Los bancos son el vínculo directo de la mayoría de la población con sus ahorros. Los particulares depositan en ellos su dinero, que queda custodiado en su entidad bancaria. Ahorro e inversión constituyen la esencia de los bancos.
A ello deberemos sumarle el ingrediente digital: los bancos tradicionales prosiguen su camino hacia la digitalización y el entorno online, desde donde animan a contratar sus productos frente a un número cada vez menor de oficinas físicas. Un entorno donde han aparecido nuevos actores, nativos digitales: los neobancos.
¿Cuál es el mejor banco online? ¿Qué productos puede contratar un usuario desde la banca online? A continuación, recogemos un listado de bancos y su oferta online en 2021.
Banco Santander
Banco Santander, igual que la competencia, ha avanzado en la digitalización de las operativas para los clientes. Durante los últimos años, varios procesos se pueden realizar online (por ejemplo, los trámites para pedir un préstamo hipotecario).
Operaciones diarias en la banca online de Santander
La lista de operaciones que los clientes pueden hacer desde la banca online incluye:
- Consultar los últimos movimientos entre cuentas
- Controlar los gastos e ingresos mes a mes con gráficos
- Enviar dinero con el tipo de pago que te resulte más cómodo, incluso Bizum
- Consultar y gestionar todos los recibos
- Pagar impuestos
- Controlar los movimientos de tarjetas y aplazar una compra para pagarla más tarde
- Consultar el PIN o el CVV de la tarjeta (y apagarla, encenderla o bloquearla)
- Consultar los datos de un préstamo y realizar una amortización de capital
- Gestionar correspondencia, contratos y notificaciones
- Configurar alertas sobre productos contratados y elegir si quieres recibirlas en el teléfono o en el correo
- Acceder a descuentos en tiendas a través de Santander ZOne.
- Servicio de firma digital
- Contratar productos financieros, como planes de pensiones o fondos del Santander
Productos contratables desde Banca Online de Santander
Los clientes de Banco Santander pueden ingresar en el área privada, ver y contratar los productos de inversión que oferta la entidad. SO:FIA es la plataforma de inversión del Santander y responde al acrónimo ‘Santander Orienta: Finanzas, Inversión y Ahorro. La plataforma agrupa fondos, planes y valores (se puede ver la distribución de carteras de forma simple o agregada).
Estos son los productos que se pueden contratar online desde la web:
- Cuentas corrientes
- Tarjetas preconcedidas y tarjeta prepago
- Préstamo preconcedido de abono inmediato
- Fondos de inversión
- Planes de pensiones
- Cuentas de valores
- Renting de vehículos
- Seguros de protección
BBVA
El banco bilbaíno también ofrece al cliente la posibilidad de realizar muchas operaciones desde la banca digital.
Operaciones diarias en la banca online de BBVA
- Domiciliar recibos
- Movimientos previstos: se pueden calendarizar los gastos e ingresos a varios meses vista
- Mis metas: una opción de ordenar objetivos de ahorro con notificaciones para saber la evolución de esas metas
- Mi día a día: una herramienta para decidir sobre el ahorro con un control de los movimientos
- Programar la cuenta
- Correspondencia virtual: acceso a los documentos bancarios de los 5 últimos años en cualquier momento desde el área cliente
- Solicitar moneda extranjera desde la app.
- Servicio de agregación: consulta de cuentas de otros bancos desde la app de BBVA o en bbva.es
- Apagar o encender tarjetas: se puede apagar temporalmente desde el móvil y evitar que terceros la usen sin consentimiento del propietario
- Turno de caja digital, una opción para pedir desde el móvil o en la web cita en el banco
- Servicio de firma digital
- Contratar productos financieros
Productos contratables desde la banca online de BBVA
BBVA también abre al cliente las vías telemáticas para contratar productos financieros. Además, ha habilitado Blue, un asistente virtual para ateder de forma personalizada e inmediata las dudas de los usuarios.
- Contratar fondos desde el móvil, hacer aportaciones o traspasos entre fondos.
- Aportaciones a planes de pensiones desde la app
- BBVA Plan EstarSeguro: permite agrupar el pago de los seguros contratados, para pagar mes a mes y poder ahorrar en el recibo
- Fondos de inversión de BBVA
CaixaBank
Caixabank se encuentra en la recta final de su fusión con Bankia. El banco catalán ofrece una app de banca digital para los particulares en general: CaixaBankNow. Por otra parte, dispone de una aplicación enfocada al público joven que se llama Imagin.
Veamos primero las principales operaciones que se pueden hacer desde CaixaBankNow.
- Gestión de cuentas, pagos y recibos desde casa, así como añadir cuentas de otros bancos y mirar todos los movimientos en cuenta.
- Solicitar financiación: el usuario puede pedir un préstamo personal de hasta 30.000 euros
- Noa, el asistente virtual: es un servicio para pedir ayuda en la contratación de productos y para consultas sobre productos y servicios de CaixaBank.
- Firma tus operaciones con CaixaBank Sign. Es el servicio de firma digital.
Imagin, en cambio, nació en 2020 para orientarse al segmento de clientes más jóvenes. Se trata de una app móvil hermana de ImaginKids (dirigida a niños de 0 a 11 años y enfocada a la educación financiera) y de ImaginTeens (para adolescentes de 12 a 17 años, enfocada en las primeras compras y en iniciarles en la gestión de sus finanzas).
Imagin se dirige a mayores de 18 años. En función del grado de vinculación a Imagin, hay 3 perfiles de usuario:
- Usuarios imaginers: tienen acceso a la sección disfruta, donde acceden a contenidos digitales y al servicio imagin&Split, donde pueden compartir gastos con amigos.
- Usuarios imaginers reload: además de las ventajas básicas, permite acceder a tarjetas con extras para viajes al extranjero (la tarjeta de prepago Imagin Reload).
- Usuarios imaginers infinity: aquéllos con cuenta bancaria en Imagin. Disponen de una cuenta y una tarjeta sin comisiones así como servicios financieros.
Productos contratables desde la banca online de CaixaBank
Las apps y canales digitales de CaixaBank ofrecen productos que van desde la inversión hasta financiación a particulares.
- Préstamos
- Planes de pensiones
- Fondos de inversión de CaixaBank
- Nómina o pensión
- Bolsa y derivados a través de BrokerNow, la plataforma de trading del banco
- Contratación de tarjetas y cuentas
- Seguros
- Renting y vehículos de ocasión
- CasaFácil: proceso de compra de vivienda
Bankinter
‘En Bankinter vemos el dinero como lo ves tú’. Bajo este lema presenta la entidad su banca digital.
Operaciones diarias en Banca Online de Bankinter
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Cuentas y tarjetas: realizar transferencias o anularlas, pagos con Bizum, domiciliación y gestión de recibos, activar/bloquear tarjetas
-
Smart Cash: servicio que permite al usuario traspasar efectivo desde la tarjeta a la cuenta corriente con cargo a la línea de crédito disponible
-
Compra Smart Automática: permite configurar las tarjetas y personalizar los pagos
-
Servicio Cambia de Banco, para traspasar a Bankinter productos y recibos desde otras entidades sin moverse de casa
-
Solicitar moneda extranjera, en la línea de otros bancos
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Pago de impuestos
-
Simuladores como el de la fiscalidad de fondos de inversión, pensiones o hipoteca
-
Traspaso de planes desde otras entidad y aportaciones periódicas al plan de pensiones
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Hipotecas y préstamos
Productos contratables desde la banca online de Bankinter
Estos son los productos que podrás contratar desde los canales digitales de Bankinter:
- Hipotecas
- Cuenta nómina
- Préstamos
- Tarjetas
- Planes de pensiones
- Fondos de inversión de Bankinter, con más de 4.000 distintos entre los del banco y los de terceros que oferta
ING
El banco naranja fue de los primeros en ofrecer soluciones digitales en España. De hecho, su vocación es digital y solo cuenta con una red pequeña de oficinas físicas.
Operaciones diarias en Banca Online de ING
-
Pagos desde el móvil: distintas opciones, como Bizum, Google Pay o Apple Pay y Twyp, la aplicación de ING para pagar con el móvil, enviar dinero a amigos y retirar efectivo en comercios (más de 20.000 puntos de venta).
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Cuentas: ver el estado de la cuenta, abrir una cuenta
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Transferencias de dinero y ordenar pagos
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Operar con tarjetas
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Inversión: el usuario puede rellenar un cuestionario para conocer su perfil de riesgo
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Comprar y vender moneda extranjera
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Contratar productos financieros
Productos contratables desde la banca online de ING
- Cuenta Naranja de ING
- Contratación de hipotecas Naranja (uno de los productos más demandados, tiene 3 modalidades: variable, mixta y fija)
- Préstamos, que se pueden solicitar sin domiciliar la nómina
- Planes de pensiones
- Fondos de inversión de ING
- Fondos indexados y ETF
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Neobancos
Los neobancos se diferencian de los bancos tradicionales por trabajar en un entorno 100% online. Son nativos digitales. Su filosofía y factores diferenciales son las comisiones reducidas, productos adaptados a cada cliente y transparencia.
Los trámites a través de ellos resultan sencillos: la apertura de una cuenta se realiza en pocos minutos. Además, dentro de su política de transparencia, ofrecen información en tiempo real de gastos, entre otras funciones disponibles para los clientes.
Gran parte de las operaciones, productos y servicios de la banca tradicional se pueden encontrar en un neobanco. A continuación, esta es una lista de los principales neobancos que operan en España:
- N26
- Revolut
- ImaginBank (marca de CaixaBank)
- Bnext
- MyInvestor
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