Gestión patrimonial: ¿cómo gestionar tu patrimonio personal y empresarial?

En resumen: la gestión patrimonial consiste en planificar, invertir y proteger el patrimonio de una persona, una familia o una empresa para preservarlo y hacerlo crecer, teniendo en cuenta la fiscalidad y la sucesión. Cuando el patrimonio es elevado, lo más habitual es apoyarse en un asesor o gestor patrimonial. Al elegirlo, conviene comprobar que está registrado en la CNMV, cómo cobra (si es independiente o no) y su experiencia en el tipo de patrimonio que vas a confiarle.

Cuando cuentas con un patrimonio considerable, ya sea personal o empresarial, es imprescindible elaborar una estrategia bien definida que garantice su protección y crecimiento. ¿Pero sabes cómo gestionar tu patrimonio de la mejor forma?

Como veremos a lo largo de este artículo, en la mayoría de los casos la mejor decisión es contratar un experto financiero que cuente con conocimientos fiscales, legales y sucesorios y pueda ayudarte a sacar todo el partido a tu patrimonio y disminuir los riesgos.

¿Qué es la gestión patrimonial?

La gestión de patrimonio es un proceso estratégico que consiste en planificar, administrar y optimizar los bienes y activos económicos de una persona, familia o entidad; es decir, su patrimonio.

Su principal objetivo es preservar y aumentar el valor de dicho patrimonio a lo largo del tiempo, adaptándose a las necesidades y objetivos personales. Además de maximizar el crecimiento económico, la gestión de patrimonios busca mitigar riesgos, adaptarse a los cambios legislativos y crear un legado estable.

De hecho, se trata de una estrategia integral que abarca aspectos como la diversificación de inversiones, la optimización fiscal y la planificación sucesoria, garantizando la sostenibilidad y el crecimiento de los activos. Por ello, requiere conocimientos financieros, legales y estratégicos para asegurar la estabilidad y el futuro del patrimonio. 

La importancia de una buena gestión del patrimonio

Ahora que ya sabes qué es la gestión de patrimonio, vamos a ver por qué es tan importante. Y es que la gestión patrimonial no solo es una herramienta para administrar los recursos, sino también una estrategia clave para garantizar la estabilidad económica y preservar la riqueza.

En primer lugar, debes tener en cuenta que los mercados financieros están en constante cambio, al igual que las normativas fiscales y legales, por lo que resulta indispensable mantenerse actualizado y adaptarse a los diferentes contextos, siendo capaz de afrontar situaciones imprevistas.

Asimismo, un buen asesoramiento patrimonial te permitirá acceder a mejores oportunidades de inversión, así como identificar los riesgos y disminuir su impacto. Del mismo modo, un gestor de patrimonio podrá adaptar la estrategia conforme a tus objetivos personales, proporcionando un enfoque personalizado que sacará el máximo partido a tus activos.

Por otra parte, la gestión del patrimonio familiar y empresarial es clave para garantizar una transmisión eficiente entre generaciones y consolidar un legado estable.

En definitiva, gestionar el patrimonio adecuadamente se traduce en la tranquilidad de saber que tus bienes están protegidos y producen el mayor rendimiento posible, maximizando tu riqueza con el paso del tiempo.

Tipos de gestión de patrimonios

Cuando hablamos de gestión patrimonial, podemos referirnos a diferentes aspectos. Aunque en muchos casos se abordan de forma conjunta, conviene distinguir entre ellos.

Gestión patrimonial familiar y personal

La gestión del patrimonio personal o familiar hace referencia a la optimización de los recursos económicos y financieros de una familia o un particular. Así, cuando hablamos de cómo gestionar un patrimonio familiar nos referimos a aspectos como la planificación de la jubilación, la educación de los hijos o la adquisición de propiedades. La gestión de patrimonio familiar también abarca la inversión de la riqueza personal y la planificación sucesoria para asegurar una transmisión eficiente entre generaciones.

Gestión de patrimonio empresarial

Por su parte, la gestión del patrimonio empresarial se dirige a empresas y emprendedores, maximizando el valor de los activos empresariales. Puede incluir factores como la optimización de la estructura financiera, la planificación fiscal, la gestión del flujo de caja y la evaluación de riesgos. También ayuda a diseñar estrategias para el crecimiento del negocio y la sucesión empresarial.

Gestión de patrimonio inmobiliario

La gestión de patrimonios inmobiliarios se especializa en la administración de propiedades y busca optimizar el rendimiento de los bienes inmuebles. Incluye la adquisición, venta y alquiler de activos, así como la gestión operativa y financiera de los mismos. La gestión patrimonial inmobiliaria también considera aspectos legales y fiscales, asegurando la mayor rentabilidad y la conservación del valor de los inmuebles.

Gestión de grandes patrimonios

Por último, si hablamos de cómo gestionar grandes patrimonios nos referimos a individuos o familias que cuentan con un elevado volumen de activos. Por ello, esta vertiente implica estrategias avanzadas de inversión, diversificación y optimización fiscal. La gestión de grandes patrimonios también pone énfasis en la planificación sucesoria y en el diseño de estructuras legales para proteger y perpetuar el legado.

¿Cómo gestionar un patrimonio? Estrategias clave

A la hora de plantearse cómo gestionar el patrimonio familiar, personal o empresarial existen una serie de estrategias que puedes adoptar para protegerlo, optimizar su rendimiento y garantizar su sostenibilidad a largo plazo.

Aunque para conocerlas en profundidad debes consultar con un asesor patrimonial, te avanzamos algunas de las claves:

• Establecer metas claras: definir tus objetivos es el primer paso de la gestión de patrimonios e inversiones y te ayudará a crear una estrategia sólida y acorde a tus necesidades.
• Planificar la estrategia: antes de ejecutar las acciones, es imprescindible elaborar un plan patrimonial donde se concreten los pasos a seguir.
• Diversificar las inversiones: invertir en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes inmuebles o activos alternativos, permite reducir riesgos y optimizar los rendimientos.
• Gestionar el riesgo: determina el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir y evalúa las posibles amenazas que podrían afectar a tu patrimonio, estableciendo estrategias para mitigarlas. Invertir en activos con distintos niveles de riesgo puede ser una buena opción.
• Planificación fiscal: aprovecha las herramientas legales y fiscales disponibles para reducir impuestos y aumentar la rentabilidad de tus inversiones.
• Crear un fondo de emergencia: reserva una parte de tus activos para cubrir imprevistos, garantizando liquidez inmediata sin comprometer tus inversiones a largo plazo.
• Pensar en la transmisión sucesoria: diseña un plan para asegurar que tu patrimonio pueda transferirse de manera eficiente a tus herederos, minimizando conflictos y costes fiscales.
• Mantenerse actualizado sobre la legislación: infórmate sobre las modificaciones normativas que puedan afectar a tu patrimonio, especialmente en temas fiscales y sucesorios.
• Revisar y optimizar con frecuencia: dado que tanto el mercado como tus necesidades evolucionan con el tiempo, es imprescindible revisar tu estrategia periódicamente para ajustarla a los posibles cambios.
• Buscar asesoramiento profesional: un gestor de patrimonios puede ayudarte a diseñar un plan integral, acceder a mejores oportunidades y mantenerte al tanto sobre cambios legales y fiscales.

¿Cómo escoger al mejor gestor patrimonial?

Contar con la ayuda de un gestor de patrimonio inmobiliario, personal y empresarial resulta imprescindible para todas aquellas personas que no cuenten con un conocimiento avanzado del mercado financiero.

A la hora de escoger al profesional que se encargará de la gestión de tu patrimonio financiero, conviene tener en cuenta los siguientes aspectos:

• Experiencia y credenciales: verifica su trayectoria profesional y su formación en áreas como finanzas, fiscalidad y planificación patrimonial. Certificaciones como CFA (Chartered Financial Analyst) o EFP (European Financial Planner) son indicadores de una alta cualificación.
• Especialización: asegúrate de que el asesor tenga experiencia en el tipo de patrimonio que necesitas gestionar, ya sea personal, empresarial o inmobiliario.
• Transparencia y ética profesional: un buen gestor debe ser claro respecto a sus honorarios, comisiones y posibles conflictos de interés.
• Conocimiento fiscal y legal: la gestión patrimonial está estrechamente ligada a la normativa fiscal y sucesoria, por lo que el gestor debe estar al día en materia de legislación.
• Disponibilidad: es esencial que puedas comunicarte fácil y rápidamente con el gestor, preferiblemente a través de varios canales.
• Reputación y referencias: investiga su reputación en el sector y pide referencias de otros clientes.

Además, comprueba siempre que la entidad o el profesional está registrado en la CNMV (o en el Banco de España, en el caso de las entidades de crédito), porque solo las entidades autorizadas pueden prestar servicios de asesoramiento o gestión de carteras.

Asesoramiento independiente o no independiente

Desde la entrada en vigor de la normativa europea MiFID II, los asesores deben informar de si prestan asesoramiento independiente o no independiente. La diferencia está, sobre todo, en cómo cobran:

• Asesoramiento independiente: el asesor cobra directamente al cliente y no puede quedarse con incentivos (retrocesiones) de las gestoras por los productos que recomienda. Además, debe analizar una gama suficientemente amplia de productos de diferentes proveedores.
• Asesoramiento no independiente: el asesor puede recibir incentivos de las gestoras, siempre que lo informe y que sirvan para mejorar la calidad del servicio. Es el modelo más habitual en las redes bancarias.

También conviene distinguir entre asesoramiento, en el que el profesional te recomienda y tú decides, y gestión discrecional de carteras, en la que delegas en la entidad las decisiones de inversión dentro del mandato que hayáis pactado.

Preguntas frecuentes

¿Qué hace un gestor patrimonial?

Analiza tu situación, tus objetivos y tu perfil de riesgo, y diseña una estrategia para invertir, proteger y transmitir tu patrimonio, teniendo en cuenta la fiscalidad y la planificación sucesoria. Puede limitarse a recomendarte (asesoramiento) o tomar las decisiones por ti dentro de un mandato (gestión discrecional).

¿A partir de qué patrimonio merece la pena un gestor patrimonial?

No hay una cifra fija. Muchas entidades de banca privada y empresas de asesoramiento fijan importes mínimos, pero lo importante es que el coste del servicio tenga sentido frente al patrimonio y a la complejidad de tu situación.

¿Cómo sé si un asesor está autorizado?

Puedes consultarlo en los registros oficiales de la CNMV, donde figuran las empresas de servicios de inversión, las empresas de asesoramiento financiero y los agentes autorizados.

¿Qué diferencia hay entre gestión patrimonial y planificación patrimonial?

La planificación patrimonial es el plan: dónde estás, a dónde quieres llegar y qué pasos dar. La gestión patrimonial incluye además la ejecución y el seguimiento de ese plan a lo largo del tiempo.

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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.