Está claro que hay un enorme desconento de los clientes de
entidades financieras
con los productos que se les han ofrecido en las sucursales
. Los más evidentes son los problemas que ha habido con las
participaciones preferentes
, por ejemplo.
¿Y esto qué supone respecto al asesoramiento financiero ? Este era el fondo de uno de los temas que se han estado tratando durante toda la jornada en la sesión sobre Agentes Financieros y Asesores Patrimoniales organizada por iiR.
¿Podría suponer un auge de la figura del agente financiero ? Primero, qué es. Como se explica en este post , se trata de "personas físicas o jurídicas a las que una entidad de crédito haya otorgado poderes para actuar habitualmente frente a la clientela, en nombre y por cuenta de la entidad mandante, en la negociación o formalización de operaciones típicas de la actividad de una entidad de crédito".
Es decir, se trata de personas o empresas que tienen un acuerdo con una entidad financiera pero que no son asalariados, sino socios .
¿Y qué está suponiendo la crisis para ellos? César González, director de la red agencial de Bankinter, se ha mostrado optimista durante las jornadas: " Es un momento excelente. Yo diría que irrepetible". Y eso que los números parecen apuntar a lo contrario: de los más de 1.100 agentes que llegaron a tener antes de la crisis han reducido la estructura a tan sólo 500 en la actualidad, tras una revisión del negocio.
En su opinión, a partir de ahora, " se va a valorar más el asesoramiento . Hace cuatro años era más difícil porque todo el mundo era listísimo, todo el mundo ". En esa línea de las oportunidades que se producen para los asesores, una de las vías de crecimiento es que den el paso quienes ahora trabajan en entidades financieras bajo una estructura tradicional y quieren dedicarse al asesoramiento independiente .
Así lo explicaba Santiago Díez, de Intelect Marketing . Si buscas mejorar, toma el cambio y hazte asesor financiero independiente. En su opinión, para ello es necesario contar con unas características muy concretas, como un buen cv, con experiencia financiera, con capacidad de arrastre de carteras de clientes , que cuente con la confianza de éstos y con las ideas muy claras".
Para Dositeo Amoedo , consultor de banca personal de Banco Mediolanum . “Nuestro valor no va a estar en nuestro salario, va a estar en la cartera de clientes que tenemos. El cliente va a querer una relación de confianza , que le ayude a conseguir sus objetivos. Es necesaria una mutación del sistema. No quiere que le sigan vendiendo productos. Fuera de las entidades financieras hay vida”.
¿Pero agente financiero, que tiene vinculación con la entidad financiera de la que lo es, o un EAFI? "Yo conozco a agentes que son muy independientes y EAFIs que no son independientes. Depende del modelo que tengas", decía Carlos García, de C2 Asesores Patrimoniales. Aunque en su opinión, la EAFI debería ser un paso más: "En realidad las EAFI debemos cobrar del cliente y no de los productos. Nos gusta que el cliente vea cuánto vale nuestro trabajo".
Borja Durán, consejero delegado de Wealth Solutions EAFI, también se muestra optimista respecto a la evolución del sector "Para el asesoramiento independiente, desligado del modelo tradicional de banca , hay un potencial tremendo. Es una industria con gran potencial. En general el sector crece. La industria de las EAFI en cuanto a saldos está creciendo año tras año, cuando en banca privada en general decrece. El crecimiento es infinito. Con las EAFI la mayor oferta poco a poco generara más demanda, si la gente las conoce".
Para Víctor Alvargonzález , la tendencia también es imparable. "Vamos a ir a la normalidad. Lo más normal es que haya una cadena de producción. Y las EAFI serían en esta cadena lo que los médicos en la industria farmacéutica", comenta.
¿Qué opináis quienes sois inversores particulares? Sería interesante conocer vuestra opinión sobre estos puntos. ¿Y qué opinais quienes sois agentes financieros, EAFI o profesionales de la inversión?
¿Y esto qué supone respecto al asesoramiento financiero ? Este era el fondo de uno de los temas que se han estado tratando durante toda la jornada en la sesión sobre Agentes Financieros y Asesores Patrimoniales organizada por iiR.
¿Podría suponer un auge de la figura del agente financiero ? Primero, qué es. Como se explica en este post , se trata de "personas físicas o jurídicas a las que una entidad de crédito haya otorgado poderes para actuar habitualmente frente a la clientela, en nombre y por cuenta de la entidad mandante, en la negociación o formalización de operaciones típicas de la actividad de una entidad de crédito".
Es decir, se trata de personas o empresas que tienen un acuerdo con una entidad financiera pero que no son asalariados, sino socios .
¿Y qué está suponiendo la crisis para ellos? César González, director de la red agencial de Bankinter, se ha mostrado optimista durante las jornadas: " Es un momento excelente. Yo diría que irrepetible". Y eso que los números parecen apuntar a lo contrario: de los más de 1.100 agentes que llegaron a tener antes de la crisis han reducido la estructura a tan sólo 500 en la actualidad, tras una revisión del negocio.
En su opinión, a partir de ahora, " se va a valorar más el asesoramiento . Hace cuatro años era más difícil porque todo el mundo era listísimo, todo el mundo ". En esa línea de las oportunidades que se producen para los asesores, una de las vías de crecimiento es que den el paso quienes ahora trabajan en entidades financieras bajo una estructura tradicional y quieren dedicarse al asesoramiento independiente .
Así lo explicaba Santiago Díez, de Intelect Marketing . Si buscas mejorar, toma el cambio y hazte asesor financiero independiente. En su opinión, para ello es necesario contar con unas características muy concretas, como un buen cv, con experiencia financiera, con capacidad de arrastre de carteras de clientes , que cuente con la confianza de éstos y con las ideas muy claras".
Para Dositeo Amoedo , consultor de banca personal de Banco Mediolanum . “Nuestro valor no va a estar en nuestro salario, va a estar en la cartera de clientes que tenemos. El cliente va a querer una relación de confianza , que le ayude a conseguir sus objetivos. Es necesaria una mutación del sistema. No quiere que le sigan vendiendo productos. Fuera de las entidades financieras hay vida”.
¿Pero agente financiero, que tiene vinculación con la entidad financiera de la que lo es, o un EAFI? "Yo conozco a agentes que son muy independientes y EAFIs que no son independientes. Depende del modelo que tengas", decía Carlos García, de C2 Asesores Patrimoniales. Aunque en su opinión, la EAFI debería ser un paso más: "En realidad las EAFI debemos cobrar del cliente y no de los productos. Nos gusta que el cliente vea cuánto vale nuestro trabajo".
Borja Durán, consejero delegado de Wealth Solutions EAFI, también se muestra optimista respecto a la evolución del sector "Para el asesoramiento independiente, desligado del modelo tradicional de banca , hay un potencial tremendo. Es una industria con gran potencial. En general el sector crece. La industria de las EAFI en cuanto a saldos está creciendo año tras año, cuando en banca privada en general decrece. El crecimiento es infinito. Con las EAFI la mayor oferta poco a poco generara más demanda, si la gente las conoce".
Para Víctor Alvargonzález , la tendencia también es imparable. "Vamos a ir a la normalidad. Lo más normal es que haya una cadena de producción. Y las EAFI serían en esta cadena lo que los médicos en la industria farmacéutica", comenta.
¿Qué opináis quienes sois inversores particulares? Sería interesante conocer vuestra opinión sobre estos puntos. ¿Y qué opinais quienes sois agentes financieros, EAFI o profesionales de la inversión?
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