A la hora de empezar a invertir, la elección de una cartera de inversión adecuada es una de las decisiones clave para cualquier ahorrador que quiera dar el salto al mundo de la inversión. El nivel de riesgo asumido, el horizonte temporal y el tipo de gestión influyen de forma directa en los resultados que obtendrá.
El gestor automatizado de inversiones Indexa Capital, una de las plataformas que forma parte de la lista de mejores roboadvisors, se ha popularizado en los últimos años debido a su enfoque basado en carteras diversificadas, perfiladas según el inversor y gestionadas de forma sistemática.
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El punto de partida: conocer el perfil inversor
Indexa Capital cuenta con 40 carteras de inversión modelo en su catálogo, en función del perfil de riesgo el cliente, el importe invertido y la intención de aplicar un sesgo ISR (inversión socialmente responsable). Pero, ¿cómo elegir la cartera de inversión adecuada?
La elección de cartera en Indexa Capital comienza con un cuestionario de preguntas al cliente que evalúa distintos factores del mismo, como su edad, su situación financiera, sus objetivos y su tolerancia al riesgo. "El perfil inversor de cada cliente gestionado por Indexa Capital se establece en función de unas preguntas que evalúan su capacidad de asumir riesgos y su tolerancia a asumirlos", explican desde la firma en su página web.
Este cuestionario incluye 15 preguntas para conocer cómo se comportaría el inversor en momentos determinados. Algunas preguntas son: ¿Qué rentabilidad buscas para tu cartera de inversión?, El mercado de valores global es a menudo volátil; Imagina que tu cartera de inversiones pierde un 10 % de su valor en un mes, ¿qué harías?; y En el pasado, ¿has invertido en acciones o fondos de inversión?.
A partir de las respuestas del cliente en el cuestionario inicial, la plataforma asigna un perfil inversor concreto. En función del perfil asignado, la cartera tendrá un determinado peso de renta variable y renta fija.
Este enfoque busca alinear el nivel de riesgo asumido con la capacidad real del inversor para soportar las fluctuaciones del mercado. Cuanto mayor es el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo, mayor suele ser la exposición a activos de renta variable. En cambio, a medida que se reduce ese margen, el peso de los activos defensivos aumenta.
Las carteras diversificadas de Indexa Capital
Las carteras de Indexa Capital se construyen principalmente con fondos indexados y fondos cotizados en Bolsa (ETF). La diversificación geográfica y el tipo de activo de la cartera dependerá del perfil del inversor asignado.
El objetivo de los fondos indexados no es batir al mercado, sino replicar su comportamiento a largo plazo. Este planteamiento se denomina filosofía de inversión pasiva, en la que el foco se pone en la asignación de activos y en la constancia, en lugar de la selección puntual de valores.
Recientemente, hemos analizado la composición de las diferentes carteras de Indexa Capital:
- ¿Qué fondos indexados tiene Indexa Capital en la cartera más pequeña de su roboadvisor?
- ¿Qué fondos indexados tiene Indexa Capital en la cartera mediana de su roboadvisor?
- ¿Qué fondos indexados tiene Indexa Capital en la cartera para grandes patrimonios de su roboadvisor?
- ¿Qué fondos indexados tiene Indexa Capital en la cartera sostenible de su roboadvisor?
El rebalanceo en la cartera
Uno de los elementos diferenciales de Indexa Capital es el rebalanceo. La compañía monitoriza a diario la evolución de las carteras y realiza reajustes automáticos cuando se producen determinadas situaciones, según explica la plataforma.
En primer lugar, el perfil inversor se revisa de forma periódica. Cada año, el sistema recalcula el perfil teniendo en cuenta la edad del cliente, ya que, con el paso del tiempo, la capacidad de asumir riesgos suele disminuir.
Asimismo, la compañía vuelve a preguntar de forma anual al inversor por su situación financiera y su actitud ante el riesgo, para comprobar si se han producido cambios relevantes. Si el perfil varía, la cartera se ajusta para adaptarse al nuevo nivel de riesgo.
Además de estos ajustes en función de las circunstancias del inversor, la firma realiza rebalanceos automáticos derivados de la evolución de los mercados. El objetivo de esta decisión es que la composición de la cartera del inversor se mantenga alineada a su perfil.
Indexa Capital aplica un sistema basado en desviaciones porcentuales respecto al peso objetivo de cada activo:
- En carteras de menos de 100.000 euros, el reajuste se activa cuando un activo se desvía más de 1,5 puntos porcentuales de su peso objetivo.
- En carteras de mayor importe, el umbral se reduce a 1,25 puntos.
Cuando se supera ese límite, se vende parte del activo que ha ganado peso relativo y se compra aquel que ha quedado por debajo de su asignación prevista.
El rebalanceo no busca aumentar la rentabilidad por sí mismo, sino mantener constante el nivel de riesgo de la cartera. Al vender activos que han subido y comprar los que han bajado en términos relativos, se evita que la cartera se desvíe progresivamente del perfil original del inversor.
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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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