Roboadvisor: qué son, sus ventajas y cuál elegir en 2026

En los últimos años, la tecnología ha cambiado la forma de gestionar las inversiones, ofreciendo nuevas soluciones eficientes, accesibles y automatizadas. Entre ellas, destacan los roboadvisors, una opción ideal para inversores principiantes o que no pueden dedicar demasiado tiempo a gestionar sus finanzas.

Vamos a contarte qué es un roboadvisor y cómo funciona. También hablaremos sobre sus ventajas e inconvenientes frente a otras formas de inversión, además de abordar la rentabilidad que suelen ofrecer.

❓ ¿Qué es un roboadvisor y cómo funciona?

Un roboadvisor es una plataforma digital que ofrece servicios de asesoramiento financiero automatizado, utilizando algoritmos para gestionar las inversiones. 

Así, también se les llama gestores automatizados de inversiones, ya que crean y administran carteras de inversión personalizadas basadas en las necesidades y el perfil de riesgo de cada cliente. Generalmente, ofrecen inversiones en fondos indexados, ETFs y planes de pensiones.

El término roboadvisor surge de la unión de las palabras inglesas robot y advisor (asesor). De hecho, aunque el sistema está supervisado por un equipo de expertos, la intervención humana es mínima.

Invertir en roboadvisors es una buena alternativa para todo aquel que no disponga de mucho tiempo para gestionar sus ahorros, pero también pueden ser útiles para principiantes o inversores con estrategias simples que buscan un ahorro a largo plazo.

🔑 Características principales de un roboadvisor

Los roboadvisors facilitan la creación de carteras de inversiones adaptadas al perfil inversor y sus posibilidades. Esta creación de las carteras y su mantenimiento se realiza de manera totalmente automatizada, es decir, el gestor automatizado lo hace todo:

• Elabora tu plan según situación y objetivos.
• Invierte por ti a través de estrategias de expertos.
• Optimiza continuamente tu cartera.
• Realiza los cambios necesarios.
• Gestiona las aportaciones adicionales.

⚖️ Roboadvisor vs gestor humano: diferencias clave

Los roboadvisors gestionan carteras a través de algoritmos y fondos indexados. Esto conduce a unas comisiones más bajas. Por su parte, los gestores humanos o asesores financieros ofrecen un asesoramiento personalizado, gestión activa y una alta personalización. Sin embargo, sus costes son superiores.

¿Cuál es la principal diferencia entre ambos? La principal diferencia entre el roboadvisor y el gestor humano es el coste. Además, un asesor te ofrece asesoramiento personalizado mediante un trato directo. Por su parte, el gestor automatizado se basa en cuestionarios automatizados. Otra diferencia notable es su accesibilidad, puesto que los roboadvisors permiten el acceso a carteras diversificadas con un capital más bajo.

🕐 ¿Cuál es el origen de los roboadvisors?

Para entender qué es un roboadvisors, hay que remontarse a sus inicios. Este sistema surgió en Estados Unidos, durante la crisis financiera de 2008, cuando la desconfianza en los sistemas financieros tradicionales llevó a los inversores a buscar alternativas más transparentes y con costes más bajos.

El primer robo advisor, Betterment, empezó a operar en 2010, pero pronto le siguieron muchos otros. En nuestro país, el pionero fue FeelCapital en 2014, aunque el verdadero impulsor de los roboadvisors en España fue Indexa Capital, creado en 2015.

📋 Tipos de roboadvisor en España: bancarios, independientes y más

Si quieres saber cuáles son los mejores roboadvisors en España, lo primero que debes tener en cuenta es que existen diferentes tipos, que son:

• Roboadvisors bancarios: algunos bancos tradicionales han desarrollado sus propios servicios de robo advisor para complementar sus ofertas financieras. Algunos ejemplos son MyInvestor o Bankinter Roboadvisor.
• Roboadvisors de aseguradoras: en este caso, son desarrollados o respaldados por compañías de seguros.
• Roboadvisors independientes: son plataformas creadas exclusivamente para ofrecer servicios de gestión automatizada, sin estar vinculadas a ningún banco ni aseguradora. Por ejemplo, Finizens o Indexa Capital.

⚙️ Cómo funciona un roboadvisor paso a paso

Ahora que ya sabes qué es una cartera automatizada, vamos a ver cómo funcionan. Cuando comiences a invertir con un roboadvisor, lo primero que tendrás que hacer será completar un sencillo cuestionario con el que se determinará tu perfil de inversión y nivel de riesgo.

En función del resultado, el roboadvisor te proporcionará una o varias opciones de carteras. Dichas carteras habrán sido creadas previamente utilizando la conocida como Teoría Moderna de Carteras, que trata de escoger las mejores combinaciones de activos financieros para maximizar la rentabilidad y minimizar el riesgo. Así, se elaboran diferentes carteras para los diversos perfiles de riesgo.

Una vez escojas la cartera que más te interese, tan solo deberás abrir la cuenta y hacer la transferencia. El roboadvisor se encargará de gestionar la cartera, invirtiendo tu dinero en los activos seleccionados y haciendo rebalanceos periódicos para ajustar la cartera de acuerdo con la asignación original.

✅ Ventajas y desventajas de los roboadvisors

📈 ¿Cuál es la rentabilidad de un roboadvisor?

A la hora de hacer una comparativa de roboadvisor para decidir cuál de ellos escoger, la rentabilidad que ofrecen es uno de los factores a tener en cuenta.

Lo primero que debes valorar a la hora de elegir el mejor roboadvisor en España es que muestre de forma clara la rentabilidad de sus carteras. Dicho esto, su rentabilidad puede variar significativamente en función de varios factores.

El primero es el perfil de riesgo del inversor, ya que generalmente cuanto mayor es el riesgo, mayor es el potencial de retorno, aunque también aumenta la posibilidad de pérdidas. También influye el horizonte de la inversión, dado que a largo plazo la rentabilidad tiende a ser mayor. Por otra parte, conviene revisar el rendimiento histórico de las inversiones, lo que, aunque no garantiza el rendimiento futuro, puede ser un buen indicador.

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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.