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Kaloxa
10:43 el 26 noviembre 2016

CMO en Finect. Periodista financiero. Me encantan las finanzas del comportamiento

¿Comisiones altas? Por dinero que no sea

En mi post de esta semana sobre pensiones se generó cierta conversación en torno a la importancia mayor o menor de las comisiones de gestión y depositaría en los planes de pensiones. 

Estamos todos de acuerdo en que la buena gestión hay que pagarla. En el ejemplo de la conversación, metaforeando con el mundo del fútbol, si fichas a Messi o Cristiano para tu equipo, tienes que pagarlo. Pero les pagarás el salario máximo (comisión de gestión más alta en nuestro ejemplo) porque meten todos los años una barbaridad de goles. Si no meten ni uno o incluso se lo meten en propia, te los quitarás lo antes que puedas. 

El caso en el mundo de los planes de pensiones en España es que la mayoría de la gente está pagando las comisiones de gestión más altas posible (y porque hay un límite lega, que si no...) en unos planes que tienen unas rentabilidades muy discretas o incluso negativa a plazos muy elevados.

He preparado esta pequeña tabla con los 10 planes de pensiones españoles con más partícipes. Como se puede ver, los 10 cuentan con la comisión de gestión más alta posible. Y casi todos también con la comisión de depositaría más alta posible.

Los datos de rentabilidad son a cierre de octubre, que muchos han caído de este entonces porque tienen buena parte de sus carteras en renta fija. 
 

Fuente: DGS e Inverco

Luego nos peleamos para que nos quiten los 30 euros de mantenimiento de la tarjeta, pero a la hora de pagar comisiones de gestión en los planes somos unos espléndidos.

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9 comentarios
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El año pasado comentaba lo de las comisiones con una vecina del pueblo que acababa de realizar una muy importante aportación.

"Que hay que tener cuidado con la comisión de gestión, que no todos son igual de rentables,que los planes de pensiones se pueden traspasar..."

Se reía, y suelta "Y que lo mismo da".

Es lo que hay,como no existe la más mínima cultura financiera endosan lo que quieren.

@jandrobroker dile a tu vecina que te regale a tí también dinero unos cuantos miles de euros, a ver si le da igual también :)

http://www.elconfidencial.com/multimedia/video/economia/2016-11-26/invertir-en-planes-de-pensiones_1295202/

O como el que te "ilustra"no tiene ni put...a idea de que el plan de pensiones es líquido a los 10 años...

A pesar de Mifid II y todo lo que se quiera poner los bancos van a seguir teniendo medios de colocar al grueso de la población lo que mas les interese. No dudo que las Fintech les van a hacer mucho daño, así como la nueva plataforma de BME pero es un proceso muy muy lento.

No sé cuánto tiempo tardaremos, pero el daño reputacional que sufren en la actualidad, por muchas actuaciones de su pasado más reciente pesan como una losa en sus posibilidades de crecimiento. Lo extraño es que entre ellos no hay ninguno que quiera o pretenda diferenciarse para hacerlo mejor y captar clientes con estrategias basadas en hechos consistentes.

Todos han decididido tener productos malos o mediocres y cobrar comisiones altas, ninguno sale con una campaña diciendo mi rentabilidad es mejor que mi competencia por estas razones. Lo que quiere decir que la competencia tendrá que venir de fuera, pues aquí estan confabulados, no tiene lógica.

Y asi todos adormecidos, eso si en el bar los ponen a caer de un burro...pero en el fondo nadie hace nada, triste país en el que las palabras pesan más que los hechos.

 

 

Cuales han sido las causas por las cuales hemos llegado hasta aquí, con los Planes de Pensiones

Sin querer entrar en profundidades, bajo mi punto de vista hay tres.

1ª.- El gancho de la rentabilidad financiero fiscal. Este argumento lo mnejan los bancos para convencerte del ahorro que te produce en tu debe con Hacienda. A todos nos agrada pagar menos.

2ª.- Los regalos.Punto débil,de los hombres y las mujeres, cuando no se refliona acerca de su costo, pueden llegar a salir muy caros y verán p.e el televisor de 25" lo caro que le ha salido . Hagan números por favor

3ª Abono de intereses trampa, por traspasos. La gente deconoce que el fondo queda inmovilizado durante un número de años. Por lo tanto estarás esclavo de la gestión, y de las altas comisiones que te cobraán y con creces, lo que te han abonado.El cálculo es muy simple.

Tiene remedio esta situación.

A corto plazo creo que no. Las fuerzas mediáticas que presionan al mercado/clientes/partícipes y tienen una fuerza grande,para el manejo de la demanda.

 ¿Debemos de resignarnos? . Creo que no. Es necesario interactuar, a través de las asociaciones de consumidores y Prensa, y Redes sociales etc. Con el devenir del tiempo la situación, seguro mejorará. De hecho ya está empezando con los artículos de Kaloxa

¿Cual es la clave? :La información.

A medida que los partícipes de fondos, sepan que hay gestores que hacen bien su trabajo, haremos un ejercicio de ayuda a los que creen que es necesario prepararse para el futuro, exigiendo que su dinero esté en buenas manos.

El futuro ha empezado ya!

 

 

@Kalosa. Estoy de acuerdo en que lo realmente importante es que el partícipe del PP tome decisiones basadas más que en lo que paga (sin dejar de vigilarlo) en lo que recibe por lo que paga.

@fbpgv. Totalmente de acuerdo en las causas. Yo añadiría otra que considero muy importante: la falta de competencia en el mercado de los PP. Solo hay que mirar las gestoras que copan este mercado: bancos y aseguradoras. Desgraciadamente, solo unas pocas de las buenas gestoras independientes que tenemos en España participan en este mercado (la mayoría de ellas de forma residual). Y las buenas gestoras internacionales ni están ni se les espera. Si todas estas buenas gestoras decidieran entrar a competir en el mundo de los PP como lo hacen en el mundo de los Fondos de Inversión, seguramente las comisiones bajarían considerablente y las rentabilidades se situarían en los niveles que tienen los fondos de inversión. Nada que ver con la situación actual.

Genial la tabla comparativa, muy esclarecedora

Hola Vicente (Kaloxa). Ya que estamos intentando ayudar al común de los mortales, con la tabla que has insertado. A fin de que las personas partícipes puedan entender , que hay P.P. que son rentables,  pordías incluir en la tabla, aunque sea para tu`próximo artículo:

  Rentabilidad del los lideres en las categorías que has presentado, para  que puedan hacer un ejercicio  comparado.De esta forma empezaremos a ver quienes son los buenos gestores, y traspasar los P.P., si procede.

Al cierre de noviembre, los datos que presentas, creo que van a empeorar, en la R.F. largo p.

Pege. Me parace bien tu aportación, con una nueva causa sobre lo que ocurre con la contratación de los P.P.Este problema, bien encauzado, puede dar una oportunidad de negocio, para gestoras pequeñas

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