De hecho, ya no solo se trata de una rebaja en los intereses que se pagaban por los ahorros, sino que ahora, además, muchos bancos ya empiezan a cobrar por los saldos, por lo que cada vez más resulta primordial tratar de rentabilizar el ahorro y sacarle partido fuera de la cuenta bancaria.
Una de las mejores opciones para hacerlo es la inversión a través de fondos, ya que nos permite poder diversificar y comprar con un solo producto las acciones de varias compañías. No obstante, los tradicionales fondos de inversión que ofrecen las entidades bancarias todavía tienen unos costes elevados en algunos casos, aunque existen alternativas y no es necesario salirse del propio banco. Una de ellas es la de los fondos índice o indexados, que son fondos baratos con los que las gestoras de los bancos están ampliando su oferta y cuya rentabilidad no tiene nada que envidiar a la de los fondos tradicionales.
¿Qué fondos baratos ofrece banco Bankinter?
Si lo que queremos es encontrar los fondos baratos de Bankinter, la mejor opción es echar un vistazo a su oferta de fondos de gestión pasiva o fondos índice. Aunque hasta hace pocos años las entidades ofrecían en su mayoría fondos de gestión activa, la popularidad de los fondos de gestión pasiva debido a sus bajos costes ha llevado a muchas entidades a incluirlos en su gama de productos. En algunos casos, estos fondos de gestión activa todavía son solo contratables a través de los servicios de discreción de carteras, pero varias entidades como Bankinter cuentan con diferentes opciones de fondos índice para los inversores particulares.
¿Y qué diferencia hay entre estos y los fondos de gestión activa? Los fondos de gestión activa, entre los que se incluyen los índice o indexados, tienen como objetivo replicar un determinado índice de referencia, como por ejemplo el Ibex 35 y no requieren de apenas actividad por parte de un equipo gestor, por lo que los costes son mucho más baratos. Por su parte, los fondos de gestión activa se comparan con un índice de referencia y buscan batir ese índice a través de una estrategia elaborada por un equipo gestor que decide y elige en cada momento en qué activos se invierte, en qué proporción y durante cuánto tiempo.
Bankinter Índice América FI – R
El Bankinter Índice América es uno de los fondos indexados que ofrece Bankinter, que trata de replicar el índice S&P500 EUR Hedged Net Total Return, compuesto por las 500 empresas estadounidenses de mayor capitalización que cotizan en la bolsa de Nueva York.
Su política de inversión se basa en replicar al índice empleando tanto la réplica física (acciones), como la réplica sintética con futuros y ETFs, aunque de manera mayoritaria se realiza a través de futuros. Para ello, el fondo tratará de mantener una correlación mínima del 75% con el índice y una desviación máxima anual de entre el 10% y el 20%.
Hay que tener en cuenta que fondo no está pensado para todos los perfiles de inversión, puesto que invierte en renta variable. En concreto, en una escala de riesgo entre 1 y 7, este fondo se sitúa en el 6, es decir, está pensado para inversores arriesgados, que puedan soportar pérdidas en momentos puntuales.
Para invertir en este fondo, el mínimo inicial es de un euro. En cuanto a sus costes, aplica una comisión de gestión anual del 1% sobre el patrimonio y del 0,1% de depositaría. En total, y según el folleto del fondo, los gastos corrientes de este fondo se sitúan en el 1,14%.
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Bankinter Índice Europeo FI – R
El Bankinter Índice Europeo es otro de los fondos indexados que comercializa Bankinter. En este caso, el fondo replica al índice MSCI Euro Net Return, manteniendo una correlación mínima del 75%, con una desviación máxima anual del 10%.
Su política de inversión se basa en replicar el índice a través de la adquisición de futuros y acciones pertenecientes al mismo o en ETFs. Por lo tanto, invierte el 100% de su exposición total en renta variable.
Al igual que el fondo anterior, es un producto orientado a inversores con un perfil arriesgado, ya que en la escala de riesgo de 1 a 7, el Bankinter Índice Europeo se encuentra en el número 6.
En cuanto a sus comisiones, también son parecidas al fondo anterior. En este caso, se trata de un fondo cuya inversión mínima es de un euro (clase R) y que aplica una comisión de gestión del 1%, a la que hay que sumar la comisión de depósito, del 0,1%. En total, y según consta en el folleto del fondo, los gastos corrientes anuales se situarían en el 1,16%.
Bankinter Índice Global FI – R
El Bankinter Índice Global, como su propio nombre indica, busca obtener una rentabilidad similar al índice MSCI World Net Total Return EUR, para lo que mantiene una correlación mínima del 75% con el índice y una desviación máxima anual del 10%.
Con el objetivo de seguir dicho índice, el fondo emplea tanto un modelo de réplica sintética a través de futuros y ETFs, como de réplica física mediante acciones, aunque esta última en menor medida.
No obstante, aunque el fondo trata de acercarse a la rentabilidad del MSCI World, lo cierto es que también hay que tener en cuenta las comisiones, por lo que la rentabilidad puede no ser similar. En concreto, este fondo aplica una comisión de gestión anual del 1% y del 0,36% de depósito. En total, y según se indica en el folleto, los gastos corrientes anuales se situarían en el 1,30%.
Al igual que los demás fondos, el Bankinter Índice Global es un producto pensado para inversores arriesgados, ya que, en una escala de riesgo de 1 y 7, este fondo se sitúa en el 6.
Bankinter Índice Japón FI – R
El Bankinter Índice Japón es otra de las alternativas que ofrece Bankinter para invertir en fondos indexados. Este producto trata de alcanzar una rentabilidad similar a la del índice Topix, para lo que invertirá en torno al 100% de su exposición total en renta variable, invirtiendo tanto en futuros del Topix (de manera mayoritaria), como en acciones de empresas del índice o ETF con el objetivo de buscar correlación.
En este caso, el fondo tiene como objetivo mantener una correlación mínima del 75% con el índice, con una desviación de entre el 10% y el 20% al año.
Para invertir en este fondo también se exige un mínimo de inversión de un euro y su comisión de gestión anual se sitúa en el 1%, en línea con los anteriores. En cuanto a la depositaría, el fondo aplica una comisión del 0,1%. En total, los gastos corrientes para esta clase, la R (para inversores particulares), se situarían en el 1,17%.
Al igual que los fondos anteriores, al tratarse de un fondo que invierte el 100% de su exposición en renta variable, también cuenta con un nivel de riesgo elevado, situándose en el 6 en una escala entre 1 y 7, por lo que está recomendado para inversores con alta tolerancia al riesgo.
Bankinter Índice Emergentes FI – R
Si se quiere invertir en los países emergentes a nivel global, una de las alternativas es el Bankinter Índice Emergentes, que trata de conseguir una rentabilidad similar al MSCI Emerging Markets. Para ello, mantiene una correlación mínima con el índice del 75%, con una desviación máxima del 10% anual.
Su política de inversión se basa en seguir al índice a través de la adquisición de futuros y acciones pertenecientes al mismo o en ETFs. Por lo tanto, invierte el 100% de su exposición total en renta variable de cualquier sector, de alta y media capitalización de los países emergentes.
El riesgo, en este caso, es también similar al de los demás, según la escala de riesgo que se fija entre 1 y 7. Para el Bankinter Índice Emergentes el riesgo se sitúa en el nivel 6, por lo que también es un producto orientado a inversores arriesgados.
En cuanto a sus comisiones, la clase R, que exige una inversión mínima de un euro, aplica una comisión de gestión del 1%, a la que hay que sumar la de depósito, que se fija en el 0,1%. En total, según indica el folleto del fondo, los gastos corrientes anuales se fijan en el 1,34%.
Bankinter Índice Salud FI – R
Si lo que se busca es invertir en una temática concreta con costes baratos, otra de las opciones es el Bankinter Índice Salud, un fondo que trata de perseguir la rentabilidad del índice MSCI World Health Care Net Total Return EUR, formado por unos 155 valores de empresas de el sector salud de países desarrollados, principalmente USA.
Para replicar el comportamiento del índice, este fondo invertirá principalmente en futuros o ETF sobre el índice y, en menor medida, en valores del mismo a través de la réplica física.
El fondo, por tanto, invertirá en torno al 100% en renta variable, por lo que el riesgo para el inversor es considerable. En concreto, en una escala de entre 1 y 7, este fondo se sitúa en el 6.
Para invertir en el Bankinter Índice Salud se necesita una participación mínima inicial de un euro. Se trata de un fondo relativamente nuevo, pues se constituyó a finales del año 2020. Sus costes también son inferiores a los anteriores, en concreto aplica una comisión de gestión del 0,35% sobre el patrimonio y del 0,1% en concepto de depositaría. En total, y según indica el folleto del fondo, los gastos corrientes alcanzarían el 0,6% anual.
¿Hay otras alternativas de fondos baratos dentro de Bankinter?
Dentro de la propia entidad existen otras opciones, aunque con costes algo más elevados, especialmente para los fondos de renta variable, que asumen un mayor riesgo. No obstante, si lo que se quiere es invertir de manera barata, otra de las opciones que encontramos dentro de Bankinter es Popcoin, el gestor digital de inversiones de Bankinter que ofrece carteras de fondos indexados con una estructura de costes muy baja.
En concreto, el servicio cobra una comisión del 0,4% (más IVA del 21%), al que hay que sumar el coste de gestión de los fondos pasivos en cartera, que se sitúa en torno al 0,13%. Aquí puedes leer sobre este servicio y compararlo con los de los demás bancos. Además, en nuestro Marketplace de gestores automatizados puedes analizarlo en detalle.
¿Y hay fondos de gestión activa baratos en Bankinter?
Los fondos de gestión activa, por lo general, aplican comisiones más altas respecto a los fondos índice. En concreto, la comisión de gestión máxima anual de los fondos de gestión activa no podrá sobrepasar el 2,25%. A estos costes se le unen otros como la depositaría, o los costes por suscripción o reembolso.
Por lo tanto, si lo que busca es recurrir a estos fondos de gestión activa, tanto de renta fija, como de renta variable, siempre es posible hacerlo dentro de la entidad, pero los costes serán mayores. Si quieres ver cuál es la oferta de fondos de gestión activa de Bankinter al completo puedes consultarla aquí. Además, en este análisis puedes ver algunos de los fondos más vendidos por Bankinter y otros que comercializa en la actualidad.
¿Y si no sabes qué fondo barato elegir dentro de Bankinter?
Elegir un fondo de inversión puede ser tarea complicada dentro de una oferta tan extensa como la que existe en la actualidad. Por eso, la mejor opción antes de decantarse por cualquier fondo es comparar todas las opciones que tenemos a nuestro alcance en función de nuestro perfil de riesgo. Si ya tienes localizado un fondo que te gusta y quieres ver si es la mejor opción o no puedes utilizar nuestro comparador de fondos de inversión. Aquí podrás comparar tanto los productos de Bankinter entre sí, como hacerlo respecto a otros bancos o gestoras.
Además, si todavía no tienes claro cuál es el producto que necesitas, la mejor opción es recurrir a un asesor financiero, que estudiará tu caso concreto y te ayudará con tus objetivos financieros.
¿Dónde encontrar fondos baratos fuera de Bankinter?
En este artículo hemos analizado algunos de los fondos más baratos que ofrece Bankinter, dentro de los productos de gestión pasiva. No obstante, aunque estos fondos de inversión son más baratos respecto a los de gestión activa, lo cierto es que es posible encontrar productos con comisiones incluso más bajas si no nos importa salirnos fuera de la entidad.
Y es que el mercado de los fondos indexados es enorme y existen muchas opciones fuera del banco de toda la vida. En nuestro Marketplace de fondos indexados podéis ver las mejores opciones.