Cómo conseguir ventajas fiscales con los planes de pensiones de Mutuactivos
Ahorrar para la jubilación es una de las decisiones financieras más importantes que puede tomar un trabajador. Y hacerlo con una estrategia adecuada puede marcar la diferencia. En este sentido, Mutuactivos, la gestora de activos del Grupo Mutua Madrileña, ofrece una gama de planes de pensiones que combinan una gestión profesional con una ventajosa fiscalidad.
Ahorro fiscal desde el primer euro
Una de las principales ventajas de los planes de pensiones es su tratamiento fiscal. Las aportaciones reducen la base imponible del IRPF, lo que permite pagar menos impuestos. Por ejemplo, un trabajador con un tipo marginal del 30% que aporta 1.500 euros a un plan individual puede ahorrarse 450 euros en su declaración de la renta.
En el caso de los planes de empleo, el beneficio es aún mayor. Si una empresa aporta 2.000 euros y el trabajador otros 1.500, el ahorro fiscal puede alcanzar los 1.050 euros. Además, las empresas también pueden beneficiarse de deducciones fiscales por sus aportaciones.
Gestión adaptada al ciclo de vida
Mutuactivos Pensiones gestiona una gama de planes de pensiones individuales bajo la filosofía de ciclo de vida. Esta estrategia adapta la composición de la cartera a la edad del partícipe: cuanto más joven, mayor exposición a renta variable; y a medida que se acerca la jubilación, se incrementa el peso de la renta fija para reducir el riesgo.
La gama “Generación” de Mutuactivos incluye tres planes:
- Generación 60's: para quienes se jubilan entre 2025 y 2035. Comenzó con un 25% en renta variable y lo reducirá al 5% en 2030. Nivel de riesgo: 2/7.
- Generación 70's: para jubilaciones entre 2036 y 2045. Partió con un 50% en renta variable, que bajará al 5% en 2040. Nivel de riesgo: 3/7.
- Generación 80's: para quienes se jubilen entre 2046 y 2055. Inició con un 75% en renta variable, que se reducirá al 5% en 2050. Nivel de riesgo: 3/7.
Además, Mutuactivos gestiona Fondomutua Empresas, un plan de pensiones de empleo de promoción conjunta al que pueden adherirse empresas de cualquier tamaño, también gestionado bajo el modelo de ciclo de vida.
Resultados que avalan la estrategia
El enfoque de Mutuactivos no solo es teórico. El plan de pensiones de empleados de Mutua Madrileña, gestionado con esta misma filosofía, logró en 2024 su mejor rentabilidad histórica: un 13,4% para los menores de 40 años y un 6,99% para los mayores de 64.
Estos resultados reflejan la eficacia de una gestión activa y adaptada al perfil del partícipe, que busca maximizar la rentabilidad sin perder de vista la seguridad.
