5 hipotecas fijas desde el 2,10% TIN antes de la cita del BCE de septiembre
Las hipotecas fijas vuelven a ser a ganar atractivo para quien compra casa en España. Al mismo tiempo, el Banco Central Europeo (BCE) mete ruido con la posibilidad de nuevas subidas de tipos. En un mercado en el que la financiación bancaria ha recuperado el protagonismo frente a las compras al contado, blindar la cuota a un tipo fijo bajo gana atractivo.
Dentro de esa financiación, el tipo fijo sigue mandando. El 60,9% de las nuevas hipotecas se firma a tipo fijo y el 39,1% restante, a tipo variable. El interés medio de partida es muy parecido en ambos casos —del 2,96% en las fijas y del 3,00% en las variables—, con un plazo medio de 25 años. Con la referencia de las variables, el euríbor, en máximos desde 2024, la estabilidad del tipo fijo es su principal reclamo.
Si quieres saber cuáles son las mejores hipotecas que se adaptan a tu situación, responde a estas preguntas y te ayudamos a encontrar la que mejor te encaje.
Un atractivo que se incrementa con un BCE que ha cambiado de guion. El organismo subió los tipos 25 puntos básicos en junio, hasta dejar la facilidad de depósito en el 2,25%, y en julio optó por una pausa para evaluar el impacto. La próxima cita es el jueves 10 de septiembre. Será entonces cuando se concentren las miradas: buena parte del consenso anticipa una nueva subida hasta el 2,50%.
Entre las gestoras que siguen de cerca al organismo, Ibercaja Gestión es de las más claras sobre lo que viene. Cristina Gavín, su jefa de renta fija, anticipa una nueva subida del tipo de intervención en septiembre que dejaría la facilidad de depósito en el 2,50% después del verano. En la misma dirección apunta Schroders. James Bilson, estratega global de renta fija de la gestora, considera que el crecimiento de la eurozona no se ha frenado lo suficiente como para impedir que el BCE siga subiendo tipos.
Por ello, repasamos las cinco hipotecas fijas más baratas de agosto y la cuota que pagarías. Además, repasamos qué productos vinculados exige cada entidad y su peso en el tipo de interés nominal (TIN).
Las 5 hipotecas fijas más baratas de agosto
Estas son las cinco ofertas de hipoteca fija con el TIN más bajo del mercado en agosto, según el consultor hipotecario Bayteca. Todas ellas quedan por debajo del tipo medio de las nuevas operaciones y comparten un plazo de hasta 30 años, siempre sujeto al cumplimiento de las condiciones de vinculación de cada entidad.
Datos proporcionados por Bayteca.
Hipoteca fija Sabadell (2,10% TIN). Es la opción más atractiva de agosto, con un plazo de hasta 30 años. Para acceder a estas condiciones hay que cumplir requisitos de vinculación, como domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y el de hogar.
Hipoteca fija Ibercaja (2,20% TIN). Mantiene sus condiciones y ofrece un 2,20% durante toda la vida del préstamo, a 30 años y sujeto a vinculación. Para las condiciones más favorables es necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y el de hogar. Así se quedaría la cuota de Ibercaja sin bonificar.
Hipoteca fija Unicaja (2,25% TIN). Arranca con un 2,25% TIN que se mantiene durante el resto del plazo, a 30 años y sujeto a vinculación. Requiere domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y el de hogar.
Hipoteca fija CaixaBank (2,55% TIN). Mantiene el 2,55% TIN durante toda la vida del préstamo, con un plazo de hasta 30 años, si se cumplen las condiciones de bonificación. Para beneficiarse basta con domiciliar la nómina. ¿Cuánto pagarías sin bonificar?
Hipoteca fija Laboral Kutxa (2,65% TIN). Ofrece un 2,65% TIN con un plazo máximo de 30 años. Para las condiciones más favorables es necesario contratar el seguro de vida, el de hogar, un plan de pensiones y domiciliar la nómina.
Los tipos de este artículo parten de un préstamo de 175.000 euros a 30 años para una unidad familiar con una nómina fija de 3.000 euros, con independencia de que se trate de un hogar con uno o varios titulares.
Todas por debajo de la cuota media de la hipoteca
El atractivo de esta selección se ve mejor comparándola con la media del mercado. El importe medio de las hipotecas sobre vivienda se situó en 174.866 euros, con un tipo de interés medio del 2,98% y un plazo de 25 años, según la última estadística hipotecaria del INE. Con esos parámetros, la cuota media de la hipoteca ronda los 827 euros al mes.
Si atendemos al mismo plazo (25 años), las cinco fijas de la lista parten de tipos claramente inferiores a ese 2,98% medio, lo que se traduce en una cuota más contenida para un mismo capital y plazo. En concreto, rondaría entre los 750 euros y los 800 euros, según el simulador del Banco de España. Como referencia de lo que piden los bancos, para asumir una cuota de 827 euros haría falta ingresar en torno a 2.070 euros netos al mes si es la única deuda del hogar (aplicando el tope del 40% de endeudamiento que marca el Banco de España).
¿Y si el BCE vuelve a subir tipos? Si el euríbor sigue al alza, la cuota de las hipotecas variables se encarecerá en su próxima revisión, y las fijas nuevas tienden a ajustarse cuando el mercado descuenta más subidas. Una fija ya firmada, en cambio, no se toca pase lo que pase: esa previsibilidad es justo lo que explica que vuelva a ganar terreno.
Con este telón de fondo, comparar bien las ofertas antes de firmar cobra más importancia que nunca. Puedes revisar y comparar las mejores hipotecas y ver la evolución del euríbor actualizada para valorar qué encaja mejor en tu caso.
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