Mejores hipotecas fijas, mixtas y variables del mercado - Marzo 2025

En el mercado bancario encontramos un buen número de hipotecas fijas, mixtas y variables, cada una con sus ventajas e inconvenientes. Pero puede surgir la cuestión: ¿cuál es la hipoteca qué más me conviene? Esta es, sin lugar a dudas, la pregunta que se hacen más a menudo los compradores ante el gran abanico de ofertas hipotecarias que existe.

Mejor banco para la hipoteca: encuentra las mejores hipotecas baratas

Elegir el mejor banco para la hipoteca puede marcar la diferencia en el coste total de tu vivienda. Comparar diferentes entidades te permitirá encontrar hipotecas baratas con los mejores tipos de interés, comisiones reducidas y condiciones flexibles. 

Ya busques una hipoteca fija, variable o mixta, es clave analizar el TAE, el TIN y los requisitos de vinculación. Si estás pensando en contratar una hipoteca, te traemos un ránking de las mejores hipotecas de 2025 para que puedas comparar entre los diferentes bancos españoles y decidir cuál es el préstamo para comprar una vivienda que más se ajusta a tu perfil. 

Cada tipo de hipoteca tiene sus ventajas y desventajas y es importante conocer las diferencias antes de tomar la decisión. Descubre en nuestro comparador cuáles son los bancos que ofrecen las mejores hipotecas este año y consigue la financiación que mejor te funcione.

Mejores hipotecas fijas

Las hipotecas fijas, también conocidas como hipotecas de tipo fijo, mantienen el mismo interés a lo largo de todo el préstamo. Es la mejor opción para las personas que buscan estabilidad, ya que pagarán la misma cuota mes a mes hasta su vencimiento.

	Banco	TIN inicial	TAE desde	Más información	Interés resto de años	Plazo
	Banca March - Hipoteca Fija bonificada	2,30% durante 12 meses	2,56%	ANALIZA MI CASO	2,30%	30 años
	EVO Banco- Hipoteca inteligente a tipo Fijo	2,45%	2,93%	ANALIZA MI CASO	2,45%	30 años
	Banco Santander - Hipoteca Fija bonificada	2,55% durante 6 meses	3,07%	ANALIZA MI CASO	2,45%	30 años
	Banco Sabadell- Hipoteca Fija	2,50%	3,66%	ANALIZA MI CASO	2,50%	30 años
	ABANCA - Hipoteca Fija Mari Carmen	2,55%	4,46%	ANALIZA MI CASO	2,55%	25 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 3/03/2025) ¹.  Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Ventajas de las hipotecas fijas

Como todo producto financiero, las hipotecas fijas cuentan con una série de ventajas e inconvenientes que deberías conocer antes de contratar este tipo de préstamos.

Estos son los beneficios de las hipotecas a tipo fijo:

✅ Sabes desde el primer momento la cuota que pagarás a lo largo del préstamo hipotecario, por lo que puedes planificar no sólo los pagos mensuales, sino llevar un control de tus finanzas y gozar de cierta tranquilidad. Se trata de un producto financiero estable que no depende de la subida o bajada de los tipos de interés.

✅ A largo plazo son más baratas, ya que los plazos son más cortos a diferencia de las hipotecas de tipo variable.

Desventajas de las hipotecas fijas

Aunque la tranquilidad de las hipotecas fijas tiene un precio. Veamos los inconvenientes:

❌ La cuota mensual acostumbra a ser más alta que en las hipotecas variables, especialmente durante los primeros años de hipoteca.

❌ Los gastos de constitución y las comisiones de apertura de las hipotecas de tipo fijo suelen ser elevadas, así como la amortización anticipada.

❌ La entidad bancaria intentará obligarte a contratar ciertos productos adicionales.

Mejores hipotecas variables

En las hipotecas variables o de tipo variable, los intereses están ligados a un índice de referencia, el euríbor. Por ello, las cuotas mensuales pueden variar en función de si suben o bajan los tipos de interés. 

Normalmente, los tipos de interés se actualizan de forma semestral o anual según el valor del índice de referencia. Es un producto financiero para las personas que están dispuestas a asumir cierto grado de riesgo en busca de ahorro a largo plazo.

	Banco	TIN inicial	TAE desde	Más información	Interés resto de años	Plazo
	EVO Banco-Hipoteca Inteligente Variable	1,50% durante 24 meses	3,35%	ANALIZA MI CASO	e+ 0,48%	30 años
	Kutxabank - Hipoteca Variable	1,77% durante 12 meses	3,32%	ANALIZA MI CASO	e+ 0,49%	30 años
	Cajamar - HipotecON a tipo variable	1,75% durante 12 meses	3,71%	ANALIZA MI CASO	e+ 0,50%	30 años
	Unicaja -Hipoteca Real Madrid Variable	1,99% durante 12 meses	3,73%	ANALIZA MI CASO	e+ 0,50%	30 años
	ING - Hipoteca Naranja Variable (un año fijo)	1,80% durante 12 meses	3,56%	ANALIZA MI CASO	e+ 0,59%	40 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 3/03/2025)².  Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Ventajas de las hipotecas variables

Antes de contratar una hipoteca de tipo variable, es conveniente que sepas las principales ventajas e inconvenientes de este producto para saber si es la mejor opción para ti.

Veamos las ventajas:

✅ Los gastos de constitución y apertura de las hipotecas variables son menos caras que las hipotecas fijas.

✅ Se trata de un tipo de hipoteca más económica a corto plazo y que ofrece mejores condiciones. De hecho, las comisiones de las hipotecas de tipo variable son más bajas que las hipotecas de tipo fijo.

✅ Si deseas amortizar la hipoteca, cuentas con plazos más amplios.

Desventajas de las hipotecas variables

De todas formas, no es oro todo lo que reluce:

❌ Las cuotas de las hipotecas variables están sujetas a las subidas y bajadas del euríbor. Por una parte, si baja, es positivo, pero si sube, es negativo. Debido a esta incertidumbre, es más complicado organizar tus finanzas al no saber la cuota que pagarás.

❌ Como en el caso de las fijas, la entidad bancaria también intentará que contrates ciertos productos adicionales.    
 

Mejores hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas o de tipo mixto son un producto financiero que ofrece una cuota de interés fija durante los primeros años y pasado un período de tiempo de cinco, diez o 15 años, el interés se vuelve variable, normalmente ligado al euríbor más un diferencial, hasta su vencimiento. Se trata de un tipo de hipoteca pensado para personas con una buena capacidad de ahorro.

	Banco	TIN inicial	TAE desde	Más información	Interés resto de años	Plazo
	Ibercaja - Hipoteca Vamos Mixta	1,75% durante 5 años	3,54%	ANALIZA MI CASO	e + 0,65%	25 años
	Cajamar - HipotecON a tipo mixto	1,79% durante 5 años	3,41%	ANALIZA MI CASO	e+ 0,50%	30 años
	EVO Banco - Hipoteca Inteligente Mixta	1,90% durante 3 años	3,09%	ANALIZA MI CASO	e + 0,60%	25 años
	Banco Sabadell- Hipoteca Mixta	2,00% durante 3 años	3,72%	ANALIZA MI CASO	e + 0,75%	30 años
	EVO Banco - Hipoteca Inteligente Mixta	2,05%    durante 5 años	2,98%	ANALIZA MI  CASO	e + 0,60%	25  años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 3/03/2025)³.  Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Ventajas de las hipotecas mixtas

Asimismo, las hipotecas de tipo mixto, tienen ventajas e inconvenientes que deberías tener en cuenta a la hora de decantarte por ellas.

Estas son las ventajas:

✅ A diferencia de las hipotecas de tipo fijo, los intereses fijos son más bajos.

✅ Ofrecen cierta flexibilidad en cuanto a los plazos, es decir, tienes la posibilidad de decidir los años en los que quieres devolver la hipoteca según las condiciones de una hipoteca de tipo fijo o variable.

Desventajas de las hipotecas mixtas

Por otra parte, cuentan con una série de inconvenientes:

❌ No permiten elegir el tipo de interés durante los primeros años. La entidad bancaria ofrece un tipo de interés fijo en los primeros años para pasar a un tipo de interés variable más adelante.

❌ Se trata de un producto financiero que conlleva cierto riesgo, ya que una vez los tipos de interés pasan a variables, dependerás de las subidas o bajadas del euríbor, por lo que la cuota puede variar considerablemente de un mes a otro. No ofrece el mismo nivel de seguridad y tranquilidad que una hipoteca fija.   
 

Consejos para pedir una hipoteca

Solicitar una hipoteca es una decisión financiera clave, y conocer los pasos adecuados puede marcar la diferencia en las condiciones que obtendrás. 

A continuación, te ofrecemos una guía con los mejores consejos para pedir una hipoteca y conseguir las mejores condiciones posibles.

1. Valora tu situación financiera

Antes de contratar una hipoteca, analiza tu capacidad de pago. Para ello, calcula tus ingresos mensuales, gastos fijos y deudas. Con estos datos, podrás determinar el tipo de hipoteca que más te conviene y el rango de precios de las viviendas a las que puedes optar.

Recuerda que las entidades bancarias suelen recomendar que la cuota hipotecaria no supere el 30-35% de tus ingresos netos.

2. Ahorra para la entrada y otros gastos asociados

Cuanto mayor sea la cantidad inicial que aportes, mejores condiciones podrás obtener. Generalmente, los bancos financian hasta el 80% del precio de la vivienda, por lo que necesitarás ahorrar al menos un 20% para la entrada. 

Además, considera otros gastos asociados como impuestos, notaría, tasación y gestoría, que pueden suponer entre un 10% y un 15% adicional del valor del inmueble.

3. Compara hipotecas de diferentes bancos

Cada entidad bancaria ofrece condiciones distintas, por lo que es fundamental investigar y comparar antes de decidirte. Al evaluar diferentes hipotecas, ten en cuenta factores como:

• Tipo de interés (fijo, variable o mixto).
• Plazos de amortización y flexibilidad en los pagos.
• Comisiones por apertura, amortización anticipada o cancelación.
• Productos vinculados (seguros de vida, hogar, domiciliación de nómina, etc).
• Comparar hipotecas te ayudará a identificar la opción más económica y adaptada a tu perfil.

4. Negocia las condiciones con el banco

No aceptes la primera oferta sin intentar mejorarla. Una vez elijas una hipoteca, negocia con el banco para obtener tipos de interés más bajos, menores comisiones y condiciones más flexibles. Pregunta por descuentos en los gastos de apertura y constitución, e intenta reducir al mínimo la contratación de productos adicionales no esenciales.

5. Revisa tu historial financiero

Antes de solicitar la hipoteca, revisa tu historial bancario y crediticio. Asegúrate de que no tengas impagos, descubiertos o deudas pendientes que puedan afectar tu solicitud. Tener un buen historial financiero y estabilidad laboral aumentará tus posibilidades de obtener la hipoteca y acceder a mejores condiciones. 

De hecho, una muestra de cómo influye por ejemplo la estabilidad financiera a la hora de coseguir una hipoteca es el hecho de que puedes encontrar ofertas específicas en hipotecas para funcionarios: muchas veces, las entidades ofrecen condiciones más favorables a este tipo de trabajadores. 

6. Obtén asesoramiento profesional

Si todo el proceso te resulta abrumador, considera acudir a un asesor hipotecario. Estos profesionales pueden ayudarte a encontrar la mejor hipoteca según tu situación financiera y a negociar con los bancos para obtener condiciones más ventajosas.

Siguiendo estos consejos, podrás tomar una decisión informada y obtener una hipoteca con las mejores condiciones posibles. Compara, negocia y planifica bien tu compra para hacer una inversión segura y rentable.

Artículo elaborado con ayuda de Kelisto.

¹ La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

² Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

³ Las ofertas están ordenadas por los siguientes criterios: 1) Interés fijo más bajo; 2) Interés variable más bajo; 3) Menor comisión de apertura; 4) El mayor porcentaje del precio de la vivienda que permite obtener; 5) Menor coste por comisión anticipada; 6) Productos exigidos para obtener la máxima bonificación. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.