El euríbor en máximos de una década: ya se acerca al 1%

El euríbor en máximos de una década: ya se acerca al 1%

El euríbor marca la pauta para millones de españoles que tienen hipoteca o quieren comprarse casa y se preguntan por la evolución del euríbor a 10 años. Y no es para menos. Dependiendo de cómo se mueva el índice tendrán que pagar más o menos por el préstamo de su casa cada mes.

Y es que el euríbor a 12 meses no deja de experimentar cambios. El euríbor a 12 meses no cesa en su escalada, acercándose ya al 1%, un nivel que no tocaba en los últimos 10 años. En concreto, se encuentra en el 0,957% en su tasa diaria, su valor más alto desde el 27 de julio de 2012. Esta subida registrada por el euríbor supondrá una subida de cuota mensual para aquellos que revisen su hipoteca en junio.

Bankinter realiza esta estimación del euríbor para 2022 y 2023:

Euríbor

2022 estimado

2023 estimado

Euríbor 3 m

0,15%

0,60%

Euríbor 12 m

0,40%

0,80%

Por su parte, CaixaBank Research, servicio de estudios de la entidad financiera del mismo nombre, cree que el euríbor volverá a positivo este año. 

Si antes de contratar una hipoteca surgen dudas sobre cuál es la mejor solución para invertir parte de nuestro patrimonio en la vivienda lo mejor puede ser consultar a un asesor financiero. En Finect, te dejamos una herramienta totalmente gratuita donde podrás encontrar un asesor que se adapte totalmente a tus necesidades: 

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¿Tú también te preguntas qué podemos esperar del euríbor en el futuro? ¿Quieres saber si los actuales niveles son sostenibles? Lo primero que debes saber es cómo funciona el euribor hipotecario y qué factores incluyen en que suba o baje.

Qué es el euríbor hipotecario

El euríbor o European Interbank Offered Rate es el tipo europeo de oferta interbancaria. Esto que suena tan técnico se resume en el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí a corto plazo.

El valor del euribor se publica diariamente, aunque en muchos casos se utiliza su media anual. Este es el caso del euríbor hipotecario más extendido. Y es que este índice sirve como referencia para actualizar las hipotecas a tipo variable. Por eso mismo si te planteas elegir entre una hipoteca a tipo fijo o variable lo más normal es que vuelvas la cara al euríbor y te preguntes por su evolución.

En realidad no hay un solo euríbor, existen nueve tipos de euríbor atendiendo al plazo para el que se calcula. Para una hipoteca, este plazo tendrá que ver con la periodicidad de la revisión. Estos nueve plazos son:

  • Diario
  • 1 semana
  • 2 semanas
  • 1 mes
  • 2 meses
  • 3 meses
  • 6 meses
  • 12 meses

Cómo se calcula el euríbor

El euríbor se calcula como la media de los tipos de interés de las 20 entidades de crédito elegidas por la Federación de Bancos Europeos eliminando el 15% de los valores más altos y el 15% de los más bajos. El resultado se redondea al número de tres decimales más próximo al valor promedio y se publica en torno a las 11 de la mañana

El euríbor plus entró en vigor en 2020, una nueva fórmula para calcular el valor del euríbor: con datos reales y estimados consigue que su valor sea más fiable que el anterior cálculo, pues se impide que algunos bancos pudiesen manipularlo.

Evolución histórica del euríbor

El euríbor comenzó a utilizarse en 1999 y en la mayoría de casos ha estado en positivo. Desde febrero 2016 está en tasas negativas, lo que hace que se pague menos por la hipoteca.

Evolución euríbor en los años 2021 y 2022

El índice de referencia de las hipotecas en España tuvo un año 2021 bastante plano. Las medidas de los bancos centrales para superar la crisis del coronavirus los han mantenido en zonas muy bajas.

Así evolucionó el euríbor a 12 meses el pasado año 2021:

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

-0,505

-0,501

-0,487

-0,484

-0,481

-0,484

Julio

Agosto

Septiembre

Octubre

Noviembre

Diciembre

-0,491

-0,498

-0,492

-0,477

-0,487

-0,502

Fuente: Banco de España

Hasta hace poco el euríbor se encontraba en mínimos históricos. Este año 2022 comenzó con ligeras subidas, hasta llegar al punto en el que estamos ahora: rozando el 1%. Llevábamos más de seis años con el euríbor en valores negativos (concretamente desde enero de 2016, cuando terminó el mes con un 0,042%).

Euribor evolucion

Además, la intervención de la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, abriendo la puerta a subidas de tipos de interés ha afectado al euríbor. 

Así está evolucionando el euríbor a 12 meses en 2022:

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

-0,477%

-0,335%

-0,237%

0,013%

0,287%

 

Julio

Agosto

Septiembre

Octubre

Noviembre

Diciembre

 

 

 

 

 

Fuente: Banco de España

Evolución euríbor anual

En esta tabla se puede ver la evolución histórica anual del euríbor desde su implantación en 1999:

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

3,069

3,949

4,574

3,483

2,705

2,216

2,312

2,833

4,064

4,498

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2,622

1,232

1,550

1,837

0,575

0,562

0,298

0,042

-0,095

-0,189

2019

2020

2021

2022

 

 

 

 

 

 

-0,116

-0,253

-0,505

-0,477

 

 

 

 

 

 

Fuente: Banco de España

Evolución euríbor mensual a lo largo de los años

Si queremos ver cómo ha evolucionado el euribor en detalle, estas son las cifras del índice hipotecario mes a mes.

 

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

Enero

4,064

4,498

2,622

1,232

1,550

1,837

0,575

0,562

Febrero

4,094

4,349

2,135

1,225

1,714

1,678

0,594

0,549

Marzo

4,106

4,590

1,909

1,215

1,924

1,499

0,545

0,577

Abril

4,253

4,820

1,771

1,225

2,086

1,368

0,528

0,604

Mayo

4,373

4,994

1,644

1,249

2,147

1,266

0,484

0,592

Junio

4,505

5,361

1,610

1,281

2,144

1,219

0,507

0,513

Julio

4,564

5,393

1,412

1,373

2,183

1,061

0,525

0,488

Agosto

4,666

5,323

1,334

1,421

2,097

0,877

0,542

0,469

Septiembre

4,725

5,384

1,261

1,420

2,067

0,740

0,543

0,362

Octubre

4,647

5,248

1,243

1,495

2,110

0,650

0,541

0,338

Noviembre

4,607

4,350

1,231

1,541

2,044

0,588

0,506

0,335

Diciembre

4,793

3,452

1,242

1,526

2,004

0,549

0,543

0,329

 

2015

2016

2017

2018

2019

2020

2021

2022

Enero

0,298

0,042

-0,095

-0,189

-0,116

-0,253

-0,505

-0,477

Febrero

0,255

-0,008

-0,106

-0,191

-0,108

-0,288

-0,501

-0,335

Marzo

0,212

-0,012

-0,110

-0,191

-0,109

-0,266

-0,487

-2,237

Abril

0,180

-0,010

-0,119

-0,190

-0,112

-0,108

-0,484

0,013

Mayo

0,165

-0,013

-0,127

-0,188

-0,134

-0,081

-0,481

0,287

Junio

0,163

-0,028

-0,149

-0,181

-0,190

-0,147

-0,484

X

Julio

0,167

-0,056

-0,154

-0,180

-0,283

-0,279

-0,491

X

Agosto

0,161

-0,048

-0,156

-0,169

-0,356

-0,359

-0.498

X

Septiembre

0,154

-0,057

-0,168

-0,166

-0,339

-0,415

-0,492

X

Octubre

0,128

-0,069

-0,180

-0,154

-0,304

-0,466

-0,477

X

Noviembre

0,080

-0,074

-0,189

-0,147

-0,272

-0,481

-0,487

X

Diciembre

0,059

-0,080

-0,190

-0,129

-0,261

-0,497

-0,502

X

Fuente: Banco de España

Media del euríbor

Como se puede ver en las series históricas, en los últimos años nos hemos acostumbrado a un euribor negativo. Esta es la consecuencia de la crisis económica, tipos bajos y la necesidad de espolear la economía.

En este sentido, la media del euríbor mensual la última década es del 0,48%, en tanto que en los últimos cinco años el dato se sitúa ya en negativo, del -0,07%.

Euríbor: evolución futura

Esta es sin duda la pregunta del millón: ¿Qué va a hacer el euríbor este año? ¿Y para 2025 o los próximos 20 años? Es complicado hacer una previsión sobre cómo se comportará el índice hipotecario, pero en lo que coinciden la mayoría de expertos es que continuará subiendo en 2022.

Pensemos que la economía mundial se encuentra en una situación delicada en la que los bancos centrales tendrán que elegir entre el menos malo de los escenarios, inflación desbocada o parón del crecimiento.

En este entorno, diferentes representantes del FMI se han dirigido directamente a los bancos centrales a pedirles medidas decisivas para luchar contra la presión de los precios.

Previsión euríbor próximos años

Como decíamos, desde Bankinter en su último Informe de Estrategia Trimestral anticipan un euríbor a 12 meses en positivo para finales de este año, el indicador más frecuente para el cálculo de las hipotecas. En concreto, rondará el 0,40% en diciembre de 2022 y 0,80% en 2023. 

Para tener una visión sobre cómo puede afectar la evolución del euríbor a tu hipoteca te animamos a que pruebes la siguiente píldora. Con ella tendrás una aproximación sobre el impacto de tener un préstamo hipotecario a tipo fijo o a tipo variable.

¿Hipoteca a tipo fijo o a tipo variable? :

Además de ayudarte a elegir el tipo de hipoteca que contratar, tener en cuenta la evolución del euribor también te servirá para decidir si te merece la pena amortizar tu hipoteca anticipadamente.

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