¿Cuándo te tocará a tí? La imparable tendencia al alza en la edad de jubilación

La edad de jubilación está subiendo en todo el mundo. La mayoría de países elevarán esta cifra hasta los 67 años en las próximas décadas, pero hay países que ya han ido más allá. Reino Unido e Irlanda la elevarán a 68 años y el gobierno británico ha avisado de que no tendrá más remedio que seguir subiéndola.

El modelo habitual en la mayoría de países desarrollados (empezar a trabajar entre 18 y 21 años y retirarse entre 60 y 65) ya no parece viable, cuando a este incremento del gasto que supondrán las pensiones se une la debilidad de las finanzas públicas. 

Y más todavía cuando la esperanza de vida sigue aumentando y cuando cada vez hay menos nacimientos (la tasa de fertitilidad actual está muy por debajo del punto de equilibrio para reemplazar la población existente, especialmente en países como España), lo que supondrá muchas menos personas trabajando por cada jubilado. O, lo que es lo mismo, una fuerte caída de la tasa de dependencia.

Por lo tanto, se presenta una situación en que las obligaciones financieras de los gobiernos se disparan con las pensiones, mientras su capacidad para financiarlas está cada vez más en duda.

"Muchas naciones occidentales, donde las pensiones eran muy generosas, se están despertando con el tic tac de esta bomba de relojería. Los sistemas no son sostenibles sin reformas y el camino más fácil para los gobiernos es elevar la edad de jubilación", explica Lesley-Ann Morgan, directora de Jubilación en Schroders. 

¿A qué edad te jubilarás? 

Esta tabla a continuación muestra la edad actual de jubilación de cada país y la prevista en el futuro. En algunos países hay opciones adicionales que no recogemos aquí. Y en algunos casos, donde se está subiendo de modo gradual como Australia o España, la cifra se ha redondeado. ¿Qué sale?
 

Fuente: Finnish Centre for Pensions, Mercer, Schroders. Los años están redondeados al alza o a la baja si hay cambio a mitad de año.

Algunos países han ligado la evolución de la edad de retirada a la esperanza de vida y todo parece indicar que implicará mayores subidas. Por ejemplo, el Finnish Centre for Pensions prevé que para 2050 Dinamarca podría tener la edad más alta, cerca de los 72 años, pero muchos otros países desarrollados ya contemplan que se eleve por encima de los 70 con el paso de los años.

Está claro que esta tendencia llevará a los gobiernos forzosamente a ser más austeros en las cuantías a abonar o a seguir elevando estas cifras. Y algunas garantías podrían desaparecer. Por ejemplo, la promesa en Reino Unido de elevar un 2,5% la pensión cada año, con independencia de la inflación. 

¿Qué pueden hacer los inversores? 

Si los gobiernos cada vez lo tendrán más difícil, los ciudadanos deberían empezar a ahorrar cuanto antes y lo máximo que se pueda. Cantidades que pueden parecer modestas ahora pueden convertirse en cifras sustanciales si conseguimos una buena rentabilidad, gracias al interés compuesto. 

Por ejemplo, si tenemos 10.000 euros y obtenemos una ganancia del 6% anualizada, para cuando llegaras a los 65 años tendrías: 

- 102.850 euros, si los hubiéras invertido a los 25 años. 

- 76.860 euros, empezando a los 30 años.

- 42.910 euros, si hubiese esperado hasta los 40 para empezar.

"Los inversores tendrán que prepararse su propio plan de ingresos para cuando se jubilen, ahorrar todo lo que puedan empezando lo antes posible, y hacerlo de la manera más eficiente, usando todos los incentivos fiscales posibles en cada país. Así, aumentarás tus opciones de alcanzar tus metas para la jubilación", como dice Lesley-Ann Morgan.  

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