EFPA España

mariatejero Enredadora social y financiera

El 24% de los inversores lamenta no haber contado con asesoramiento financiero


Escrito 4 Jun 12
Muchos inversores se preguntan a posteriori si sus rentabilidades hubieran cambiado si en lugar de haber invertido en un activo concreto, lo hubieran hecho en otro. En concreto, el 68% de los inversores españoles se arrepiente de sus inversiones, según el estudio «European Wealth Index» de Schroders.
 
Aunque pueda sonar surrealista, lo importante a la hora de invertir no es si hubiéramos ganado más o perdido menos con otro producto, es si marcamos unos objetivos realistas y si nuestro sistema es el más apropiado. En muchas ocasiones cuesta reconocer que en un momento concreto nos movimos por "modas",  que compramos cuando las acciones estaban caras, que adquirimos un producto que no se ajustaba a nuestro perfil de riesgo, que descuidamos aspectos como la fiscalidad, etc.
 
Uno de los datos más destacable del informe es que el 24% de los inversores españoles lamenta no haber contado con asesoramiento profesional (frente al 12% de 2011). Este dato nos muestra que el asesoramiento financiero va adquiriendo más peso en nuestro país.
 
Hace poco apareció este debate en un artículo en Unience. Evidentemenet una persona no debe saber de finanzas, medicina, programación,... pero si queremos conseguir nuestros objetivos financieros, y carecemos de los conocimientos suficientes para ello, lo mejor será acudir a un asesor financiero que nos haga un plan en función de nuestro perfil y objetivos.
 
Como curiosidad, otras estadísticas del informe que me han parecido interesantes son:
 
  • El 24% se arrepiende de no haber invertido más dinero 
  • El 16% de los inversores se arrepiente de no haberse informado lo suficiente
  • El número de inversores españoles que piensa que este es el momento de ser pacientes y mantener sus inversiones ha aumentado del 29% en 2011 al 38% en 2012. 
Espero que en las próximas ediciones el número de inversores que confiaron en el asesoramiento financiero aumente, y que sea como consecuencia de un mayor conocimiento de las ventajas de estos servicios, y no porque hayan tenido malas experiencias en años previos.

Comentarios (12)

5 Jun 12

¿Qué es asesoramiento profesional? Partiendo ya de que las ideas de
inversión de los "profesionales" pueden ser muy diferentes,
el concepto asesoramiento profesional me parece muy relativo. Si tras
consultar con un profesional se ha ganado, se dirá que se ha tenido un
muy buen asesoramiento, y por el contrario si se ha perdido se dirá
que no se acertó con el "profesional". Un ejemplo claro
puede ser el de las preferentes. Si no estuviésemos en la situación en
la que estamos, ¿estaría todo el mundo hablando mal de ellas? Estoy
seguro que no. Si, seguro que alguno dice que él ya sabía que eso era
una chapuza y que lo dijo desde el principio, pero había muchos
asesores que no lo veían así.


Por lo que a mí respecta, tengo unas acciones de BMW.
Hace aproximadamente un mes pensé en venderlas e invertir en otro
sitio. Por no pagar plusvalías y porque parece que seguían estando muy
baratas, me aconsejaron no venderlas: visto la evolución de las
acciones en el último mes ¿he recibido mal asesoramiento? Creo que no,
pero hubiese acertado habiéndolas vendido. Ya se sabe, después de
visto todo el mundo listo.


Yo no sé de valoración de empresas, pero con todo lo que he leído de
inversiones, tengo las cosas claras. Para algunos estaré un poco loco
y para otros seré un artista. Todo dependerá de mi situación de aquí a
10 años. Por cierto, mi apuesta es el value investing.


mariatejero Enredadora social y financiera

5 Jun 12
@Cartujo debemos diferenciar entre un asesor y un
comercial de una entidad. Según la Wiki, "el Asesor Financiero es
el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras,
analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente,
teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo
impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de
inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo
y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de
inversión, asesorándole según sus circunstancias y necesidades vayan
cambiando y adaptándolas al momento actual."
 

Teniendo en cuenta que este proceso es totalmente personalizado,
no podemos comparar con las ganancias o pérdidas de otros inversores,
ya que el perfil de riesgo o las necesidades pueden que fueran
distintas.

 

En cuanto a las sucursales, te recomiendo este artículo de
paulatreides1975: href="../../../2009/10/26/asesoramiento-en-sucursal---iquest-mito-o-realidad-">Asesoramiento
en sucursal: ¿Mito o realidad?

comparativadebancos Analista de mercados, escritor de artículos de economía y bolsa para pequeños y medianos inversores.

5 Jun 12

El asesoramiento profesional es básico para realizar cualquier
inversión, dado que nos proporcionará más posibilidades de éxito en la misma.


No obstante, aún eligiendo asesores de alto prestigio en los mercados
financieros, la evolución de algunos productos de inversión se ven
alterados o modificados en su recorrido de rentabilidad positiva
debido a contingencias políticas,bélicas, de regulación,  o
simplemente de afectaciones del sector empresarial elegido.


Los problemas de difícil  previsión futura son inevitables y hasta el
mejor asesor financiero se puede equivocar en su análisis o cálculo de
potenciales ganancias para dicho producto o subyacente.


Para este "negocio inversor", toda precaución es poca y
cuanto más preparado se vaya a la hora de participar en los mercados,
mayores posibilidades tendremos de conseguir nuestro objetivo
monetario deseado.


¿Tendrían buenos asesores Lehman Brothers en el año 2008?...Pues eso,
terminó en bancarrota.


cfindipendente Advisor SICAV Quality and Value / Managing Partner QV26

5 Jun 12
El asesor financiero no es un adivino y no sabe lo que en el corto plazo
va a subir o bajar, asi que no se si le aconsejaron bien o mal a
@cartujo sobre sus inversiones en BMW, eso depende mucho de los
objetivos que el tiene para sus inversiones y cual es su plazo de
inversion. Si suponemos que tiene 10 años para sus inversiones el
consejo de no vender probablemente era bueno ya que BMW es una muy buena
empresa, con ganancias y crecimiento, si por otro lado su horizonte es
de pocos meses entonces el consejo seria ya malo de por si en invertir
en renta variable. En lo referente al comentario de @mistol creo que lo
importante es que el tenga su proceso de inversion y que mantenga su
disciplina, pero si hay emociones cuidado porque se pierde disciplina y
eso puede costar caro. Lo que es importante a la hora de elegir un
asesor financiero es entender su proceso de inversion y estar seguros
que se mantenga disciplinado en su proceso, la otra cosa importante la
pone el inversor y es el horizonte temporal, mas largo es y con mayor
seguridad se van a obtener buenos resultados.
11 Jun 12
Buenas tardes amigos, 


Estoy realizando un trabajo sobre los margenes que se obtienen de
la gestión de una cartera de clientes de Banca Privada que según mi
opinión esta entre el 0,4% y el 1,5% pero no he localizado ningún
informe serio y profesional sobre el tema,¿ alguien me puede echar una
mano e indicarme algún estudio,informe o publicación?. 



Gracias anticipadas por vuestra colaboracion.

mariatejero Enredadora social y financiera

11 Jun 12
@JABATO1964 puede que Efpa tenga localizado algún informe, puedes
preguntar a @Andreacc a través del inbox si tienen datos ;)

mistol Jubilado nacido el 4/2/45 y colaboro con el circuloeconomia.com y la Escola Europea de Humanitats de Barcelona, sobre ciencias humanas.

11 Jun 12
Gracias, Marco, de momento mantengo mis emociones a raya y perdona no te
haya contestado antes.
27 Jul 12
Un asesoramiento financiero es fundamental en los tiempos de profunda
volatilidad economica que vivimos. Un asesor financiero debe estar
preparado para buscar aquellas oportunidades de inversion que mas
rentabilidad de al inversor siempre con la mayor seguridad de que su
capital estara totalmente protegido, aunque esas oportunidades haya que
buscarlas fuera de España y no se limiten a renta fija/variable y/o
fondos de inversion.Tengamos en cuenta que España es uno de los paises
del mundo donde la legislacion sobre inversiones es mas restrictiva por
ello considero que una rentabilidad garantizada entre un 20% año a un
20% mes segun importes y plazos esta muy bien

eborrajeros Finanzas personales, IT, MKT y Personas

27 Jul 12

La cifra de inversores arrepentidos de no haber buscado asesoramiento
es bajísima, en mi opinión y tiene una explicación: Los inversores no
saben qué es asesoramiento.


 


En España le hemos llamado asesoramiento financiero a cualquier
recomendación comercial otorgada por una entidad financiera. Al no ser
asesoramiento, sino simple información o venta, más o menos
interesada, y al ser el 95% de los "consejos" que reciben
los españoles, a través de redes generalistas de entidades financieras
tradicionales, es normal que solo un 24% se arrepienta. Si probasen a
hacer las cosas de otra forma, si supiesen que el asesoramiento tiene
que ver con ellos, con sus vidas y no solo con los productos que le
ofrecen, habría muchos más, sin duda.


 


Siempre he pensado que lo primero es reconocer que no sabemos,
después, poner los medios para saber y finalmente, entrenar hasta que
no sepamos que sabemos. En este sentido, la figura del asesor
financiero es la de alguien formado, informado y alineado con los
intereses y plazos del inversor. Como dice @mistol a base de rozarse,
de escuchar, de leer, acaba aprendiendo uno a hacer las cosas, a
cambiar de parecer. Asesores así, generan inversores más cualificados
y por tanto, más exigentes. Un círculo virtuoso en el que los
uniencers (amateurs, profesionales, gesotres, asesores...) tenemos
mucho que hacer.


eborrajeros Finanzas personales, IT, MKT y Personas

27 Jul 12

La cifra de inversores arrepentidos de no haber buscado asesoramiento
es bajísima, en mi opinión y tiene una explicación: Los inversores no
saben qué es asesoramiento.


 


En España le hemos llamado asesoramiento financiero a cualquier
recomendación comercial otorgada por una entidad financiera. Al no ser
asesoramiento, sino simple información o venta, más o menos
interesada, y al ser el 95% de los "consejos" que reciben
los españoles, a través de redes generalistas de entidades financieras
tradicionales, es normal que solo un 24% se arrepienta. Si probasen a
hacer las cosas de otra forma, si supiesen que el asesoramiento tiene
que ver con ellos, con sus vidas y no solo con los productos que le
ofrecen, habría muchos más, sin duda.


 


Siempre he pensado que lo primero es reconocer que no sabemos,
después, poner los medios para saber y finalmente, entrenar hasta que
no sepamos que sabemos. En este sentido, la figura del asesor
financiero es la de alguien formado, informado y alineado con los
intereses y plazos del inversor. Como dice @mistol a base de rozarse,
de escuchar, de leer, acaba aprendiendo uno a hacer las cosas, a
cambiar de parecer. Asesores así, generan inversores más cualificados
y por tanto, más exigentes. Un círculo virtuoso en el que los
uniencers (amateurs, profesionales, gesotres, asesores...) tenemos
mucho que hacer.