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    Francois Derbaix

    Francois Derbaix

    Co-fundador y Consejero Delegado Indexa Capital A.V., S.A.
    Certificado European Financial Advisor (EFA)
    Certificado European Financial Advisor (EFA)
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    Pregunta:¿Es Indexa más rentabilidad acciones indexado al MSCI World?

    Respuesta:

    Pregunta:¿Cómo puedo invertir en roboadvisors desde el extranjero?

    Respuesta:

    Hola Fsb, Desde indexa_capital te podemos ofrecer invertir en nuestro fondo de fondos Indexa RV Mixta Internacional 75, disponible en Renta 4 para personas residentes prácticamente en cualquier país del mundo: https://support.indexacapital.com/es/esp/fondos-de-fondos En cuanto a nuestro servicio de gestión de caretras de fondos, sólo está disponible para personas físicas residentes en la Unión Europea. Puede que otros gestores automatizados sí te puedan dar el servicio mientras estés residiendo fuera de España. Por otra parte, si tu intención es de seguir viviendo en este país asiático muchos años más, mi recomendación sería que te abras una cuenta con un gestor automatizado local. De esta manera tendrás la fiscalidad local mucho mejor resuelta. Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener. Un saludo,

    Pregunta:¿Resulta conveniente invertir en dos roboadvisor diferentes?

    Respuesta:

    Hola Olga, Por razones fiscales, conviene no tener el mismo fondo de inversión en dos cuentas distintas con los mismos titulares porque en el momento de reembolsar los fondos en una de las cuentas, el banco custodio no podrá aplicar correctamente el criterio FIFO (First In First Out, de reembolsar primero las participaciones más antiguas). Al reembolsar en una cuenta, es posible que se reembolsen participaciones más recientes que las participaciones del mismo fondo que tenéis en la otra cuenta de valores. En este caso, la retención sobre las ganancias practicada por el, banco custodio no sería la correcta y tendríais que hacer los cálculos manualmente para poder declarar la plusvalía correcta en vuestra declaración de hacienda. Lo mismo ocurre si tienes varias cuentas con los mismos titulares en un mismo gestor automatizado: https://support.indexacapital.com/es/esp/abrir-varias-cuentas Como alternativas, te recomendaría: 1. Comprobar que las carteras que tienes en indexa_capital y en el otro proveedor no incluyan los mismos fondos. 2. En caso de que incluyan los mismos fondos, traspasar los fondos desde una cuenta hacia la otra y solicitar los reembolsos siempre desde la misma cuenta (de esta manera podréis cumplir con el criterio de reembolso FIFO). 3. Tener titulares distintos en ambas cuentas, por ejemplo que la cuenta para los estudios de vuestros hijos estén a nombre sólo de uno de los padres, con el otro como autorizado en la cuenta (no titular). Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener. Un saludo,

    Pregunta:¿Qué diferencia hay entre el fondo de Vanguard Global Stock Index y una cartera de Roboadvisor de Indexa Capital?

    Respuesta:

    Hola Alejandro, En mi opinión las principales diferencias entre tu cartera de fondos con nosotros y un fondo indexado global (como el Vanguard Global Stock Index que comentas) son las siguientes: 1. Te perfilamos para estimar tu perfil inversor e incluir en tu cartera una parte de bonos en función del perfil estimado 2. Ajustamos tu caretra a la fiscalidad aplicable a los inversores europeos (por fiscalidad, conviene reducir el peso de Estados Unidos en tu cartera): https://blog.indexacapital.com/2019/12/12/limitaciones-indexacion-global-pura/ 3. Revisamos lso pesos de los fondos en tu caretra a diario, y cuando observamos una diferencia de +-1,5 punto porcentual de un foindo con su peso objetivo, reajustamos automáticamente tu cartera, con un impacto estimado de +0,40 puntos porcentuales de rentabilidad anual adicional: https://support.indexacapital.com/es/esp/rebalanceo 4. Te recordamos revisar tu perfil añ menos una vez al año, y ajustamos tu caretra en consecuencia 5. Otras ventajas (clases Institucional Plus de Vanguard, optikmización fiscal en las retiradas, servicio de retirada periódica automatizada, planificación financiera, ...), detalladas en https://support.indexacapital.com/es/esp/indexa-vs-autoservicio La opción de contratar tú los fondos por tu cuenta es igualmente válida, pero requiere un poco más de trabajo y de disciplina (ej. para los reajustes de carteras). Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener.

    Pregunta:¿Es mejor empezar a invertir en roboadvisors o en un fondo de inversión en tecnología?

    Respuesta:

    Hola Laura, Con una diversificación global, sin sesgos sectoriales, conseguirás una mayor diversificación y una mayor rentabilidad esperada por riesgo. Si concentras tu inverión en un único sector, podrías ganar mucho más, o mucho menos, pero en todo caso la rentabilidad esperada corregida por el riesgo será menor, porque estarás menos diversificada. A tener en cuenta también que las expectativas del mercado en cuanto al futuro de las empresas tecnológicas ya están incorporadas en losprecios actuales de las acciones. Para ganar más que el mercado invirtiendo en tecnológicas, no basta con que el sector tecnológico lo haga mejor que los demás sectores, hace falta que lo hagan más que las expectativas actuales del mercado. No basta con acertar, si no que hay que acertar más que los demás... Por ello, en indexa_capital recomendadamos invertir con diversificación global, para maximizar la diversificación y la rentabilidad por riesgo: https://blog.indexacapital.com/2018/11/22/fondos-indexados-sectoriales/ Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener.

    Pregunta:Productos de Indexa Capital: son fondos o son ETFs

    Respuesta:

    Hola Rafa, Gracias por preguntar. Ofrecemos principalmente dos servicios: carteras de fondos de inversión (1.) y carteras de planes de pensiones (2.). En el caso de las carteras de fondos de inversión, tu cartera está compuesta por fondos mutuos indexados (FIs, no ETFs), con la ventaja que los fondos son traspasables sin costes ni impacto fiscal. En el caso de las carteras de planes de pensiones, tu cartera está compuesta por uno o dos planes de pensiones (PPs), que a su vez invierten en ETFs indexados. Nuestros planes invierten en ETFs en lugar de fondos porque dentro de los planes no existe ninguna ventaja fiscal a invertir en fondos de inversión en lugar de ETFs). Tienes más detalles si quieres sobre la composición de nuestras carteras en nuestra página de modelo de gestión. Estamos a tu disposición si te surgiese cualquier otra duda. Abrazo,

    Pregunta:Elegir roboadvisors: ¿cuál me recomendáis para invertir 25.000 euros?

    Respuesta:

    Hola @Rulo, gracias por plantearte invertir con nosotros. Soy confundador y co-CEO de Indexa Capital, y también cliente de las 2 otras alternativas que te estás planteando. Las tres opciones me parecen perfectamente válidas, y en todo caso mucho mejores que las alternativas tradicionales mucho más caras. Dicho ésto, personalmente, en mi opinión subjectiva e interesada, te recomendaría nuestro servicio por las siguientes razones: • Bajo coste: coste total medio de 0,63% todo incluido • Menos riesgos: diversificación global de nuestras carteras • Liderazgo: nuestro modelo está comprobado, con más de 200 millones de euros gestionados de más de 8.700 clientes • Nuestro equipo y asesores • Y sobre todo: ponemos tu interés por encima de todo + en caso de dudas, te recomendaría probar varios servicios para poder comparar mejor. Mientras tanto estamos a tu disposición para comentar cualquier duda que puedas tener. Un saludo,

    Pregunta:¿Por qué en Indexa Capital solo se invierte en 2 fondos para aportaciones menores de 10.000€?

    Respuesta:

    Hola @94688569039_fi_user, ¡Muchas gracias pr preguntar! Por costes internos de Indexa y por costes internos del banco custodio (Inversis Banco) nos hemos fijado un mínimo de 150€ por operación de suscripción o reembolso de fondos. En las carteras de más de 10 mil euros, el peso mínimo de los fondos es de 3%. Ésto significa que en caso de aplicar la misma cartera modelo para iuna inversión de 1.000€ por ejemplo, la operación de suscripción del fondo de menor peso de la cartera, del 3%, sólo sería de 30€, debajo de nuestro mínimo de 150€ por operación, y no realizaríamos la suscripción. Por ello hemos diseñado carteras de fondos indexados con diversificación global de un menor número de fondos debajo de 10 mil euros, para que las nuevas aportaciones del cliente se puedan invertir de forma más fluida, y para que podamos mantener la cartera del cliente más equilibrada (más cercana a su cartera modelo), con 2 fondos en lugar de 5 a 7. Por otra parte comentarte que cuando la cartera del cliente alcanza por primera vez los 10 mil euros, se reajusta automáticamente a la nueva cartera modelo, con 5 a 7 fondos. Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener. Un saludo,

    Pregunta:Fiscalidad en las Carteras de Fondos de Inversión

    Respuesta:

    Hola jogopa, El artículo de Vicente Varó que mencionas habla de servicios de gestión de carteras de fondos de inversión: - Las carteras no son un fondo de inversión, son un conjunto de fondos. En el caso de indexa, te abrimos una cuenta de valores a tu nombre en un banco custodio (Inversis Banco), donde están custodiadas tus participaciones de los fondos. La cuenta está a tu nombre, y nos delegas su gestión a través de un mandato de gestión discrecional de cartera. - La fiscalidad es la de los fondos que componen tu cartera. No tributas hasta realizar una retirada. En caso de retirada el banco custodio practica una retención del 19% sobre las eventuales plusvalías. Esta retención y las plusvalías se incluyen automáticamente en tu borrador de la renta y no tendrás que hacer nada al respecto. La comisión de custodia de Inversis Banco es deducible (0,18%), pero no nuestra comisión de gestión (0,00% a 0,45% anual según volumen e invitaciones). - Los fondos que componen tu cartera son traspasables si cumplen las características exigidas por ley (todos los fondos de nuestras carteras lo son). Los clientes personas físicas residentes en España pueden solicitarnos traspasar fondos desde otras entidades hacia su cuenta con indexa, o traspasar los fondos de su cartera con nosotros hacia otra entidad, sin costes ni impacto fiscal. Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener.