@ANDBANK presentó este jueves su particular roboadvisor, MyInvestor, dirigido a inversores con menos de 100.000 euros y cuya inversión irá destinada a fondos y ETFs. ¿Cuáles? Estas son las claves y los fondos que están detrás de cada estrategia de inversión de la nueva herramienta.
¿Qué es MyInvestor?
Es un gestor automatizado de inversiones, totalmente digital, destinado a la inversión en fondos y ETFs para un perfil de hasta 100.000 euros.
¿Qué requisitos se necesitan para utilizarlo?
Primero, es necesario abrirse una cuenta (Cuenta 2,1,0). Esta cuenta bonifica con un 2% el saldo invertido hasta 100.000 euros, con un compromiso de permanencia de 3 años y con un 1% TAE el saldo que exista en cuenta corriente hasta 30.000 euros durante los 6 primeros meses. El cero, corresponde a las comisiones por tener la cuenta.
¿Cómo es el alta?
El alta es completamente digital, escaneando el DNI con el propio móvil y corroborando la identidad con un selfie. A partir de ahí, el sistema nos hará preguntas y es el inversor el que decidirá entre 5 perfiles, en base a lo reconocido que se vea en la descripción de cada uno.
¿Qué perfiles hay y en qué fondos invertiré según el mío?
Existen 5 perfiles de inversor. Cada perfil va asociado a una estrategia, es decir, a un fondo de fondos. ¿Cómo se construyen esas carteras? Cada perfil tiene unos niveles de exposición determinada a renta variable y renta fija. La primera criba de los fondos adecuados para meter en cada una de las carteras la hace 'una máquina', que elige entre 5.000 fondos y 1.000 ETFs los más adecuados según varios parámetros (volatilidad, drawdown, etc...). Una vez se llega a una lista más manejable, un equipo de 10 personas escoge los que considera más apropiados.
Las comisiones van desde el 0,65% al 1,35% dependiendo del grado de riesgo que asume el perfil.
Estos son los 5 perfiles existentes, la cartera de cada uno y su rentabilidad (a modo solo indicativo, entre el 24 de mayo de 2013 y el 31 de agosto de 2017).
Perfil Moderado: 0,7%
El perfil moderado está ligado al fondo Gestión Multiperfil Moderado. En la ficha del producto, que puedes consultar en Finect, verás que su evolución es bastante estable. Aquí está detallada de manera anual y por trimestres.
El fondo puede invertir entre 0%-10% de la exposición total en renta variable y el resto en activos de renta fija pública y/o privada (incluyendo depósitos e instrumentos del mercado monetario cotizados o no que sean líquidos).
Principales posiciones del fondo y, por tanto, del perfil moderado (ten en cuenta que la cartera irá cambiando conforme se vaya revisando según las condiciones del mercado)
| Peso | Valor | |
|---|---|---|
| PARTICIPACIONES|Deutsche FRN LU1534068801 | 10.57% | 6,57M EUR |
| PARTICIPACIONES|Carmignac Securite LU0992624949 | 9.62% | 5,98M EUR |
| PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit LU0980584436 | 8.63% | 5,36M EUR |
| PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit LU0935221761 | 8.63% | 5,37M EUR |
| PARTICIPACIONES|M&G Investment Funds GB00BMP3SH07 | 6.74% | 4,19M EUR |
| PARTICIPACIONES|Oddo Convertibles LU0628638206 | 6.72% | 4,18M EUR |
| PARTICIPACIONES|AXA IM Fixed Income LU0658025977 | 6.70% | 4,17M EUR |
| PARTICIPACIONES|Candrian Bonds-Cred LU0151325312 | 4.99% | 3,10M EUR |
| PARTICIPACIONES|SALAR FUND PLC EUR IE00B520F527 | 4.79% | 2,98M EUR |
| PARTICIPACIONES|Jupiter JGF Dy B Fd LU0853555893 | 4.78% | 2,97M EUR |
Perfil Equilibrado +1,5%
Si eliges el perfil equilibrado en My Investor, estarás invirtiendo en el fondo Gestión Multiperfil Equilibrado. Este perfil invertirá entre un 0%-30% de la exposición total en renta variable y el resto en activos de renta fija pública y/o privada Aquí puedes ver las rentabilidades recientes y en la ficha del fondo en finect encontrarás más plazos.
Las principales posiciones del fondo, a cierre de junio y según Morningstar eran estas (pinchando sobre cada una de ellas puedes ver el detalle).
| Peso | Valor | |
|---|---|---|
| PARTICIPACIONES|Carmignac Securite LU0992624949 | 7.88% | 6,93M EUR |
| PARTICIPACIONES|Deutsche FRN LU1534068801 | 7.80% | 6,87M EUR |
| PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit LU0980584436 | 7.36% | 6,48M EUR |
| PARTICIPACIONES|M&G Investment Funds GB00BMP3SH07 | 6.90% | 6,07M EUR |
| PARTICIPACIONES|AXA IM Fixed Income LU0658025977 | 6.86% | 6,04M EUR |
| PARTICIPACIONES|Jupiter JGF Dy B Fd LU0853555893 | 5.87% | 5,17M EUR |
| PARTICIPACIONES|Robeco Gl Con Tr LU0233138477 | 5.83% | 5,13M EUR |
| PARTICIPACIONES|Oddo Convertibles LU0628638206 | 4.91% | 4,32M EUR |
| PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit LU0935221761 | 4.91% | 4,32M EUR |
| PARTICIPACIONES|MFS Gl Global Eq A-1 LU0219424644 | 4.89% | 4,30M EUR |
Perfil Inversión 3,2%
Si un usuario de MyInvestor elige el perfil "inversión" estará invirtiendo en el fondo Gestión Multiperfil Inversión. El fondo destinará entre 0%-50% de la exposición total a renta variable y el resto a activos de renta fija pública y/o privada (incluyendo depósitos e instrumentos del mercado monetario cotizados o no que sean líquidos). Estas son sus rentabilidades.
Y estas las 10 primeras posiciones (puedes consultarlas todas en la ficha del fondo)
| Peso | Valor | |
|---|---|---|
| PARTICIPACIONES|MFS Gl Global Eq A-1 LU0219424644 | 8.63% | 13,07M EUR |
| PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit LU0980584436 | 6.86% | 10,38M EUR |
| PARTICIPACIONES|M&G Investment Funds GB00BMP3SH07 | 6.86% | 10,39M EUR |
| PARTICIPACIONES|AXA IM Fixed Income LU0658025977 | 6.85% | 10,38M EUR |
| PARTICIPACIONES|Brown Advisory US Eq IE00B0PVD642 | 6.36% | 9,64M USD |
| PARTICIPACIONES|Robeco Gl Con Tr LU0233138477 | 6.00% | 9,09M EUR |
| PARTICIPACIONES|Carmignac Securite LU0992624949 | 5.89% | 8,92M EUR |
| PARTICIPACIONES|Allianz Eurold Eqy LU0920782991 | 5.28% | 8,00M EUR |
| PARTICIPACIONES|SALAR FUND PLC EUR IE00B520F527 | 4.32% | 6,55M EUR |
| PARTICIPACIONES|Oddo Convertibles LU0628638206 | 3.43% | 5,19M EUR |
Perfil Dinámico 4%
Al elegir el perfil dinámico estaremos invirtiendo en este fondo de fondos: Gestión Multiperfil Dinámico. Con una inversión mayor en bolsa que los anteriores, asume, por tanto, un poco más de riesgo. En concreto, la política del fondo es invertir entre un 0%-75% de la exposición total en renta variable y el resto en activos de renta fija pública y/o privada. Sus rentabilidades (consultables en el enlace a la ficha del fondo) son las siguientes:
Las principales posiciones son estas (puedes ampliar la información aquí).
| Peso | Valor | |
|---|---|---|
| PARTICIPACIONES|Brown Advisory US Eq IE00B0PVD642 | 8.69% | 3,49M USD |
| PARTICIPACIONES|MFS Gl Global Eq A-1 LU0219424644 | 7.62% | 3,06M EUR |
| PARTICIPACIONES|Natixis Euro Credit LU0980584436 | 6.80% | 2,73M EUR |
| PARTICIPACIONES|Allianz Eurold Eqy LU0920782991 | 5.94% | 2,39M EUR |
| PARTICIPACIONES|M&G Investment Funds GB00BMP3SH07 | 5.85% | 2,35M EUR |
| PARTICIPACIONES|AXA IM Fixed Income LU0658025977 | 5.83% | 2,34M EUR |
| PARTICIPACIONES|Robeco Gl Con Tr LU0233138477 | 5.74% | 2,31M EUR |
| PARTICIPACIONES|BlackRock Str Fd-Eur LU0418791066 | 5.31% | 2,13M EUR |
| PARTICIPACIONES|Deutsche Inv I Top D LU0507266228 | 4.74% | 1,91M EUR |
| PARTICIPACIONES|Henderson Horiz-Cont LU0196034820 | 4.61% | 1,85M EUR |
Perfil Agresivo 6,1%
El usuario que elija en MyInvestor el perfil agresivo estará invirtiendo su dinero en el fondo Gestión Multiperfil Agresivo. La rentabilidad esperada es más elevada, como también lo es el riesgo y la comisión de gestión (del 1,35%). El fondo puede invertir hasta un 100% de la cartera en renta variable.
Estas son las rentabilidades año a año y trimestre a trimestre del producto:
Y aquí puedes consultar las principales posiciones (según la última información pública disponible. En la ficha del fondo se irá actualizando trimestralmente).
Inversiones de Gestión Multiperfil Agresivo FI
| Peso | Valor | |
|---|---|---|
| PARTICIPACIONES|MFS Gl Global Eq A-1 LU0219424644 | 9.86% | 1,76M EUR |
| PARTICIPACIONES|T Rowe Price LU0133088293 | 8.77% | 1,57M USD |
| PARTICIPACIONES|Brown Advisory US Eq IE00B0PVD642 | 8.32% | 1,49M USD |
| PARTICIPACIONES|Groupama Avenir Euro FR0010589325 | 6.86% | 1,23M EUR |
| PARTICIPACIONES|Robeco Gl Con Tr LU0233138477 | 6.77% | 1,21M EUR |
| PARTICIPACIONES|BlackRock Str Fd-Eur LU0418791066 | 6.71% | 1,20M EUR |
| PARTICIPACIONES|Allianz Eurold Eqy LU0920782991 | 5.74% | 1,03M EUR |
| PARTICIPACIONES|SALAR FUND PLC EUR IE00B520F527 | 5.40% | 0,97M EUR |
| PARTICIPACIONES|Robeco Gl Con Tr LU0717821077 | 4.74% | 0,85M EUR |
| PARTICIPACIONES|Invesco GT Pan Eur. LU0100598282 | 4.20% | 0,75M EUR |
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