¿QUÉ DEBEMOS SABER ANTES DE INVERTIR?
Por regla general, cuando hablamos de inversión lo asociamos al riesgo. Esto suele ocurrir porque o no tenemos suficiente educación financiera o hemos tenido en algún momento una mala experiencia.
Veamos algunos puntos clave y conceptos que debemos conocer;
Lo primero es tener una correcta Planificación Financiera, esto es, conocer nuestros ingresos y gastos, capacidad de ahorro mensual, establecer que objetivos queremos cumplir y en qué plazo están esos objetivos, ya que todo esto nos llevará a buscar para cada objetivo la mejor estrategia de inversión.
Antes de hablar de Inversión, tengamos en cuanta el Fondo de emergencia o colchón de imprevistos…. Esto es el dinero que debemos de tener líquido, disponible en todo momento sin invertir, para que no tengamos riesgo de pérdida. La cantidad suficiente para imprevistos, para momentos en los que los ingresos sean menores y podamos hacer frente a los gastos necesarios para vivir.
El fondo de emergencia, según muchos expertos debería ser de entre 3 y 6 veces los gastos fijos mensuales, aunque lógicamente, la cantidad que finalmente se decida guardar está bajo el criterio de cada uno, teniendo en cuenta muchos factores, como por ejemplo la estabilidad del trabajo, personas a cargo (hijos...etc.)
Ojo, si todo lo ahorramos como colchón, nos encontramos que nuestro dinero pierde valor por el temido monstruo del que tanto se habla en la actualidad.
Inflación:
La inflación es el incremento de precios en los servicios y productos durante un periodo de tiempo determinado. No me extenderé mucho porque ya hemos hablado de esto en artículos anteriores, pero, en resumen, cuando la inflación sube, nuestro poder adquisitivo baja, con la misma cantidad de dinero, compramos menos cosas. Esto es lo que ocurre con el dinero que tenemos en el banco sin invertir, cada vez nuestro dinero vale menos, se deprecia por el efecto de la inflación.
Ahora bien, una vez separado el colchón de imprevisto, debemos invertir.
¿Qué es INVERTIR? Esta palabra hace alusión a realizar un depósito de dinero en uno o varios “lugares” con la finalidad de obtener beneficios en un futuro. Cierto es, que toda inversión tiene un riesgo que es implícito. Sin embargo, es importante saber que cuanto mayor sea este riesgo, mayor será la rentabilidad obtenida.
¿Pero como hacer para minimizar esos riesgos a la hora de invertir? Aquí viene un concepto básico: Diversificación
La diversificación hace alusión a la acción de dividir tu ahorro-inversión en distintos activos (diferentes empresas, sectores, países…), con la finalidad de reducir el riesgo. La frase “no poner todos los huevos en la misma cesta”. Buscamos el binomio perfecto rentabilidad-riesgo. Pero no es suficiente solo con esta división, hay que buscar que cada uno de los activos estén descorrelacionados entre sí.
Otro termino que verás en activos financieros constantemente es la Volatilidad.
Se trata de un indicador de riesgo, que engloba la variación de una serie de subidas y bajadas en la rentabilidad de la inversión a lo largo del tiempo. Hay que tener en cuenta que, cuánto más alta sea la volatilidad, más pequeña será su estabilidad, por lo que será más sencillo que presente una rentabilidad negativa a corto plazo, aunque a largo plazo puede obtener resultados más positivos. El riesgo y la rentabilidad esperada tienen una relación directa.
¿Cómo podemos mejorar la Volatilidad? Construyendo una Cartera de Inversión
Esto es, la agrupación de activos financieros. Por ejemplo, si posees acciones de las compañías X, Y y C, además del fondo de inversión A, + el bono de Estado Y, todo ello en conjunto será tu cartera de inversión.
El objetivo de construir una cartera debe ser la reducción del riesgo y no tanto maximizar rentabilidades. Si lo hacemos bien, la volatilidad de la cartera será inferior a la volatilidad individual de cada uno se sus activos.
