La fama de ING se ha construido sobre aspectos como el ahorro online, con su conocida Cuenta Naranja. También a través de los préstamos hipotecarios. Pero con el tiempo, el banco naranja ha asomado la cabeza en las inversiones. "Hemos Revolucionado la forma de invertir: Esto es revolución: esto es Inversión Naranja Plus". Así anunció ING en su día el lanzamiento de este nuevo servicio a sus usuarios por correo electrónico, allá por 2018.
El mensaje seguro que atrajo la atención de muchos clientes. No en vano, el banco de origen holandés es uno de los más destacados en términos de comunicación y marketing.
¿Qué es ING Inversión Naranja Plus? ¿Cuál es la oferta de fondos de ING Inversión Naranja +? ¿Y cuántas comisiones cobra? Recapitulamos esto y mucho más en este artículo.
¿En qué consiste Inversión Naranja Plus?
Pues en la defición más básica, muy poca revolución. Se trata de un fondo de fondos que les gestiona Amundi. En algunos lugares, como la web del banco, se refieren a ellos como Fondos Cartera Naranja.
Los argumentos revolucionarios de venta por parte de ING son:
- "Los principales mercados del mundo con un solo fondo de fondos, para diversificar tu inversión"
Esto no supone ningúna revolución ni evolución, porque es lo que hace cualquier fondo de fondos global.
- "Siguiendo el ritmo de la economía mundial con una estrategia que replica la tendencia del mercado"
Lo mismo que el punto anterior. Tampoco hay aquí nada distinto a cualquier fondo de fondos.
- "Con tu dinero disponible sin coste, sin inversión mínima y con menos comisiones".
Pues aquí tenemos cierta novedad, pero tampoco como para escribir a casa. Y se concentran en la parte final, en ese "con menos comisiones", que comentamos más abajo.
¿Qué soluciones de inversión ofrece Inversión Naranja Plus?
He entrado como cliente a ver la oferta y te propone 7 fondos de fondos distintos, en función de tu perfil de riesgo, que se denominan en función de la mezcla entre renta fija y renta variable. En realidad, en la promoción del servicio, destacan 3 de ellos:
Fondo cartera Naranja 10/90
Para un perfil conservador. Invierte sobre todo en renta fija, en deuda pública de EEUU y Europa. Tiene un pequeño porcentaje del 10% en acciones europeas.
Es un fondo de fondos centrado en renta fija mixta internacional, que invierte en fondos indexados y cotizados que replican índices de distintos mercados. El 90% de la cartera está invertida en renta fija (deuda de gobiernos europeos y de Estados Unidos y en pasivo de compañías europeas y norteamericanas). Se completa con un 10% de cartera de renta variable.
Fondo cartera Naranja 50 / 50
Reparte su cartera al 50% en bonos y bolsa. La parte de bonos está en invertida en deuda pública de EEUU, Europa y países emergentes y un pequeño porcentaje en bonos de empresas. La parte de acciones, se reparte entre la bolsa europea y americana y, en menor medida, Japón y emergentes.
Borja Nieto, cofundador de MiCappital, señala en una valoración en Finect: "Dentro de ING es una de las mejores opciones para un perfil moderado. La oferta de fondos en ING aún es bastante reducida ya que no permite comprar fondos internacionales, y si no tienes/quieres otros bancos con arquitectura abierta no es una mala opción para una parte de la cartera".
Fondo cartera Naranja 90
Para un perfil más arriesgado. Tiene el 90% de su cartera invertida en fondos de bolsa (EEUU, Europa; Japón y emergentes en menor medida). El otro 10% está en liquidez o invertido en oro. ING recomienda mantener la inversión durante al menos 5 años. La parte de la renta variable se divide de esta forma:
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Acciones de EE UU: 35%
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Acciones de Europa: 35%
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Acciones de Japón: 10%
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Acciones de mercados emergentes: 10%
Conoce tu perfil inversor
¿En qué invierten estos fondos de fondos?
Casi esta es la mayor novedad, pero en estos tiempos que corren debería dejar de serlo. La mayor parte de la cartera está en fondos índice de diversas gestoras especializadas en este tipo de inversión de bajo coste. En función de la mezcla de cada uno de los perfiles, pues tienen mayor peso los fondos indexados de renta variable o los de renta fija. Pero vamos... Eso.
¿Qué comisiones tiene Inversión Naranja Plus?
Al invertir en fondos indexados, los costes de los productos en los que invierten son inferiores a los fondos de inversión tradicionales. Según la información oficial que veo en la web de ING, cada uno de estos fondos de fondos tiene un coste final del 0,99%, en el que se incluyen "la cifra estimada de comisiones y gastos anuales que el fondo podría incurrir según folleto donde se incluyen las comisiones de gestión y depositaria directas e indirectas así como otros gastos del fondo como auditoria, tasas de CNMV, intermediación y gastos financieros por préstamos y descubiertos".
¿Estamos ante un precio revolucionario? Es cierto que la mayoría de fondos de fondos de gestoras españolas tienen gastos totales muy por encima de este 0,99% (según la información de ING, la media del mercado para fondos similares es 2,05%), pero tampoco es el producto más barato del mercado.
Si lo comparamos con los roboadvisors. que al final también te ofrecen una cartera de fondos según tu perfil de riesgo, de hecho es más caro que la mayoría. Desde la web de Finect puedes consultar una selección de los mejores roboadvisors del mercado:
Aquí puedes ver un videoresumen de cómo invertir a través de ING (incluye la opción ING Inversión Naranja Plus).
Conclusión
Una buena revolución habría sido romper el mercado con un producto de este tipo sin comisiones. O con comisiones insignificantes. Pero por lo que veo, no es el caso. Para invertir en gestión pasiva, un coste total del 1% no resulta especialmente disruptivo.
Eso sí, como cliente de ING y si no te quieres complicar la vida buscando opciones más económicas, es un servicio que tiene sentido. Al final, es la opción más barata que ofrece el banco naranja para tener una cartera diversificada globalmente en función de tu perfil de riesgo. Un paso más en la senda de costes más bajos para invertir... Aunque desde luego, en mi opinión, en ningún caso la revolución prometida.
Aquí puedes ver las opiniones de usuarios de la comunidad Finect sobre ING Inversión Naranja+.