Estrategias con fondos indexados para inversores perezosos que quieren ganar dinero en bolsa
Queríamos compartir con vosotros este interesante artículo publicado por la redacción de Ahorro Capital (03/03/2016).
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"¿Quieres invertir sin perder horas y horas buscando complicadas figuras en los gráficos? ¿Te gustaría poder invertir en bolsa sin tener que estar pendiente cada poco de las cotizaciones? ¿Quieres ganar dinero en bolsa de una vez por todas? Los fondos indexados son tu solución.
Mucha gente opina que la gente que trabaja en banca o en el
mundo de las finanzas, se forra comprando y vendiendo acciones, por
qué están metidos en ello, mejor informados y pueden dedicarle tiempo
a seguir las cotizaciones. Y que si no te dedicas a eso, estas
vendido, se te escapan las oportunidades y al final terminas perdiendo dinero.
Puede que no hayas invertido nunca en bolsa. O puede que estés
cansado de dejarte las pestañas en la pantalla del ordenador mirando
cada tick de los precios de las acciones porque sigues el análisis
técnico. O que pases horas calculando ratios y analizando balances si
te basas en análisis fundamental. O que tal vez no hagas nada de eso,
pero inviertes en bolsa igualmente en base a lo que te dice tu
instinto o el vecino del quinto. Pues te diré una cosa, invertir no
tiene por qué ser complicado y ganar dinero recurrentemente tampoco.
Los fondos indexados son la clave.
Si quieres invertir en bolsa pero no quieres complicarte la
vida, no estas para andar perdiendo tiempo siguiendo los mercados, hay
una estrategia con fondos indexados que puede que te interese.
Mira, da igual los cursos
de bolsa que hayas hecho y los años que lleves invirtiendo. Al
final te das cuenta de que nadie sabe nada. Y si, no lo niego, puede
que con formación y experiencia logres defenderte un poco mejor que
sólo siguiendo los rumores del mercado o todos los consejos de tus
amigos que tanto dinero dicen que ganan con sus inversiones. Pero si
ningún inversor profesional, salvo un pequeñísimo porcentaje por pura
estadística, consigue mejores
resultados que los propios índices en periodos de quince o veinte
años ¿por qué ibas a ser tú diferente?
La mayoría de la gente que empieza en bolsa, busca el pelotazo.
Ganar dinero a corto plazo. Y si decide prepararse un poco para no ser
devorado como un pececillo por los tiburones, suelen estudiar algo de
análisis técnico para tratar de anticiparse al mercado, leyendo los
patrones que forman los precios.
Mal si empiezas perdiendo en
tus primeras inversiones, porque tal vez dejes el mundo de los
mercados para siempre. Pero peor si te estrenas ganando dinero, porque
te creerás que sabes algo y puede que incluso pienses que eres más
listo que los demás.
Al cabo de un tiempo te darás cuenta de que los únicos que han
ganado dinero, son el bróker y los que te vendieron el curso de bolsa
si te animaste a hacer uno.
Sí que es cierto que cada vez el mercado mueve más volumen bajo
patrones técnicos. Hay muchísimo dinero bajo gestión programada,
operadores de alta frecuencia y analistas técnicos que se guían por
ese criterio. Te hablo de casi un 50% de las operaciones y va a más
con los años. Por lo que se amplifican enormemente los movimientos
cuando se encadenan cinco sesiones de bajada o subida. Por lo que en
cierto modo, no puedes obviar el análisis técnico, aunque
personalmente lo considere una absurdez.
Pero todo eso, ya lo recogen los fondos indexados. Aunque muevan
mucho dinero, lo que haga el índice, lo hacen los fondos de gestión
pasiva. Y si estas con ellos no necesitas hacer nada.
Si tienes suerte y empiezas con los mercados a través de fondos
o estas de vuelta de todo y ya prefieres delegar la inversión en
gestión profesional con carteras delegadas o fondos de autor, etc.,
también puedes tratar de batir al mercado. Pero es que los gestores
por buenos que sean y aunque tengan el CFA o todas las certificaciones
profesionales y masters que puedas imaginar, también se equivocan.
Pocos fondos de inversión son capaces de batir a su mercado de
referencia a largo plazo. Hay motivos que lo explican, el volumen que
manejan, las restricciones de la política de inversión del fondo, lo
que sea. Pero que al final pierden como todos o lo hacen peor que el
mercado. Y eso sí, cobran su 1,50-2,25% de comisión de gestión sobre
patrimonio, gane o pierda el partícipe como la ley permite.
Así que te voy a contar un secreto que te ahorrará un montón de tiempo y dinero. Puedes tratar de hacerlo por tu cuenta o con ayuda de profesionales, pero tarde o temprano Mr. Market te pondrá en tu sitio.
Históricamente la bolsa es el activo más rentable. Descontada la
inflación y teniendo en cuenta la reinversión de los dividendos, lo
más a lo que puedes aspirar en la mayoría de bolsas de países
desarrollados es a un 8,5% de media anual. Te parecerá poco, no lo sé.
O si, igual eso lo ganas tú sin despeinarte en cualquier operación,
pero cuéntame también cuánto palmas en las operaciones que te salen
mal.
Te hablo de rentabilidad a largo plazo de forma sistemática. Y
eso lo tienes con los fondos indexados. Y se acabó el estar mirando el
ordenador todos los días, las noticias, los precios y dejando de
buscar hombros cabeza hombros invertidos y esas cosas.
Te podría decir que la manera más barata es invertir en ETFs de
un mercado. Pero no tienen las mismas ventajas fiscales de los fondos
de inversión y además te cobran custodia. Por eso te recomiendo
fondos de inversión indexados de gestión pasiva.
Los mejores y más baratos que puedes contratar en España son los
fondos indexados de Amundi. Pero hace poco también han llegado a
España los americanos con sus fondos
Vanguard y su gestión pasiva.
Si te preguntas que tienen de
particular los fondos indexados de estas gestoras, te diré que sus
comisiones son cinco o seis veces menos que las de un fondo
tradicional, lo que al final es más dinero en tu bolsillo con el paso
de los años. Tienen unos gastos del 0,35% sobre patrimonio bajo gestión.
Puede que invertir con fondos indexados resulte muy aburrido,
frente a la adrenalina de apostar por un chicharro o jugártela a coger
el próximo rebote de un mercado volátil. Pero es la fórmula más cómoda
y más sencilla de ganar dinero sistemáticamente a largo plazo sin
tener que estar pegado a las noticias de los mercados y dedicando tu
tiempo a cosas más interesantes.
De hecho siguiendo la moderna teoría de carteras de Markowitz,
puedes hacer una cartera de inversión para ultra perezosos,
invirtiendo en dos fondos indexados. Uno con el 50% del dinero en un
fondo de renta variable global y la otra mitad en bonos de gobiernos.
De hecho hay empresas como
Indexa Capital, que
basan su modelo de gestión en esta idea.
Sólo tienes que preocuparte de echar un vistazo de vez en cuando
para rebalancear y tener ojo con el momento de mercado en el que te
incorporas o sumas nuevo capital. Eso es lo único que necesitas saber
para construir tu cartera de fondos indexados para
inversores perezosos. ¿Qué opinas? ¿Crees que lo haces mejor que el
mercado largo plazo?"