PIAS Estrategia 5

¿QUÉ ES UN SEGURO DE PIAS?

PIAS significa: Plan Individual de Ahorro Sistemático. Este producto es un seguro de VIDA AHORRO INVERSIÓN a largo plazo que nació en el año 2007, a raíz de una reforma fiscal, cuyo objetivo es generar un fondo suficiente para complementar la pensión de jubilación de la Seguridad Social ante la grave situación del Sistema Público de Pensiones.

Es uno de los dos únicos conceptos de ahorro-inversión, de todo el mercado financiero, que no tiene ningún coste fiscal para el Cliente ni por las primas aportadas ni por las rentabilidades acumuladas si se cumplen ciertos requisitos.

Para tener esas enormes ventajas fiscales se requiere que el tomador y el asegurado sean la misma persona. Que cada año no se invierta más de 8.000 € y que cuando finalice el periodo de ahorro-inversión (como mínimo 5 años) se constituya una renta vitalicia aseguradora para complementar la pensión de jubilación.

El PIAS está encuadrado dentro de la categoría de “seguro vida entera” que significa que el seguro estará en vigor mientras el tomador no fallezca o no lo rescate, es decir, este seguro no tiene fecha de vencimiento ni tampoco obligación de pagar las primas.

¿CÓMO ES EL PIAS ESTRATEGIA 5 de AEGON?

Está diseñado y administrado por la aseguradora internacional de vida AEGON, empresa que tiene más de 175 años de historia de éxito. AEGON gestiona actualmente 950.000 millones de euros en activos siendo una de las aseguradoras más solventes del mundo con presencia en el mercado español desde el año 1980.

Cualquier opción de ahorro-inversión, sea la que sea, si se contrata en una empresa solvente, sería casi lo más importante a la hora de elegir el producto debido a que en caso de quiebra el ahorro podría quedar reducido sensiblemente o desaparecer.

ESTRATEGIA 5 cumple ya 17 años de trayectoria en el mercado y 14 años como modalidad PIAS. Este recorrido también es una referencia para inversor pues cuantos más años de experiencia tiene el producto más referencias tiene el Cliente para conocer cómo ha superado momentos de crisis. Este PIAS invierte las primas de sus Clientes en cuatro estrategias que combinan inteligentemente fondos de renta variable con fondos de renta fija.

La rentabilidad media, desde el inicio del producto, es de un 10% anual aunque debemos tener siempre en cuenta que las rentabilidades pasadas nunca garantizan las rentabilidades futuras.

El producto PIAS ESTRATEGIA 5 se distribuye a través de la agencia vinculada Ahorro y Protección GG S.L. que está fuertemente especializada en la educación y planificación financiera.

EL CLIENTE del PIAS ESTRATEGIA 5

Para poder contratar este seguro debe ser una persona física, de 18 de edad mínima hasta un máximo de 65 años. Debe ser además, como ya se ha mencionado, el propio tomador, asegurado y beneficiario del seguro, en caso de rescate en vida del ahorro.

LA PRIMA del PIAS ESTRATEGIA 5

Desde el mínimo de 1.200€/año hasta el máximo permitido de 8.000 €/año.

INCORPORA UN SEGURO DE VIDA

El producto para poder ser comercializado por entidades aseguradoras y estar considerado como seguro de vida, con las ventajas que ello conlleva, debe tener una cobertura de capital garantizado en caso de fallecimiento del asegurado cuya prima se descuenta de cada prima de ahorro.

En este caso la cobertura que se ha buscado para este producto PIAS ESTRATEGIA 5 es la mínima posible de tan solo 600 €. Por ejemplo, para una persona de 45 años esa cobertura de 600 € tiene un coste de tan solo 1,5 € al año. Esto permite dedicar casi la totalidad de cada prima a la inversión. Subir esa cobertura iría en detrimento del ahorro.

PIAS ESTRATEGIA 5 ¿CÓMO INVIERTE?

El producto en lugar de incorporar fondos de inversión o invitar al cliente a elegirlos dentro de un abanico de posibilidades busca la sencillez diseñando cuatro estrategias según las preferencias del Cliente utilizando 10 fondos de inversión de distintas gestoras de primer nivel.

Estas son las cuatro Estrategias:

  • Estrategia Refugio: Su objetivo es limitar al máximo el riesgo de mercado. Es interesante en los últimos años de la carrera del ahorro para consolidar todo lo ganado y no tener sobresaltos.
  • Estrategia Conservadora: Busca tener un crecimiento equilibrado de activos invirtiendo un 75% en Renta Fija y un 25% en Renta Variable. Para Clientes de edad madura principalmente.
  • Estrategia Moderada: la mejor para lograr una mayor rentabilidad asumiendo un riesgo razonable. Se invierte un 50% en Renta Fija y un 50% en Renta Variable. Recomendada para Clientes de edad media.
  • Estrategia Agresiva: Es la mejor opción para el largo plazo, periodos de ahorro de 12 años o más, es decir, para Clientes jóvenes. Con un 15% de la inversión en Renta Fija y un 85% en Renta Variable.

Cada Estrategia está compuesta por el reparto proporcional de cada uno de los 10 fondos, que aportan las 10 gestoras, combinado inteligentemente renta variable con renta fija.

GASTOS EN EL PIAS ESTRATEGIA 5

El producto, además de esa pequeña prima por el seguro de vida ya comentada, tiene un gasto de gestión y administración anual del 1% del valor del fondo, una de las más bajas del mercado.

Las aportaciones extraordinarias, es decir, las primas que el Cliente quiere realizar adicionalmente aprovechando las oportunidades del mercado, tienen una comisión del 2%.

El gasto de contratación inicial varía según la prima anual contratada, la edad y horizonte inversor del Cliente y el mix entre la prima inicial y aportación extraordinaria inicial.

POSIBLE RIESGO en el PIAS ESTRATEGIA 5

Con la nueva regulación y directivas europeas todos los productos de ahorro-inversión del mercado deben presentar al Cliente, antes de su contratación, una calificación del posible riesgo de sufrir pérdidas de cada producto siendo esta calificación homogénea para todos. Se presenta obligatoriamente, junto con otros datos relevantes, en un documento denominado Documento de Datos Fundamentales o “KID” en inglés. En ese documento encontramos el Indicador Resumido de Riesgo cuya escala se inicia en 1 donde no hay prácticamente ningún riesgo y termina en 7 cuyo riesgo es elevado.

El PIAS Estrategia 5 tiene un Indicador de Riesgo muy moderado en todas su Estrategias no pasando del 4 en la más “agresiva”.

INDEPENDENCIA en el PIAS ESTRATEGIA 5

Esta es otra gran ventaja para el inversor. Ya hemos comentado que cada fondo de inversión, de renta fija o variable, es aportado por una gestora distinta y de primer orden pero además ninguna está participada por AEGON lo mismo que tampoco ningún fondo de inversión está vinculado o pertenece a la aseguradora.

Esto permite gestionar las cuatro estrategias con total independencia buscando siempre la mejor rentabilidad-seguridad al Cliente sin la presión o el compromiso de invertir en los fondos propios o gestoras participadas.

DISPERSIÓN en el PIAS ESTRATEGIA 5

Es el principio del “seguro” la dispersión del riesgo. En el PIAS ESTRATEGIA 5 realmente el Cliente está invirtiendo, con una pequeña aportación anual, en más de 800 empresas de primer orden, dedicadas a distintas actividades industriales y en mercados muy regulados como EEUUU, Japón y Europa.

FLEXIBILIDAD en el PIAS ESTRATEGIA 5

Esta es otra de las ventajas de los PIAS frente a otros conceptos de ahorro a largo plazo debido a que:

  • El cliente puede, en cualquier momento, combinar o repartir su ahorro entre las cuatro estrategias o elegir solamente una y modificar su criterio de inversión a otra u otras estrategias cuando quiera. Cada año se pueden realizar hasta tres cambios sin ningún coste siendo el cuarto y sucesivos, dentro del año, de 30 €.
  • Otra ventaja es que el Cliente, a pesar de tener programada la aportación de sus primas, puede hacer, en cualquier momento y siempre que dentro de cada año no supere los 8.000 € que marca la ley, aportaciones extraordinarias desde 300 € a su ahorro aprovechando las oportunidades que siempre ocurren en el largo plazo. El coste es del 2% de dicha aportación. Esta flexibilidad es tal que incluso el Cliente puede hacer aportaciones extraordinarias a otra estrategia distinta a la que tiene sus aportaciones programadas.
  • Por supuesto el Cliente también puede aumentar la prima programada o reducirla e incluso dejar temporalmente de hacer aportaciones y volver a activar el programa de ahorro sin ningún coste o penalización.
  • Este seguro permite el rescate parcial o total a partir de la segunda anualidad. Tiene una comisión de salida por esta situación que se aplica sobre la cantidad rescatada y que se disminuye cada año hasta el año 12º donde no se aplica ninguna.
  • Para terminar este seguro, al tratarse de opción PIAS, permite al Cliente trasladar todo su ahorro o parte del mismo a otro u otros PIAS de otras aseguradoras si sus expectativas de rentabilidad no se cumplieran. En tan solo 7 días todo el dinero estará en el destino que elija el Cliente sin ningún gasto, comisión o peaje fiscal.

OTRA VENTAJA FISCAL en el PIAS ESTRATEGIA 5

Los seguros de Vida, en general, tienen muchas ventajas, sobre todo fiscales, que podemos resumir en dos muy importantes que lógicamente también contempla este PIAS:

  • En caso de fallecimiento del Asegurado (que en este producto es el mismo que el Tomador) los beneficiarios, si son personas físicas, tributarán por el Impuesto de Sucesiones que dependiendo de la Comunidad Autónoma puede ser distinto pero de cualquier forma siempre es una gran ventaja fiscal frente a otros productos de ahorro e inversión.
  • Otra ventaja es que en los seguros de Vida si fallece el asegurado la prestación, es decir el fondo ahorrado, no forma parte de la masa hereditaria por lo cual se pueden asignar beneficiarios distintos a los herederos, incluso personas jurídicas.
  • Y para terminar no se puede embargar a los beneficiarios dicha prestación, pues la aseguradora está obligada a abonar la prestación a los beneficiarios sin que ningún acreedor pueda ejecutarla, siempre y cuando no concurra que los beneficiarios son también herederos y el fallecido tuviera deudas.
Comisión: 1%
Inversión mínima:
1.200€/año
Coste competitivo:
Distribuido por:
company

Destacamos

Comisión: 1%

Porcentaje del capital invertido que se ha de pagar por la compra o venta del producto, su gestión, su custodia...

1.200€/año

Cantidad mínima que se puede invertir en el producto.

Puntuación y opiniones

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Resumen de las opiniones

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