Cinco productos para invertir con riesgo moderado
Los mercados viven un momento de recuperación de la mano de la reapertura económica. Y al inversor se le abre una puerta a la rentabilidad que en 2020 estuvo casi siempre cerrada.
Quienes deseen explorar el mercado con un equilibrio entre tomar riesgo y proteger su patrimonio cuentan con algunos vehículos de inversión para hacerlo. En nuestro escaparate de productos de riesgo moderado puedes ver las distintas opciones.
¿Dónde deben buscar los inversores con riesgo moderado?
Los productos de riesgo moderado permiten alcanzar rentabilidades mayores que productos defensivos y de perfil conservador. Al mismo tiempo, se protegen de los activos más volátiles. ¿Cómo lo hacen? Tienen una composición que mezcla renta fija y renta variable, de forma que las carteras están diversificadas ante el riesgo.
Por ejemplo, un fondo de inversión con este perfil apuesta por compañías o mercados más estables con una combinación de activos de renta variable y fija. Sin embargo, puede darse el caso de un fondo compuesto solo por renta variable o solo de renta fija, pero de menor riesgo.
Cinco productos para invertir con riesgo moderado
Patrisa
Este fondo de inversión mixto de Renta 4 Gestora tiene entre un 30 y un 75% de exposición a renta variable de cualquier sector, sobre todo valores de media y alta capitalización. El resto de exposición total se dirige a activos de renta fija pública y/o privada. Para evitar riesgos crediticios en la parte de renta fija, el equipo gestor del fondo exige que en el momento de compra el activo tenga una calidad crediticia de BBB-. Es un producto con amplia experiencia que este año acumula un 8,76% de ganancia (hasta mediados de junio), pero que también rinde en positivo a un año (11%), a tres (8,2%) o a 5 años (7,2%). El ratio de gastos totales (TER) del fondo es del 1,5% y se concentra en la comisión de gestión.
Aquí puedes ver y contratar Patrisa de Renta 4 Gestora.
Carmignac Patrimoine
Saltamos a una gestora internacional, Carmignac. El fondo de inversión Carmignac Patrimoine se fija como objetivo “obtener una rentabilidad superior a la de su indicador de referencia en un periodo superior a 3 años”. Para ello, diversifica el patrimonio de la cartera entre un máximo del 50% para valores de renta variable internacional. El fondo invierte al menos un 50% en renta fija (títulos de deuda pública o privada a tipo fijo o variable). Este 2021 acumula una 1,1% de rentabilidad y en el pasado los retornos fueron positivos, incluso en el complejo 2020 bursátil (+12,5%). El ratio de gastos totales (TER) es similar al producto anterior (1,5%). A mayores tiene una comisión variable de gestión sobre la rentabilidad positiva del fondo.
Aquí puedes ver y contratar Carmignac Patrimoine.
Cartera 3 de fondos indexados de Finizens
Otra opción es una cartera de varios fondos indexados, como este que ofrece el robo advisor Finizens. Frente a muchos fondos de inversión tradicionales, el uso de algoritmos permite a este gestor automatizado ofrecer comisiones más bajas (0,32-0,65% anual) en este producto de riesgo moderado. Es un producto diversificado, donde el 49% se destina a renta fija, el 44,3% a renta variable (sobre todo europea y de EE UU y un poco en emergentes y en Japón) y un 5,6% en inmobiliario. Los fondos indexados replican a un índice determinado en vez de batirlo. Así, se mueven según se comporte el mercado. Para contratarlo la inversión mínima es de 1.000 euros. Es el único gestor automatizado que reduce un 0,02% sus comisiones al año de forma automática.
Aquí puedes ver y contratar Cartera 3 de Fondos de Inversión Indexados de Finizens.
Mi Cartera Santander
Es un servicio de gestión discrecional con el que Banco Santander gestiona de forma activa tu dinero con cinco perfiles distintos de inversión que dan lugar a cinco carteras (invertidas en una selección de fondos de la entidad). De ellas, dos carteras se corresponden con el perfil moderado. Mi Cartera Moderada (10% de exposición mínima a renta fija y máximo del 40% a renta variable) y Mi Cartera Equilibrada (mínimo 20% de renta fija y máximo 60% de renta variable). Entre enero y mayo rindieron un 1,95% y 3,51% respectivamente. Además de la comisión de gestión habrá que sumar la fijada en los fondos que forman la cartera. Hay un coste del 5% sobre los beneficios que obtenga la cartera.
Aquí puedes leer un análisis detallado de Mi Cartera Santander.
Ibercaja Pensiones Sostenible y Solidario
Un último producto, con vistas a la jubilación. Son pocos los planes de pensiones que dan alegrías a los inversores en estos tiempos. Este de Ibercaja, con un perfil de riesgo moderado, tiene un rendimiento este año del 6,5% y rentabilidades en verde a 3, 5 y 10 años. Invierte el 65% en renta variable y el 35% en fija, aunque estos porcentajes pueden variar alrededor del 15%. La inversión se realiza en compañías de índices de sostenibilidad, bonos verdes y sociales, empresas relacionadas con la economía verde y la sostenibilidad. Además, del 1,5% de comisión de gestión, una quinta parte va a parar a ONGs (equivale al 0,3% anual del patrimonio del fondo).
Aquí puedes ver información detallada de Ibercaja Pensiones Sostenible y Solidario.
¿Cómo invertir con riesgo moderado? Opiniones
Por último, destacamos las opiniones de algunos asesores financieros de la red de Finect a nuestros usuarios cuando preguntaron por cómo invertir con riesgo moderado. Si quieres que resuelvan tus dudas de forma personalizada, puedes contactar con ellos a través de la sección de preguntas o cubriendo este formulario:
¿Quieres sacarle rentabilidad a tu dinero?
Francisco Martínez Márquez, asesor financiero de Andbank presente en la red Finect, responde lo siguiente a un usuario de Finect: “Si estás pensando en construir una cartera con cierto nivel de riesgo, debes incluir renta variable. Para ello, primero asegúrate qué nivel de volatilidad eres capaz de tolerar, ya que el peso de la renta variable debe ser proporcional. Incluir renta variable implica además que el horizonte temporal de tu inversión debe ser suficientemente amplio (al menos 5 años). Por otro lado, diversifica adecuadamente tu cartera, no sólo geográfica y sectorialmente, también por estilos de inversión y tipos de gestión: es la mejor manera de reducir el riesgo. Por último, marca un calendario de entradas y entra de forma progresiva”.
Miguel Camiña, asesor y cofundador de Micappital, también presente en la red Finect, asesoraba así al mismo usuario: “Va a depender mucho de tu perfil de riesgo. Pero te recomendaría empezar a invertir en dos partes, no todo el mismo día. Lo ideal es construir una cartera diversificada a nivel mundial, no solo por zonas geográficas (EEUU, Europa, Emergentes, etc) sino también por estilos de gestión (Value, growth, pasiva, retorno absoluto...)”.
