Del primer sueldo a la jubilación: ¿En qué productos invertir en cada etapa de la vida?

La vida financiera de cada persona atraviesa distintos hitos: el primer empleo, la formación de una familia, la compra de una vivienda, el crecimiento profesional, la planificación de la jubilación… En cada uno de estos momentos, existen soluciones de inversión adaptadas a tus necesidades y horizonte temporal. Planificar las inversiones a lo largo de la vida implica adaptar la estrategia al horizonte temporal y al perfil de riesgo de cada etapa, aprovechando el interés compuesto en la juventud y reduciendo gradualmente la exposición a activos volátiles al acercarse la jubilación.

Además, cuanto antes se empiece a planificar, incluso con aportaciones pequeñas, más eficiente será la construcción de un patrimonio sólido, pues la anticipación permite maximizar beneficios fiscales y diseñar un plan de jubilación adaptado a las necesidades futuras.

Es importante que en el proceso de inversión de todas las etapas de la vida contar con una aseguradora solvente que respalde tus decisiones. Es el caso de Allianz Seguros que gracias a su solvencia con rating AA (S&P) y más de 2 billones de euros bajo gestión, ofrece solidez  y flexibilidad para cada fase de tu trayectoria. Allianz agrupa su oferta en tres grandes líneas, fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro.

"Dentro de la gama de productos financieros de Allianz, existe una solución para cada etapa de la vida adulta y para todo tipo de presupuestos, ya que es posible invertir en algunos de nuestros productos desde solo 50 euros al mes", comentan desde la aseguradora. 

Fondos de inversión

Los fondos de inversión son ideales para invertir desde el comienzo de tu carrera profesional hasta la consolidación de tu patrimonio. Permiten diversificar entre activos de renta fija, renta variable y activos alternativos, adaptándose así a los distintos perfiles de inversor. 

Si comienzas a invertir con tu primer sueldo o has acumulado un capital, dispones de varios años para capear la volatilidad y aprovechar la revalorización de activos de más riesgo.

Allianz dispone de una amplia gama de fondos de inversión que invierten en temáticas tan amplias como la Inteligencia Artificial, la ciberseguridad, el agua o la sostenibilidad. 

Planes de pensiones

Los planes de pensiones son un vehículo especialmente recomendado en los años previos a la jubilación (últimos 10–15 años de carrera).

Entre sus ventajas generales se encuentran la reducción en la base imponible del IRPF (hasta 1.500 euros anuales), reduciendo la carga fiscal en el momento de aportar.

En este punto, Allianz ofrece una serie de planes de pensiones que se adaptan al perfil de riesgo del inversor: prudente, audaz o arriesgado (0–100 % renta variable según tu aversión al riesgo).

Seguros de ahorro

Los seguros de ahorro se pueden tener en cuenta desde el inicio de proyectos (compra de vivienda, estudios de hijos) hasta convertir el ahorro en renta vitalicia.

Con este tipo de vehículo puedes hacer aportaciones periódicas o únicas y, tras un periodo mínimo, rescatar total o parcialmente el capital (o convertirlo en renta vitalicia). Ofrecen una rentabilidad garantizada en los primeros años y ventanas de liquidez planificadas, es decir, son compatibles con la compra de vivienda, estudios de hijos o un imprevisto, en general. Allianz tiene una serie de productos con estas características que se centran en el ahorro.

¿Cómo combinar estos vehículos de inversión?

Las combinaciones pueden ser múltiples y dependen siempre del perfil del inversor y de sus necesidades, pero un ejemplo puede ser:

• Etapa temprana (primer sueldo y primeros ahorros): fondos de inversión para crecer con mercados y beneficiarte del interés compuesto.
• Etapa intermedia (proyectos vitales y consolidación): seguros de ahorro para proyectos con plazos definidos, garantizando capital y liquidez.
• Etapa pre-jubilación y jubilación: mezcla de planes de pensiones (ventaja fiscal) y seguros de ahorro transformados en rentas vitalicias, para disfrutar de ingresos estables.

Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.