un plan de pensiones. Tanto es así que PPAs y planes comparten casi todas sus características. Entre sus diferencias destaca que el PPA es en realidad un seguro de ahorro que debe ofrecer por ley una rentabilidad mínima sobre el capital invertido, algo que no sucede con el plan de pensiones. Por lo demás, también permiten deducir en la renta las aportaciones que realices, al igual que los planes. 

¿Quieres saber si un PPA es para ti?

PIAS o Planes Individual de Ahorro Sistemático

Estamos ante otro seguro de ahorro especialmente diseñado para recibir aportaciones periódicas, es decir, en el que invertir los ahorros mes a mes. Típicamente los PIAS han sido productos conservadores que aseguraban el capital y ofrecían rentabilidades limitadas, siempre con la posibilidad de recuperar el dinero en cualquier momento. Por eso mismo sólo eran una opción para la jubilación para los inversores más conservarores.

La cosa ha cambiado y hoy en día los hay para todos los perfiles de inversor. Descubre si te conviene o no un PIAS.

Y si quieres saber si puedes hacer un cambio de un PIAS a otro o de un plan de pensiones a un PIAS, no te pierdas este vídeo.

Unit Linked

Una alternativa de ahorro para la jubilación más en el ámbito asegurador. Un Unit Linked se estructura a través de un seguro de vida, de manera que una pequeña parte de la inversión siempre irá destinada a la póliza del seguro. El resto será lo que se invierta. Los unit linked invierten en cestas de fondos de inversión perfiladas según riesgo que se quiere asumir y el objetivo de inversión.

Al ser un seguro, tributará como tal al recuperar el dinero. Además, los unit linked cuentan con la ventaja frente a los planes de pensiones de que no forman parte de la masa hereditaria y por eso son ideales para planificar la herencia

Conoce a fondo cómo funciona un Unit Linked.

Fondos de Inversión

Son la alternativa a los planes de pensiones más claraaunque se trata de productos totalmente diferentes. Como un fondo de pensiones, un fondo de inversión invertirá en una cartera de activos dependiendo de su política y del perfil de riesgo que anuncie. La diferencia radica en que con un fondo tu dinero estará siempre disponible y que generalmente pagarás menos impuestos al recuperar tu dinero.

Por lo demás, también cuentan con la ventaja de que el traspaso entre fondos está exento de tributar en la renta. En nuestra sección de fondos de inversión puedes obtener más información y ver los fondos que más rendimiento obtiene.

En este Consultorio de Finect con La Información, hablamos sobre los planes de pensiones y los fondos de inversión de cara a la jubilación. ¿Lo has visto ya?

Inversión en bolsa

La bolsa siempre es una opción al invertir a largo plazo. De hecho, los planes de renta variable lo que hacen es invertir directamente en los mercados. Para ello pueden comprar directamente acciones o usar otros vehículos. El mayor riesgo de la bolsa como alternativa a los planes de pensiones es que tiende a ser mucho más volátil que un fondo y que te será más complicado diversificar la inversión que con un fondo.

Además, serás el propio gestor de tus inversiones. Antes de lanzarte a invertir en bolsa es recomendable hacer pruebas. En el grupo de invertir en bolsa puedes ver las estrategias e ideas de nuestros usuarios y las acciones más populares entre ellos.

Inversiones alternativas

Hay muchas otras formas de invertir a largo plazo y una de las que está más de moda ahora es el crowdlendig y el crowdfunding. Se trata de dos fórmulas diferentes de financiación en inversión en masa.

La primera consiste en préstamos a empresas (generalmente pymes) y serían algo así como la inversión en renta fija, sólo que sin un gran mercado secundario y con emisiones mucho más reducidas en el tiempo. La segunda pasa por convertirte en socio de una empresa, es decir, en prestarles capital a cambio de una participación (como con una acción al uso, sólo que sin cotizar en Bolsa). El crowdfunding se usa principalmente en start ups con alto potencial de crecimiento, pero también con un alto riesgo.

Inversión inmobiliaria

Comprar un piso y alquilarlo es otra fórmula alternativa para completar la pensión pública. Lo que ocurre es que, a diferencia de los planes de pensiones, necesitarás mucho dinero de partida para hacerlo o tendrás que hipotecarte. En este artículo puedes ver cómo sacar el máximo partido a una vivienda.

Y por supuesto, siempre puedes acudir a los clásicos planes de pensiones e ir viendo cómo ahorrar para la jubilación poco a poco.