Cómo invertir 50.000 o 100.000 euros
Invertir 50.000 euros no es una decisión fácil, como tampoco decidir qué hacer con 100.000 euros. A veces puede llevarte un tiempo averiguar el cuánto, el cuándo, el cómo y, sobre todo, el dónde ponerlo para rentabilizar tu dinero. Decidir qué hacer con los ahorros, sobre todo si se trata de una elevada cantidad, es una gran responsabilidad.
¿Tienes claros tus retos financieros? Si te has decidido a ponerte en marcha para rentabilizar tu dinero pero prefieres ponerte en manos de un profesional, no te preocupes, sabemos que no es fácil, por eso, te ayudamos a encontrar un asesor de manera gratuita que se adapte a tus necesidades.
No obstante, si lo que buscas es obtener una rentabilidad atractiva en tu cartera sin apenas dedicarle tiempo a la inversión, la mejor opción será hacerlo a través de un roboadvisor. Aquí puedes encontrar los mejores roboadvisors para invertir.
Mejor forma de invertir 50.000 y 100.000 euros
Tengo dinero para invertir, ¿cómo lo hago para obtener una buena rentabilidad? Esto es lo que muchos inversores se preguntan.
Lo primero que hay que saber es que no hay una única respuesta: cada inversor tiene unas necesidades, objetivos y un perfil de riesgo distinto. Por tanto, a la hora de invertir 50.000 euros, el primer paso es establecer tus prioridades: tu situación financiera, las necesidades reales, objetivos, tu psicología y educación inversora, la distribución de los activos, los costes para maximizar tu cartera y los impuestos.
Situación financiera
¿Trabajas o estás disfrutando ya de la jubilación? Se trata de saber en qué situación laboral te encuentras: activo, inactivo (en paro) o jubilado. ¿Tienes un colchón de seguridad? Disponer de una pequeña cantidad para imprevistos es importante porque te da una seguridad ante cualquier situación inesperada. Por lo general, los expertos recomiendan mantener el equivalente a seis meses de nuestro gasto para afrontar posibles emergencias.
Conocimiento financiero
Este apartado es importante para determinar qué tipos de activos son los más adecuados para ti según tu capacidad de comprensión del producto. “Si un cliente no tiene mucha información, no le puedes recomendar activos muy complicados o que no puede comprender. Para ello, le hacemos una serie de preguntas para determinar su grado de conocimiento financiero para poder aconsejarle productos a su medida”, explica el asesor de DPM Finanzas, Carlos Farrás.
Objetivos y rango de tiempo
¿Para qué quieres invertir? Determinar el objetivo de inversión, es decir, para qué o a qué vas a destinar ese dinero ayuda a fijar el horizonte de inversión (cuánto tiempo se va a invertir o cuándo se quiere recuperar el capital). No es lo mismo ahorrar e invertir para comprar una casa que hacerlo pensando en la educación de tus hijos o en tu jubilación. De hecho, todos son objetivos a largo plazo pero con marcos temporales distintos. Por ello, la estrategia que tiene que utilizar para conseguir una buena rentabilidad para 50.000 euros o poner a trabajar 100.000 euros no es la misma según el objetivo que te marques.
Nivel de riesgo
Para saber qué tipo de perfil de riesgo tienes, debes hacerte una serie de preguntas como: ¿Cuál es el nivel de pérdidas que estás dispuesto a asumir en un año? ¿Qué porcentaje de pérdidas te quitan el sueño? Según Farrás, tu perfil podría ser riesgo bajo, en el que el máximo porcentaje de Bolsa sería un 15%; el medio bajo, que destina entre un 30% y un 35%; perfil medio, el cual dedica un 50% a Bolsa. Y, por último, los perfiles medio alto (75%) y alto, 100% del capital invertido en renta variable.
“Lo realmente importante es ser sincero con uno mismo y revisar el umbral de riesgo que uno está dispuesto a asumir, teniendo en cuenta las variaciones de los mercados, ya que lo normal es que haya volatilidad y nerviosismo en los parqués. Por ejemplo, hay clientes que piensan que pueden asumir una pérdida del 6% anual pero que cuando cae un 2% se echan las manos a la cabeza”, añade Farrás.
Una vez que tienes claro tu perfil, ya puedes ir construyendo tu cartera. ¿No sabes cuál es tu perfil inversor? Descúbrelo aquí.
Dónde invertir entre 50.000 y 100.000 euros sin riesgo
¿Dónde invertir entre 50.000 y 100.000 euros sin riesgo? Llegados a este punto, tienes que ser muy selectivo, ya que la renta fija (emisiones de deuda) y renta variable se encuentran en una situación delicada. La volatilidad ha vuelto a los mercados y muchos expertos afirman que nos encontramos en un momento maduro del ciclo económico.
Así que, ¿en qué productos puedes invertir tu dinero?
1. Fondos de inversión
Los fondos de inversión son vehículos adecuados para invertir 50.000 y 100.000 euros sin mucho riesgo, ya que encontrarás fondos para todos los perfiles. Existen fondos para perfiles conservadores (monetarios o garantizados) y otros más arriesgados (fondos de renta variable). Un fondo de inversión es un instrumento de inversión colectiva, es decir, agrupa el capital de muchos ahorradores y lo invierte diversificando en distintos activos, zonas geográficas y sectores.
"Estos vehículos proporcionan cierta tranquilidad a los inversores, ya que se encuentran fuera del balance de las compañías, por tanto, si quiebran, los fondos están salvados, se recupera el dinero y se vuelve a distribuir", añade la asesora de Abante, Paula Satrustegui. Te recomendamos que eches un vistazo a los mejores fondos indexados dentro de nuestro escaparate.
Dentro de los fondos de inversión, también puedes encontrar la categoría de fondos multiactivos. ¿En qué consisten? “Para este tipo de cantidades, yo aconsejaría una inversión en multiactivos, es decir, diversificar al máximo tu cartera y destinar el capital a un producto que invierta a la vez en Bolsa, bonos, inmobiliario y otro tipo de activos como el oro o las materias primas", afirma el asesor de DPM.
2. Acciones
¿Es buena idea invertir 50.000 euros en Bolsa? Como siempre, depende de tu perfil de riesgo y de tus objetivos. Cuanto menos valga una acción, más títulos podrás comprar pero es aconsejable no poner, como se suele decir, todos los huevos en la misma cesta. Por tanto, invertir 100.000 en Bolsa podría ser una buena opción si diversificas, ya que te expones a un menor riesgo.
¿Y qué ocurre con la fiscalidad? Satrustegui señala que no es un factor que deba determinar las decisiones de inversión pero sí que hay que tenerlo en cuenta. Piensa que en los fondos de inversión existe la figura del traspaso. ¿Qué es esto? El traspaso permite moverte de un fondo a otro sin impacto fiscal.
"Por ejemplo, pasar de un fondo de Estados Unidos a Europa no conlleva el pago de impuestos. Una vez que vendas el fondo europeo, entonces es cuando tienes que tributar tanto por él como por el de Estados Unidos. En cambio, en acciones, debes asumir la fiscalidad tanto al comprar como al vender". Al final, cada producto tiene sus ventajas y desventajas fiscales.
Sin embargo, como se ha repetido varias veces en este artículo, todo depende de tu perfil de riesgo y del horizonte temporal, ya que, normalmente se suele perder menos a corto plazo invirtiendo en renta fija, mientras que en el largo plazo, la bolsa siempre ha sido más rentable.
Dónde invertir 100.000 euros a plazo fijo
Una buena manera de invertir 100.000 euros sin riesgo y poder rentabilizar tu dinero en un tiempo determinado son los depósitos. Estos productos son, por excelencia, los más conservadores. Cero riesgo para tu cartera pero con una rentabilidad baja. Básicamente es un producto que te permite poner a trabajar tu dinero sin llevarte grandes sobresaltos. Si te interesan, aquí te dejamos el escaparate de Finect donde podrás encontrar los mejores depósitos.
No obstante, hay que tener en cuenta la corrosión de la inflación sobre el capital. Además, si se invierte toda el dinero en un depósito se obtendrá, en principio, una ganancia menor que si se destina a un fondo de inversión
Si quieres calcular cuánto te da tu depósito en comparación con lo que podrías obtener invirtiendo en fondos conservadores o de perfil moderado, responde las preguntas que verás a continuación.
En qué invertir 50.000 euros según tu edad
La edad es un factor clave a la hora de decidir que hacer con tu dinero. ¿Dónde invertir 50.000 euros? No es lo mismo planteárselo con 25 años, con 35 años o con 50 años. La idea más común es pensar que cuánto más tiempo se tiene, más arriesgada puede ser tu inversión, ya que tendrás un mayor margen para recuperarte en caso de pérdidas.
¿En qué deberías invertir 100.000 euros según tu edad?
Invertir siendo joven
El tiempo es el mejor amigo de los inversores jóvenes. No obstante, lo más común es que en los inicios de la vida laboral no se tengan demasiadas rentas disponibles. Por tanto, ¿qué estrategia debe seguir un inversor novel? Durante la veintena o treintena, suele ser un buen momento para centrarse en aquellos activos que supongan un mayor riesgo y que generen una rentabilidad elevada, es decir, acciones.
Invertir en la madurez
A medida que pasan los años, el poder adquisitivo empieza a alcanzar su máximo y se tienen más objetivos en el horizonte: comprar una casa, la educación de los hijos o prepararse para la jubilación. Por ello, es bueno plantearse activos con menos riesgo y que generen rentas periódicas. Por tanto, la estrategia que se suele seguir a esta edad es aumentar el porcentaje de bonos y reducir la posición a acciones en cartera. Una vez que se está acercando la jubilación, es adecuado proteger el patrimonio y priorizar los bonos.
Invertir estando jubilado
Una vez alcanzada la edad dorada, hay que plantearse si dispones del capital suficiente para el resto de la vida. En este caso, se suele aplicar una estrategia conservadora. Además, hay que ir pensando en la herencia… Por tanto, puedes invertir los ahorros adicionales que no vas a necesitar durante tu jubilación y crear una cartera compuesta por activos con un riesgo superior y, sobre todo, con perspectivas de revalorización.
Si llegados a este punto sigues teniendo dudas, lo mejore que puedes hacer es contar con la ayuda de un asesor financiero. Respondiendo estas sencillas preguntas te pondremos en contacto con 3 asesores de manera completamente gratuita.
