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    Juan Vico Grady

    Juan Vico Grady

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    Agente de seguros con más de 25 años de experiencia y Asesor Financiero (CAF) MIFID II por el Instituto Europeo de Posgrado acreditado por la CNMV
    Agentes Financieros Allianz
    Agentes Financieros Allianz     Certificado Sector asegurador nivel 1Certificado de Asesoramiento Financiero (CAF)
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    Pregunta:¿Cómo encontrar fondos de gestión activa para Asia excepto Japón?

    Respuesta:

    TU PUERTA DE ENTRADA A LOS MERCADOS EMERGENTES Allianz Emerging Markets Equity: Tu puerta de entrada a los mercados emergentes más dinámicos El fondo Allianz Emerging Markets Equity te ofrece una oportunidad única para invertir en el futuro de las economías emergentes más prometedoras del mundo. Al concentrarse en empresas con una sólida presencia en países como China, India, Brasil y los tigres asiáticos, este fondo te permite participar en el crecimiento acelerado de estas naciones. ¿Por qué invertir en mercados emergentes? Potencial de crecimiento superior: Históricamente, los mercados emergentes han ofrecido retornos más altos que los mercados desarrollados, impulsados por una creciente clase media, una mayor urbanización y una rápida industrialización. Diversificación de la cartera: Al invertir en una amplia gama de empresas y sectores en diferentes países emergentes, puedes reducir el riesgo y aumentar el potencial de rentabilidad a largo plazo. Acceso a innovaciones disruptivas: Muchas de las empresas más innovadoras y disruptivas del mundo se encuentran en los mercados emergentes, liderando el camino en tecnologías como la inteligencia artificial, la biotecnología y las energías renovables. La estrategia de inversión El fondo Allianz Emerging Markets Equity emplea una estrategia de inversión flexible que se adapta a las cambiantes condiciones del mercado. Los gestores del fondo seleccionan cuidadosamente las empresas con mayor potencial de crecimiento, valorando factores como la calidad de la gestión, la fortaleza financiera y la ventaja competitiva. Además, el fondo puede aprovechar las oportunidades que surjan en diferentes sectores y regiones, lo que le permite maximizar el potencial de rentabilidad. ¿Para quién es este fondo? Este fondo es ideal para inversores con un horizonte de inversión a largo plazo que buscan obtener una exposición a los mercados emergentes. Si eres un inversor que busca diversificar su cartera y participar en el crecimiento económico de las economías emergentes, Allianz Emerging Markets Equity es una excelente opción.

    Pregunta:¿Es buen momento para invertir en este fondo? ¿O espero a ver cómo evoluciona el mercado?

    Respuesta:

    Te paso un comparador del fondo que indicas con otro de similares características orientadas hacia Europa y te detallo el producto y el porqué ahora sería sobre tu estrategía una buena opción: Fondo Allianz Enfocado en Dividendos Descripción General El Allianz European Equity Dividend es uno de los fondos destacados de Allianz centrados en la obtención de ingresos a través de dividendos. Su estrategia consiste en invertir en compañías europeas reconocidas por sus políticas de distribución de dividendos sostenibles y estables, brindando así una fuente constante de ingresos a sus partícipes. Elementos Clave del Fondo • Tipo de fondo: renta variable centrada en compañías de Europa • Selección de empresas: prioriza negocios consolidados con históricos sólidos de pago de dividendos • Propósito principal: generar flujos periódicos por dividendos y favorecer el crecimiento del capital a largo plazo • Gestora responsable: Allianz Global Investors GmbH • Referencia: se compara con el índice MSCI Europe Total Return (Net) en euros Ventajas y Oportunidades • Potencial de crecimiento: permite capturar el rendimiento de empresas europeas con buenos dividendos • Diversificación: exposición a múltiples sectores y firmas líderes del mercado europeo • Gestión profesional: los activos se seleccionan mediante análisis de sostenibilidad, fortaleza financiera y calidad • Reducción de volatilidad: los títulos de alto dividendo suelen tener menor variabilidad en escenarios inestables Estrategia de Inversión El equipo gestor utiliza los siguientes criterios: • Detecta compañías de reputación sólida y que mantienen o elevan sus dividendos año tras año • Evalúa la salud financiera y las oportunidades de crecimiento de los dividendos futuros • Considera factores ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ESG) en todo el proceso de selección Relevancia Histórica del Dividendo Los dividendos han sido una fuente fundamental de rentabilidad dentro del mercado accionario europeo. A modo de ejemplo, se estima que, en décadas recientes, aproximadamente la mitad de la rentabilidad total obtenida en bolsa provino de los dividendos, representando un pilar estable para los inversores a largo plazo y ayudando a mitigar la volatilidad de las inversiones. Valoración Final Este fondo se posiciona como una excelente alternativa para quienes desean obtener ingresos periódicos y diversificarse mediante la inversión en empresas europeas con probada capacidad de pago de dividendos. Su enfoque combina estabilidad y potencial de crecimiento dentro de la oferta de productos de Allianz. ¿Por qué ahora es un buen momento para invertir en Europa? 1. Mejores Rendimientos de las Bolsas Europeas en 2025 • Las acciones europeas han superado a las estadounidenses durante la primera parte de 2025, impulsadas por una rotación de capital global, valoraciones atractivas y políticas económicas más estables en comparación con EE. UU.. • Sectores como defensa, utilities, banca y telecomunicaciones han mostrado desempeños especialmente sólidos frente al promedio global. 2. Recuperación Económica y Estabilidad • Se proyecta que la economía europea crezca alrededor de un 1% en 2025 y acelere aún más en 2026, con una inflación a la baja y políticas fiscales expansivas, especialmente en Alemania y el sur de Europa. • El crecimiento está respaldado por la recuperación del consumo interno, niveles sólidos de empleo y salarios reales en aumento. 3. Estímulos públicos y reformas estructurales • El continente está impulsando fuertes inversiones públicas en defensa, infraestructura, energía limpia y digitalización, lo que abre nuevas oportunidades sostenibles a largo plazo para los inversores. • Fondos como el NextGenerationEU y reformas fiscales en países como Alemania dinamizan sectores industriales y de innovación. 4. Valoraciones Relativamente Bajas • Las acciones europeas cotizan a múltiplos más bajos que las estadounidenses, lo que sugiere espacio para el crecimiento y mayor potencial de revalorización a medio plazo. • Los inversores internacionales están reequilibrando sus carteras y aumentando su exposición a Europa debido a estos precios atractivos. 5. Disminución de la Inflación y Tipos de Interés • La inflación europea está convergiendo rápidamente hacia el objetivo del BCE, lo que ha permitido recortes de tipos de interés y ha reducido la presión sobre las empresas y los consumidores. • Estas condiciones monetarias favorecen la inversión tanto en renta variable como en sectores orientados a los dividendos. 6. Oportunidades en Sostenibilidad y Transformación Digital • La agenda verde europea y la digitalización siguen impulsando a empresas de renovables, movilidad sostenible y tecnología avanzada, sectores con apoyo institucional y potencial de crecimiento estructural. En resumen: Europa ofrece en 2025 una combinación atractiva de recuperación económica, nuevas oportunidades sectoriales, precios interesantes y un entorno de política pública favorable. Si buscas diversificación y potencial de rentabilidad con sólidos fundamentos, el continente presenta ventajas competitivas frente a otros mercados desarrollados en el contexto actual. Te incluyo una comparativa con otro producto basado en Dividendos que históricamente se está comportando mejor gracias a la buena gestión. No dudes en contactar si quieres más información https://www.finect.com/usuario/juanvicogrady

    Pregunta:Fondos HEDGE

    Respuesta:

    ¿Fondo HEDGE para invertir en S&P 500 o esperar a la revalorización del dólar? Tomar la decisión entre invertir en un fondo hedge (cubierto en divisa) sobre el S&P 500 o esperar a que el dólar se revalorice puede parecer complicado, pero vamos a hacerlo sencillo y claro. ¿Qué es un fondo hedge sobre el S&P 500? • Un fondo hedge (cubierto en divisa) elimina el efecto de las variaciones entre el euro y el dólar. Así, tu resultado depende únicamente de cómo evoluciona el S&P 500, sin sorpresas por el tipo de cambio. • Un fondo sin cobertura (no hedge) refleja tanto el comportamiento del S&P 500 como el movimiento del dólar frente al euro. Si el dólar sube respecto al euro, tu inversión puede beneficiarse doblemente; pero si baja, puede restar rentabilidad. ¿Qué nos dice la experiencia? • A largo plazo, lo que más pesa es la evolución del S&P 500. Sin embargo, en momentos concretos, las oscilaciones euro/dólar pueden tener un impacto importante en el resultado final. • Los fondos hedge suelen tener comisiones algo más altas, pero ofrecen tranquilidad si el riesgo de divisa te preocupa. • Nadie puede anticipar con precisión el futuro del dólar. Intentar acertar el mejor momento para invertir por la divisa suele ser una apuesta difícil y puede hacerte perder oportunidades. ¿Qué opción elegir? • Si buscas evitar riesgos de divisa y prefieres estabilidad, un fondo hedge es una buena opción, especialmente si tu horizonte es de corto o medio plazo o piensas que el dólar puede depreciarse. • Si tu inversión es a largo plazo y no te importa cierta volatilidad, un fondo sin cobertura puede ser interesante, ya que podrías beneficiarte de una posible revalorización del dólar. • Lo más importante: mantén una estrategia constante y no te obsesiones con predecir los movimientos de mercado o de divisas. “A largo plazo, lo más relevante es la evolución del índice, no la divisa. La cobertura es útil si te preocupa mucho la volatilidad, sobre todo la propia volatilidad de la divisa." ¿Quieres que hablemos sobre algún producto en concreto? https://www.finect.com/usuario/juanvicogrady

    Pregunta:Diversificar inversiones

    Respuesta:

    Gracias por tu consulta y por compartir tu interés en diversificar tu cartera, reduciendo la exposición a Estados Unidos y explorando oportunidades en Europa. Entendemos la importancia de construir una estrategia alineada tanto con tus objetivos financieros como con tus valores. ¿Por qué no seguir sólo indexados globales? • Exceso de exposición a EEUU: Los fondos indexados globales, como los que replican el MSCI World, suelen tener más de un 65% de peso en empresas estadounidenses. Esto puede limitar la diversificación geográfica real y aumentar la sensibilidad de tu cartera a la economía y la divisa de EEUU. • Oportunidades en Europa: Europa ofrece sectores y empresas con dinámicas propias, muchas veces menos correlacionadas con el ciclo estadounidense y con potencial de crecimiento en transición energética, digitalización y sostenibilidad. Nuestra filosofía de inversión Como gestora comprometida con los más altos estándares éticos y de sostenibilidad, no invertimos en empresas de armamento ni en compañías vinculadas a la industria de defensa. Seleccionamos cuidadosamente nuestras inversiones para cumplir con criterios ESG (ambientales, sociales y de buen gobierno), promoviendo un impacto positivo y evitando sectores controvertidos. Propuesta de valor: Inversión europea responsable • Selección activa de empresas europeas: En lugar de replicar índices globales, proponemos una gestión activa centrada en compañías europeas líderes en innovación, sostenibilidad y crecimiento responsable. • Diversificación sectorial: Apostamos por sectores europeos con potencial, como energías renovables, salud, tecnología y consumo sostenible. • Gestión alineada con tus valores: Todas nuestras inversiones pasan filtros estrictos para excluir armamento, combustibles fósiles y otras actividades no alineadas con la inversión responsable. Ventajas de nuestra estrategia • Reduces la dependencia de la economía y el dólar estadounidenses. • Accedes a oportunidades de crecimiento propias del mercado europeo. • Inviertes de forma coherente con principios éticos y sostenibles. Si deseas más información sobre nuestras estrategias o ejemplos concretos de fondos europeos responsables, estaremos encantados de asesorarte. Si quieres más información: https://www.finect.com/usuario/juanvicogrady

    Pregunta:Por favor, me podrían explicar el concepto de interés compuesto

    Respuesta:

    El interés compuesto es el proceso por el cual los rendimientos (intereses, dividendos, plusvalías) generados por tu inversión se reinvierten, de modo que en el siguiente periodo esos rendimientos también generan nuevos intereses. Así, tu dinero crece cada vez más rápido porque ganas intereses sobre intereses. ¿Cómo funciona con DCA y una cartera diversificada? • DCA (Dollar Cost Averaging): Consiste en invertir una cantidad fija de dinero cada mes, sin importar si el mercado sube o baja. Esto reduce el riesgo de invertir todo en un mal momento y fomenta la disciplina de invertir de forma constante. • Cartera diversificada: Al invertir en diferentes activos (acciones, bonos, fondos, etc.), reduces el riesgo y puedes lograr rendimientos más estables a largo plazo. Cada aporte mensual se suma al capital invertido, y ese capital total genera rendimientos que, si se reinvierten, generan aún más rendimientos gracias al interés compuesto. ¿Cómo puedes vivir de esos rendimientos? 1. Fase de acumulación: Durante los años en los que aportas dinero, tu capital crece por dos vías: • Tus aportes mensuales. • Los rendimientos generados y reinvertidos (interés compuesto). 2. Fase de retiro: Cuando decides dejar de aportar y empezar a vivir de los rendimientos: • Puedes retirar periódicamente una parte del capital o solo los rendimientos generados. • Si retiras solo una fracción (por ejemplo, el 4% anual), tu capital puede mantenerse estable o seguir creciendo. Quieres que te ayude?: https://www.finect.com/usuario/juanvicogrady

    Pregunta:Os parece buen momento para invertir en Renovables? Están en mínimos y parece ser un sector que irá al alza

    Respuesta:

    Pregunta:¿Dónde ver el valor liquidativo histórico de un fondo?

    Respuesta:

    La rentabilidad de un fondo de inversión emerge como uno de los factores fundamentales al momento de seleccionar aquellos que integrarán su cartera y los que necesitan un análisis detenido. La ficha propia del fondo proporcionará información acerca de su evolución histórica en distintos lapsos, desde breves meses hasta períodos extensos de varios años. Al examinar un fondo de inversión, es esencial evaluar diversos intervalos temporales, especialmente si la intención es invertir a largo plazo. De esta manera, se asegurará de que la rentabilidad del fondo no sea efímera. Si por el contrario su horizonte temporal es corto, aunque sea un fondo que tiene mucha rentabilidad, pero al mismo tiempo tiene mucha volatilidad, puede que no sea el fondo más adecuado para usted. Proceso para determinar la rentabilidad de un fondo: La evolución de un fondo de inversión y su rendimiento se evalúa a través de la variación del valor liquidativo durante el periodo en cuestión. Este valor liquidativo se obtiene dividiendo el patrimonio entre el número de participaciones. Este patrimonio incluye acciones, bonos y otros instrumentos en los cuales el fondo ha invertido. Desde una perspectiva práctica, la fórmula para calcular la rentabilidad de un fondo es bastante sencilla. Basta con restar el valor final del valor inicial. Para determinar el porcentaje de beneficio, simplemente aplique la siguiente fórmula: (Valor Final - Valor Inicial) X 100 Valor Inicial Se puede ver en el gráfico de muchas plataformas pero desde Finect, en el apartado de comparador, poniendo el fondo que desea puede ver rápidamente el fondo con la evolución de las rentabilidades. Si desea más información estaré encantado de ayudarle. Puede contactar conmigo enviándome un mensaje o si lo prefiere por teléfono o whats 607296512 Quedo pendiente, mientras, le deseo unas buenas fiesta y un 2024 muy rentable.

    Pregunta:¿Qué es el fondo de garantía de un depósito y para qué sirve?

    Respuesta:

    El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es un mecanismo legal de protección al ahorrador, establecido en la Directiva 2014/49/UE, que obliga a todos los Estados miembros de la UE a asegurar los depósitos bancarios hasta 100.000 euros por titular y entidad. Funcionamiento técnico: • Cobertura: Hasta 100.000 euros por depositante y entidad, incluyendo cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósitos a plazo. • Ámbito: Aplica a bancos autorizados en la UE y países del EEE. Cada banco está adscrito al fondo de su país de origen. • Activación: En caso de insolvencia o liquidación del banco, el fondo reembolsa a los depositantes en un plazo máximo de 7 a 20 días hábiles. • Exclusiones: No cubre inversiones en acciones, bonos, fondos de inversión, ni depósitos fuera del Espacio Económico Europeo. En el caso de J&T Banka: • Está cubierto por el fondo checo de garantía de depósitos, que cumple la normativa europea. • Si el banco quebrase, el fondo checo reembolsaría hasta 100.000 euros (o su equivalente en coronas checas) por titular. Conclusión: El FGD es una garantía legal que limita el riesgo de pérdida en depósitos bancarios hasta el umbral fijado por la UE, independientemente de si el banco es nacional o extranjero (siempre que esté en la UE/EEE y adscrito a su fondo nacional). Para cualquier ampliación estoy a tu disposición en: https://www.finect.com/usuario/juanvicogrady