Qué es una cartera de fondos indexados y cuáles son las ventajas de contratarla

La inversión y las finanzas en general tienen colgado un sambenito del que les cuesta desprenderse: son difíciles. La realidad es que los últimos años la oferta de productos financieros no ha parado de crecer. 

Una opción sencilla y que hasta tu vecino del tercero puede entender en apenas unos minutos (o con ayuda de asesores, por si queremos un extra de tranquilidad) son las carteras de fondos indexados.  

Qué son los fondos indexados 

Un fondo indexado es un fondo de inversión que replica el comportamiento de un índice bursátil determinado (por ejemplo, el español más conocido: el Ibex 35, o los grandes de EE UU, como el S&P 500). Quizá verás en algunos lugares que se refieren a ellos como fondos índice. 

La filosofía de inversión de estos fondos se basa en la gestión pasiva. Esta modalidad de inversión exige menos intervención del equipo gestor. A menor intermediación, más fácil resulta para estos fondos indexados ofrecer comisiones más bajas a sus partícipes.     

Estos fondos, frente a los de gestión activa, no buscan batir a su índice de referencia (benchmark), sino que lo replican: buscan recoger sus subidas y sus caídas en la misma medida. No obstante, muchas veces el comportamiento de estos fondos varía un poco frente a la composición del activo de referencia (hay por ejemplo fondos indexados equiponderados, como el MyInvestor S&P Equiponderado, que diversifica entre las 500 compañías más grandes de la economía de EE UU y le asigna a cada una el mismo peso en cartera para evitar una concentración demasiado alta que puede desvirtuar la representatividad del índice). 

Este ebook sobre fondos indexados te permitirá conocer la oferta del mercado y los detalles más importantes para invertir con ellos. Y si no, para apuntalar un poco más, te dejamos esta guía. 

Qué es una cartera de fondos indexados

Esta forma no convencional de invertir se puede hacer con fondos sueltos, como los que recogemos en Finect, o a través de roboadvisors que preparan carteras de inversión con varios fondos indexados y adaptadas a distintos tipos de inversor. 

“Seleccionar los índices más adecuados es clave para maximizar la rentabilidad y adaptar la inversión a tu perfil de riesgo. Y ahí es donde entra en juego el papel de una cartera de fondos indexados”, explican desde el neobanco MyInvestor. 

Una cartera de indexados es una selección de fondos vinculados a índices que resultan más idóneos al perfil de riesgo de un inversor y a sus expectativas de rentabilidad. 

Conoce tu perfil inversor

Cómo escoger una cartera de fondos indexados

El perfil del inversor es vital para definir la cartera de fondos indexados que mejor se amolda a los usuarios. Las principales entidades que los ofrecen (los roboadvisors) tienen diseñado un puñado de carteras, que varía entre las 5 y 10 normalmente.

“El perfil inversor de cada cliente gestionado se establece en función de unas preguntas que evalúan su capacidad de asumir riesgos y su tolerancia a asumirlos”, destacan desde Indexa Capital, que ofrece una decena de carteras. 

El gestor automatizado contratado por el usuario le pasa a este un cuestionario para definier su perfil inversor y saber cuál de las carteras modelo le corresponde/conviene. 

Alguien con perfil conservador verá cómo una parte más grande de su patrimonio se asigna a renta fija (un tipo de activo que ofrece habitualmente rentabilidades más bajas, pero asegura mejor la preservación del capital invertido).

Para las personas con perfil inversor más arriesgado, el cuestionario les ‘encasillará’ en una cartera donde la renta variable tiene más peso (un tipo de activo que marida bien con los inversores que están dispuestos a invertir a largo plazo y a encajar los vaivenes del mercado). 

Los inversores con perfil moderado se moverán en un término medio, con un peso similar entre los fondos indexados de bolsa y los de renta fija. 

Ahora bien, siempre podrás crear tu propia cartera de fondos indexados, pero no es tarea sencilla. Si optas por esa opción, estar bien informado es vital. Desde Finect hemos elaborado un escaparate de fondos indexados que mantenemos en constante actualización: 

Ventajas de los fondos indexados

Que la gestión pasiva y los fondos indexados tienen ventajas es algo innegable. Estas son las principales ventajas de los fondos indexados. 

Son baratos: las comisiones de los fondos indexados suelen ser más bajas que las de otros tipos de fondos, gracias a que minimizan los costes de transacción. Las comisiones de gestión y depósito, las más habituales en fondos de inversión, pueden reducirse en una cuarta parte frente a otros fondos de inversión. Y a menores comisiones, menos coste total y más margen de rentabilidad para el inversor. 

Son fáciles de entender: Un inversor medio que busque un método de ahorro sin un gran conocimiento financiero podría acceder a un fondo de inversión con una evolución muy fácil de seguir.

Son fáciles de seguir: el inversor en fondos índice puede hacer el seguimiento de su inversión de forma fácil. Para ello, basta con revisar el comportamiento general del índice al que el fondo trata de replicar.  

No operan a corto plazo (normalmente): son fondos sin sorpresa, más allá de los cambios de mercado. Esto se debe a que replican fielmente el comportamiento del índice y dejan de lado el corto plazo que puede tener un gestor activo.

Son innovadores y tienen el viento a favor: la gestión indexada va ganando protagonismo, especialmente en Estados Unidos, donde ya está muy extendida y sobre todo entre inversores institucionales, explica BBVA en un artículo de su web. Allí, según Moody’s los indexados y la gestión pasiva superarán a la gestión activa en algún momento de 2024.

Diversificación: Los fondos indexados surgen como una alternativa a los fondos tradicionales (fondos de gestión activa). Siguen esta premisa: invertir en un índice supone recoger los movimientos primarios del mercado, lo que  asegura que la inversión está bien diversificada. "A fin de cuentas, estás invirtiendo en tantas acciones como compongan el índice", señala ING, que cuenta con su propio roboadvisor y con fondos indexados. 

Mejores fondos indexados 2022 

Recogemos en una lista los fondos indexados más rentables en 2022. Desde el escaparate de Finect puedes personalizar filtros de búsqueda para ver rentabilidades en distintos periodos, costes totales, patrimonio gestionado... ¡y muchas más características!

También puedes comparar varios fondos indexados en nuestro comparador de fondos.   

Datos consultados el 1 de julio de 2022. Fuente: Morningstar Direct. 

Para saber más sobre fondos indexados: 

• Fondos indexados de Vanguard: qué son, cuáles hay y cómo invertir en ellos
• Cómo comprar fondos indexados de Amundi en España: oferta y ventajas
• Guía básica para invertir en fondos indexados en 2022

¿Tienes preguntas sobre fondos indexados?

¿Te quedan dudas sobre cómo invertir en fondos indexados en 2022? Si tienes alguna pregunta a la que no hemos respondido en este artículo te animamos a hacerla en nuestra sección de preguntas. Allí, tanto el equipo de Finect como los profesionales de nuestra plataforma de asesoramiento financiero resolverán todas tus cuestiones.