¿Qué 5 planes de pensiones ganan más en lo que va de 2024?

¿Qué planes de pensiones están ganando más rentabilidad en 2024? Muchas sombras se ciernen sobre este producto, hasta ahora una herramienta clave para la planificación financiera de la jubilación a largo plazo. Las continuas bajadas del límite máximo de aportación anual a este vehículo de inversión (ahora situado en 1.500 euros) ha ido reduciendo su atractivo fiscal.

A esto se suma que en 2025 se esperan cambios normativos en la gestión de los planes de pensiones en España. A partir del año que viene, los titulares de planes de pensiones con más de 10 años podrán retirar las aportaciones y los rendimientos que tengan esa misma antigüedad sin límites ni condiciones previas, lo que podría provocar cierta zozobra en el dinero que se mueve en esta herramienta de ahorro.

A pesar de todas las trabas, los planes continúan siendo una interesante opción de ahorro e inversión para la jubilación, con cierto atractivo fiscal para muchos aunque las limitaciones bajen. Y muchos de ellos continúan recogiendo grandes rentabilidades, también en 2024.

A continuación, te presentamos los 5 planes de pensiones más rentables en lo que llevamos de año, los mejores planes de pensiones por ganancias este año, los que han conseguido revalorizarse más desde el 1 de enero de 2024 hasta estos días, según los datos de Morningstar recogidos en el listado de planes de pensiones en Finect.

5. Myinvestor Indexado S&P 500 (16,78%)

El plan de pensiones Myinvestor Indexado S&P 500, del neobanco MyInvestor, es un vehículo relativamente nuevo (el más nuevo de la lista, creado en 2020) que se centra en replicar el rendimiento del índice S&P 500, el índice más conocido del mundo que replica a las 500 mayores empresas de Estados Unidos.

Invierte, entre otras posiciones, en ETFs y futuros que replican el S&P  500 (Xtrackers S&P 500, Invesco S&P 500 o el conocido Vanguard S&P 500 ETF)

4. Santander ASG Renta Variable Norteamérica (17,15%)

Y como no podía ser de otra manera, otro plan de pensiones vinculado a EE.UU. El plan de pensiones Santander ASG Renta Variable Norteamérica, de la gestora del Banco Santander, se enfoca en empresas norteamericanas, con una estrategia que integra criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG).

Según reza su folleto, el fondo invierte un mínimo del 75% en valores de renta variable de Estados Unidos (actualmente ese posicionamiento en bolsa supera el 90% según los últimos datos), tomando como índice de referencia el índice Standard and Poor’s 500. El resto se invierte en renta fija y activos monetarios.

3. Arquia Banca Plan Líderes del Futuro PP (17,79%)

Este plan de pensiones de Arquia Banca se centra en identificar y seguir a las empresas que se proyectan como líderes del futuro, principalmente en sectores innovadores y tecnológicos a nivel global. "El objetivo es seleccionar compañías con la perspectiva de convertirse en líderes de sus respectivos mercados en el futuro, con fuertes barreras de entrada en sus negocios y expectativas de crecimiento de negocio y resultados muy elevadas", comentan desde Arquia.

Aunque su rentabilidad a largo plazo ha sido modesta (3,64% anualizado a 5 años y 2,1% a 10 años), su desempeño en lo que va de 2024 ha sido notable, alcanzando un 17,79%. Sus mayores posiciones son copadas por futuros del Nasdaq e importantes posiciones en grandes de Estados Unidos como Nvidia, Microsoft o Amazon, así como otras tecnológicas conocidas de semiconductores como ASML o Taiwan Semiconductor.

2. CABK RV Internacional (17,97%)

CABK RV Internacional es uno de los planes de pensiones de bolsa más conocidos de Caixabank. El 100% de la cartera es renta variable, de los que el 85% del plan está invertido en valores de Estados Unidos.

De hecho, más del 43% del plan está invertido en valores tecnológicos, y sus posiciones más destacadas son similares a las del Nasdaq 100: Nvidia (8,37% del plan según el último reporte), Apple (8,34%), Microsoft (7,59%) o Amazon (7,05%). Este posicionamiento fuerte en grandes compañías tecnológicas le ha llevado a hacer casi un 18% en lo que va de año y más de un 14% anualizado a 5 años.

"La estrategia del plan se centra en la selección de compañías globales de gran capitalización, con ventajas competitivas y un sesgo de calidad y crecimiento. Fruto de este proceso la cartera se encuentra invertida de forma relevante en EE. UU. donde el sector tecnológico tiene un peso significativo", comentan en la última ficha del plan en su web.

1. Ibercaja Megatrends (21,32%)

Por último, muy en solitario y a varios puntos porcentuales de distancia en rentabilidad del segundo, se encuentra el Ibercaja Megatrends, la versión en formato plan de pensiones del fondo Ibercaja Megatrends de Ibercaja Gestión.

Este plan se enfoca en tendencias globales de largo plazo, como la tecnología, la sostenibilidad, y la innovación. Este plan busca capitalizar en las megatendencias que están transformando la economía global. Aunque su rendimiento histórico ha sido más moderado a largo plazo, su apuesta por sectores en crecimiento ha resultado en una destacada rentabilidad reciente en 2024.

Principales posiciones del plan de pensiones son Microsoft (4,70 %) Nvidia (4,67%) Astrazeneca (3,75%) Merck & Co (3,51%) o Apple (3,33%), según el último reporte del plan de pensiones en la web de Ibercaja.

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