¿Quieres que te avisemos cuando analicemos productos nuevos de EVO Banco?
Bancos / Invertir con EVO Banco / análisis / Cómo invertir con EVO Banco: plan de inversión inteligente, fondos o bróker online

Cómo invertir con EVO Banco: plan de inversión inteligente, fondos o bróker online

empezar a invertir con evo banco

EVO Banco es un banco español digital. Nació en 2012 y desde 2019 es propiedad de Bankinter. Es a Bankinter lo que Openbank a Grupo Santander, su banco 100% digital. 

EVO Banco se marca como objetivo “reinventar las finanzas para hacer la vida más fácil a las personas”. Por eso, sus productos de inversión están formulados como soluciones inteligentes y cómodas para los clientes de la entidad. 

Los fondos de inversión, el Plan de Inversión Inteligente, la Hucha Inteligente y el bróker online son las principales formas de invertir con EVO Banco.  

Fondo Inteligente de EVO Banco

“Inversiones más atrevidas o más estables con solo mover un dedo”. Esta es la premisa del fondo inteligente, un producto con dos compartimentos. Uno invierte en renta fija a corto plazo (activos conservadores y prudentes) y el otro en renta variable (inversiones más atrevidas). En la práctica, es un fondo de inversión mixto. 

Uno de los objetivos del fondo inteligente es componer un vehículo de inversión capaz de rendir en distintos entornos de mercados gracias a la combinación de estas dos caras. Los clientes pueden contratarlo sin un mínimo de inversión (es decir, los usuarios escogen qué aportación inicial quieren hacer: 1 euros, 100, 500…). 

Las comisiones, una de las piedras en el zapato de los productos de gestión activa y que más miran los inversores, es una de las características en las que EVO Banco trata de diferenciarse con este fondo: no hay comisiones de suscripción ni de reembolso. Existen dos costes: 

Comisión de depositaría: 0,10% anual (para cada uno de los dos fondos)

Comisión de gestión:

Para el fondo Renta Fija Corto Plazo: 0,6%

Para el fondo Renta Variable: 1% 

 

¿Por qué EVO Banco lo llama inteligente? Por su vocación digital. Este doble fondo se puede gestionar desde la aplicación móvil, desde donde hacer un seguimiento de las posiciones del producto y marcar qué porcentaje de la inversión quieres que vaya a cada uno de los dos compartimentos. El dinero invertido se puede recuperar en todo momento y en función del valor liquidativo del fondo el día del reembolso. 

¿Cómo contratar un fondo inteligente como cliente de EVO Banco? Solo hay que contratar una Cuenta Inversora, sin costes, y con eso ya puedes hacer la suscripción del fondo. ¿Y si no eres cliente? Como paso previo, el banco solicita crear una Cuenta Inteligente. Una vez abierta, el cliente debe pedir la Cuenta Inversora. 

fondo inteligente evo banco

Fondos de inversión de EVO Banco

Los fondos de inversión recogen las aportaciones de varias personas (inversores) para invertirlas de forma conjunta. Un grupo de profesionales (gestores de fondos) se encargan de decidir el destino de estos activos con una regla de juego siempre definida: la categoría a la que pertenece el fondo (renta variable, renta fija, mixto, ESG, megatendencias, temáticos…). 

Esas decisiones de inversión dan lugar en el tiempo a unas ganancias (rentabilidades positivas) o pérdidas (rentabilidad negativa), asumiendo unos riesgos de inversión. El catálogo de fondos de EVO Banco, como el de cualquier entidad, busca generar retornos positivos para sus clientes. 

A diferencia de otras entidades bancarias, no tienen fondos propios que luzcan la marca de EVO Banco (con la excepción del Fondo Inteligente). Sin embargo, esto no es mejor ni peor que los bancos que tienen fondos con su nombre corporativo. EVO Banco tiene al alcance de un clic una amplia oferta de fondos de terceros comercializados por otras gestoras internacionales y contratables desde EVO Banco. 

Veamos algunos ejemplos de fondos contratables desde EVO Banco (las fichas de estos productos, con detalles como las rentabilidades, costes totales o posiciones de las carteras, puedes consultarlas desde Finect). 

Franklin Technology Fund

Un fondo para posicionarse en renta variable tecnológica. La cartera la componen empresas tecnológicas que “previsiblemente se beneficiarán del desarrollo, los avances y la utilización de tecnología”, explica la ficha del producto. Microsoft, Apple, Amazon y Nvidia encabezan la cartera. 

Eduardo Estallo, asesor financiero de Mapfre Gestión Patrimonial, señala que “es un fondo puro de tecnología con unos excelentes ratings que ha batido a su benchmark. No tiene ninguna posición del top 10 con un peso superior al 5%, lo que nos indica que es una cartera considerablemente diversificada”.  

 

Nordea 1 - Stable Return Fund

Este producto de una de las mayores gestoras nórdicas está diseñado para defenderse de la volatilidad de los mercados. Es un fondo con aversión al riesgo donde prevalece preservar el capital y buscar rentabilidades consistentes, aunque menos destacadas que fondos más arriesgados. De hecho, tiene un nivel de riesgo de 3 sobre 7. Tiene una exposición a renta variable de algo más del 50% (Alphabet, Johnson & Johnson o Coca-Cola) y la renta fija supone el 13% actualmente (destacan los bonos del Tesoro de EE UU). 

“Un clásico para la parte tranquila de la cartera”, destaca Miguel Ángel Cicuéndez, asesor en Consulae EAF, en una nota en Finect. “Un excelente fondo mixto para perfiles moderados”, agrega el también asociado de Consulae EAF, Iñaki Palicio

 

DWS Concept Kaldemorgen

También para un perfil de inversor moderado, los usuarios pueden contratar desde EVO Banco este fondo de la gestora alemana DWS. La política de inversión procura “una revalorización consistente” del capital invertido por los partícipes del fondo. Invierte en renta variable, renta fija, certificados o liquidez (efectivo). La cartera va cambiando para acoplarse a los diferentes momentos del ciclo económico.

Actualmente, las acciones de empresas suponen un 51% de la asignación de activos, lideradas por la ‘teleco’ alemana Deutsche Telekom, la energética E. ON y la mayor productora de chips y semiconductores, Taiwan Semiconductor Manufacturing. Recientemente, Mar Barrero, directora de análisis de Arquia Banca, anotaba esta valoración en la ficha del producto en Finect: “Es un fondo multiactivos con exposición a valores más cíclicos e inversión en oro que le ha defendido durante los primeros meses del año. Se comporta favorablemente en tiempos de mayor incertidumbre”.  

 

Renta 4 Acciones Globales FI

Los inversores más intrépidos cuentan con opciones como este fondo de renta variable internacional, con un nivel de riesgo de 6/7. La rentabilidad anualizada de los 3 últimos años supera el 10%, que ha cosechado con una inversión que mezcla participaciones de compañías de distintos tamaños y geografías (los mercados emergentes pueden alcanzar el 40% del espacio del portfolio). 

Tecnología, industria y consumo cíclico son ahora mismo los sectores con más exposición. El banco británico Barclays, la multinacional tecnológica china Tencent y la española Air Liquide, una empresa líder de gases, tecnologías y servicios para la industria y la salud son algunas de las posiciones más destacadas de la cartera del fondo. 

Plan de Inversión Inteligente - El roboadvisor de EVO Banco

Es el equivalente al roboadvisor de EVO Banco. Un roboadvisor o gestor automatizado es un servicio de gestión online de carteras de inversión (normalmente de fondos o planes de pensiones indexados, es decir, gestión pasiva). La cartera se asigna al cliente en función de su perfil de riesgo y con algoritmos, automatización y la supervisión de un equipo de expertos. Son una fórmula pensada para poner a trabajar el dinero sin dedicarle mucho tiempo.   

Pues bien, Plan de Inversión Inteligente ofrece precisamente esto: el roboadvisor escoge con algoritmos financieros los activos de inversión según el perfil del cliente. Todo ello con aportaciones que parten de los 30 euros mensuales.

En total, ofrece 5 carteras compuestas por fondos de gestoras internacionales de más de 135 países. La cartera que asigna el algoritmo (a partir de un formulario online previo que se le pasa al cliente) se adapta en el tiempo y según las condiciones del mercado para ser eficiente en las rentabilidades que ofrece. 

En el caso de EVO Banco, el Plan de Inversión Inteligente se complementa con un seguro de vida-ahorro. Por tanto, lo que estás contratando es un pack, un producto que se conoce con el nombre de unit-linked (una cesta de fondos de inversión + un seguro de vida-ahorro).

Las principales características del Plan de Inversión Inteligente son:

Tecnología: algoritmos financieros para ganar eficacia y tiempo en tus inversiones

Diversificación: una cesta de productos y de activos financieros de muchos países (renta fija, renta variable, materias primas, inmuebles…) 

Comisiones muy bajas: la automatización del roboadvisor permite menos intermediación que los productos de gestión activa 

Adaptación: la cartera asignada se ajusta como un traje a medida (por ejemplo, un inversor conservador estará invertido en la cartera más prudente de las 5, uno más arriesgado estará en una de las 2 más agresivas).

Estas son las 5 carteras u opciones del Plan de Inversión Inteligente EVO Banco. Si un cliente no sabe invertir, el propio servicio le recomienda una de ellas tras la realización de un test. 

Los activos de las carteras están compuestos por fondos cotizados (ETF) de renta fija y renta variable, además de uno específico de oro y otro fondo indexado de inmobiliario (real estate). Esta diversificación en activos y zonas geográficas permite atenuar el riesgo de las inversiones. 

Estas son las composiciones de las carteras del Plan de Inversión Inteligente
 

 Renta FijaRenta VariableOroInmueblesLiquidezTotal
Conservador98,00%0,00%0,00%0,00%2,00%100%
Moderado88,20%0,00%4,90%4,90%2,00%100%
Dinámico68,00%25,00%2,50%2,50%2,00%100%
Animado32,00%56,00%5,00%5,00%2,00%100%
Agresivo18,00%68,00%6,00%6,00%2,00%100%

Hucha inteligente: hucha 

Más que una forma de invertir, es una herramienta para dar disciplina al ahorro y la inversión. Para ser organizado. En primer lugar, la hucha te pedirá que marques un reto de ahorro (el dinero necesario para los gastos de un viaje, para cubrir el coste de matrícula de un curso…). 

El usuario puede activar unas reglas (máximo 6) que le ayudan a cumplir su objetivo y así el sistema detectará que hay un dinero que debe guardar en forma de pequeñas aportaciones al Plan de Inversión Inteligente del que hemos hablado arriba. 

Estos son los pasos para manejarse con la Hucha Inteligente de EVO Banco:

Descargar la app de EVO Banco en Google Play, Apple Store o App Gallery de Huawei.

Establece un objetivo (puedes crear una hucha individual para cada uno)

Activa las reglas que más te gusten: 

Redondeo (ejemplo: gastas 1,8€ en el supermercado y poner un redondeo a los 3 euros… estarás ahorrando 1,2€) 

Aportación mensual (periódica)

Aportación inmediata (no programada, puntual)

Porcentaje de ingresos

Aportación solidaria (donación del 100% de la aportación a la lucha contra el cáncer)

Fútbol: ¿ha ganado tu equipo? Esta regla permite que ahorres 1€ en cada victoria

El dinero se canaliza a través del unit-linked (Plan de Inversión Inteligente) 

Hucha Inteligente: Caja Fuerte - Los planes de pensiones de EVO Banco

Otro producto popular entre los ahorradores españoles, en este caso para planificar la jubilación, son los planes de pensiones. Aquí EVO Banco también tiene un catálogo con tres opciones ajustadas al perfil de riesgo de sus clientes.

Conservador: compuesto por el fondo de pensiones Finizens 1. La mayoría de los activos en los que invierte son de renta fija (83%). Completan la renta variable (12,5%), bienes raíces (2,5%) y liquidez (2%). 

Dinámico: supone invertir en otra de las carteras de Finizens (la número 3), que puede alcanzar un 60% de renta variable y, por tanto, rentabilidades potenciales mayores… a cambio de tomar más riesgos

Agresivo: alrededor del 90% del fondo de pensiones contratado va a parar a Bolsa. Corresponde al fondo de pensiones Finizens 5. El mínimo de aportación a este plan y a los dos anteriores es de 30 euros, tanto la aportación inicial como las periódicas. 

Estos planes forman parte de la Hucha Inteligente: Caja Fuerte, la solución de EVO Banco para quienes quieren organizar con antelación su jubilación. Son planes gestionados con algoritmos para ganar en eficiencia. Además, se puede cambiar de un perfil de plan a otro en cualquier momento.  

Bróker de EVO Banco 

Es el bróker 100% digital del banco. Permite comprar activos en el mercado nacional,  Estados Unidos y otros. Las operaciones principales que se pueden hacer con el bróker son la compraventa de valores de renta variable o la compraventa de derechos de suscripción de acciones. La sección cotizaciones permite al usuario acceder a las cotizaciones en tiempo real. 

EVO Banco tiene una promoción para nuevos clientes: acceso gratuito durante dos meses máximo el tiempo real tras darse de alta. Eso sí, ten en cuenta que el alta contará como mes entero aunque te suscribas a finales de mes. Por tanto, las ventajas de la promoción se aplican durante los días de dos meses naturales.

Una vez acabe el periodo promocional gratuito, si cumples las siguientes condiciones, no se te cobrará nada: 

En el mercado nacional: 5 operaciones (compra o venta) en el mes de la consulta. Si has consultado en enero, las 5 operaciones deben realizarse en el mes de enero.

En el mercado de Estados Unidos: 3 operaciones en el mes de la consulta. Si has consultado en enero, de nuevo aquí las 3 operaciones deben realizarse ese mes.  

El proceso para darse de alta es el mismo que para darse de baja. Una vez el cliente se da de alta, se habilita un botón en la misma pantalla para solicitar la baja.

Esta tabla compara los costes de distintos brókers de bancos españoles. Y si los brókers son lo tuyo, recopilamos en este artículo las condiciones de los principales brókers online que no son de bancos.

Web de EVO Banco. Tarifas consultadas el 8 de marzo de 2022.