Descubre el fondo que está a punto de convertirse en el más grande de España
Hace unas semanas analizábamos Quality Inversión Conservadora uno de los fondos de inversión pertenecientes a la gama Quality de BBVA que se encontraba en campaña y que está destacando como el fondo que más dinero capta este 2017.
En total, el fondo ya ha superado los 6.000 millones de euros bajo gestión, lo que le sitúa en el top 3 de los productos con más patrimonio de España y a punto de superar al que ha liderado esta clasificación los últimos años: el Caixabank Equilibrio, que en la actualidad cuenta con 6.230 millones de euros bajo gestión (en sus máximos llegó a superar los 10.000 millones).
Y parece que en BBVA están dispuestos a coger el ‘maillot amarillo’ en esta particular clasificación, porque se trata de uno de los fondos sobre los que acaba de lanzar una promoción especial. En concreto, desde primeros de julio, la entidad bonifica con un máximo de 10.000 euros los traspasos a una selección de fondos, entre los que se encuentra éste.
Como seguro que a más de uno de los que leeis ahora mismo este artículo os lo han ofrecido o habéis visto la publicidad he creído que sería interesante analizar las condiciones de esta promoción y la evolución de estos fondos.
¿En qué consiste la promoción?
Se trata de una campaña de captación de fondos mediante la cual el banco ofrece una bonificación por el traspaso de dinero desde fondos de otras entidades que no estén gestionados ni depositados por BBVA, siempre que sea a uno de sus fondos pertenecientes a la gama "Quality Inversión" o a la gama "Mi Inversión".
¿Cuánto te bonifican?
Las condiciones varían sobre dos gamas diferentes. Por un lado los fondos pertenecientes a la gama "Quality Inversión" sobre los que la bonificación será del 2% bruto del importe traspasado a uno de los tres fondos: Quality Inversión Conservadora, Quality Inversión Moderada y Quality Inversión Decidida.
Por otro lado los fondos pertenecientes a la gama "Mi Inversión" sobre los que la bonificación será del 1% bruto del importe traspasado a uno de los tres fondos: BBVA Mi Objetivo 2021, BBVA Mi Objetivo 2026 y BBVA Mi Objetivo 2031.
¿Existe una bonificación máxima?
El límite de bonificación es de 10.000 euros por partícipe por el conjunto de traspasos que se realicen a ambas gamas en el periodo comprendido entre el 1 de julio y el 30 de septiembre de 2017.
Además desde la entidad dan varias opciones a la hora de recibir la bonificación, puedes reinvertir el importe recibido en el fondo escogido o recibir el importe en cuenta.
¿Hay que cumplir algún término para obtener la bonificación?
Para recibir la bonificación comentada, el partícipe debe mantener la inversión durante 30 meses en el caso de los fondos pertenecientes a la gama "Quality" y durante 18 meses en el caso de los pertenecientes a la gama "Mi inversión".
¿Qué pasa si decido reembolsar o traspasar antes de finalizar el período de permanencia?
Si decidimos reembolsar o traspasar nuestro dinero a otro fondo que no esté sujeto a la promoción antes de que finalice el periodo de permanencia. Deberemos devolver el importe bruto de la bonificación recibida, de forma proporcional a las participaciones reembolsadas o traspasadas y al número de días que falten hasta el período de permanencia mencionado.
¿Cuáles son las comisiones de estos fondos?
Las comisiones de gestión en el caso de la gama "Quality" se incrementan a medida que aumenta el riesgo y por tanto la labor del gestor. En el caso del fondo conservador son del 1%, para el moderado del 1,20% y para el decidido del 1,65%.
Si observamos las comisiones de gestión de la gama "Mi Inversión" son bastante menores y se mueven en un rango de entre el 0,85% y el 1,25%.
Recuerda que, además de las comisiones de gestión, los fondos soportan otra serie de gastos. Si nos fijamos en los gastos corrientes, en el caso del fondo conservador de Quality alcanza un 1,82%, algo mayor es en el caso del decidido del 2,53%.
¿Qué tal va en rentabilidades?
En lo que se refiere a rentabilidad podemos observar como el fondo que más dinero está captando es el que peor lo ha hecho en el largo plazo. Con rentabilidades anualizadas del -0,16% a 3 años y ligeramente por encima del 0% a 5 años.
Fondo | Rentabilidad Año | Rentabilidad 1 año | Rentabilidad 3 años | Rentabilidad 5 años |
Quality Inversión Conservadora | 1,36 | 2,73 | -0,16 | 0,03 |
Quality Inversión Moderada | 3,24 | 6,73 | 0,71 | 3,15 |
Quality Inversión Decidida | 5 | 11 | 1,53 | 6,16 |
BBVA Mi Objetivo 2021 | 0,66 | - | - | - |
BBVA Mi Objetivo 2026 | 1,93 | - | - | - |
BBVA Mi Objetivo 2031 | -0,36 | - | - | - |
Fuente: Morningstar - Datos actualizados a 13/07/2017
Recuerda que la bonificación también tributa
Ah, y por cierto, si estás pensado acogerte a esta promoción o ya lo has hecho, recuerda que bonificación mencionada anteriormente es considerada como rendimiento de capital mobiliario y, por lo tanto, sujeta a la retención del 19% a efectos de IRPF y a su posterior declaración en la declaración de la renta del próximo año.