El IRPH y el Euríbor continúan en depresión a inicios del 2017

El IRPH ha comenzado el año  situándose en el 1,928 %, lo cual supone una leve subida del índice. En la misma línea, cabe destacar también que estos datos reflejan que el segundo índice con  más hipotecas de nuestro país vuelve a crecer tras llegar a su mínimo histórico en el pasado mes de diciembre (1,874 %). Es más, el IRPH nunca había estado por debajo del 2 % hasta inicios del año pasado, lo que también da fe de la constante caída que llevan tiempo sufriendo los índices hipotecarios españoles.

Por otro lado, con este dato publicado esta semana,  los que tengan una hipoteca referenciada al IRPH, durante lo que queda de mes y hasta mediados de marzo pagarán en base a un índice de lo más económico, aunque ligeramente más caro que el de finales del 2016

Ahorro de 6 € en la cuota con respecto a hace un año

Lo mejor que podemos hacer par ver como influirá este nuevo IRPH es ejemplificarlo con un caso práctico.Es decir, podemos coger un ejemplo en el que veamos más claramente la diferencia económica que que hay entre la cuota de una hipoteca referenciada al IRPH a inicios del mes de marzo, hace un mes o hace un año.

Yendo al grano, para un préstamo hipotecario con un importe de 100.000 € y a reembolsar en 25 años, un diferencial de 1 y el IRPH de mediados de febrero de 2017, la cuota que pagaríamos se situaría en 630,54 €. Pues para un hipoteca al mismo índice, con las mismas condiciones y con el valor del pasado mes de diciembre, nos habría salido la cuota casi 4 € más barata (626,62 €).

Sin embargo, si comparamos el índice de febrero con el mismo mes del 2016, el IRPH continúa siendo mucho más económico, puesto que para un préstamo hipotecario con las mismas condiciones (100.000 € a devolver en un plazo de 25 años y con un diferencial de 1), la cuota en febrero del 2016 era de 636,80 €, lo cual es 6 € más costoso que lo que tendríamos que pagar en este momento.

El Euríbor continúa cayendo en picado

En la actualidad, aunque es complicado (por no decir imposible) encontrar entidades que las comercialicen hoy en día, se estima que hay más de 1.300.000 préstamos hipotecarios referenciados al IRPH, lo que representa en torno a un 13 % del total de los préstamos para la compra de viviendas. Es decir, que el IRPH, como segundo índice hipotecario de nuestro país, tiene cierta relevancia importancia por el número de clientes bancarios que dependen de él.

No obstante, el índice que predomina en las hipotecas variables continúa siendo el Euríbor, a pesar de su caída en picado que va acrecentándose durante los últimos meses. Desde el pasado mes de agosto la caída no cesa y, además lo hace de forma consecutiva, puesto que  en el primer mes del 2017 volvió a registrar el valor mínimo histórico: - 0,095 %. En el próximo mes de febrero este indicador al que están referenciadas alrededor del 80 % de las hipotecas de nuestro país cumplirá un año con valores por debajo del 0 %, además, en el próximo mes de marzo puede llegar y sobrepasar el - 1 %.

¿Es momento de optar por hipotecas fijas o variables?

Actualmente, tanto aquellos que tengan una hipoteca  al IRPH como  los que estén sujetos al Euríbor (es decir, en torno al 93 % de los españoles con hipotecas variables), pueden estar beneficiándose de cuotas muy reducidas, aunque hay otros aspectos como el diferencial o cláusulas concretas de cada contrato pueden variar el importe de la mensualidad.

Pero, ¿contrato ahora  una hipoteca fija o una fija es la pregunta de la gran mayoría de personas. Lo cierto es que todo dependerá de cada uno: apostar por pagar cuotas económicas al principio con la incertidumbre de qué pasará a medio plazo en préstamos que pueden durar hasta 30 años u optar por la opción segura de pagar siempre la misma cuota, por mucho que en este momento dichas mensualidades sean más caras.