Cómo invertir en el planeta sin tener que ser un experto en finanzas

Cómo invertir en el planeta sin tener que ser un experto en finanzas

Dia de la Tierra invertir en el planeta

Cada 22 de abril se celebra el Día de la Tierra con el objetivo de concienciar a la ciudadanía de la necesidad de proteger el planeta y luchar contra el cambio climático. Ese día está previsto que se organicen eventos en 193 países distintos coordinados por la oenegé Earth Day. El lema oficial para la edición de este año pone el foco sobre la economía: Invertir en nuestro planeta. No existía una elección mejor para los usuarios de Finect.

Hace más de 50 años que se realiza este evento donde se pretende sensibilizar a los ciudadanos para actuar en defensa del planeta. “El primer Día de la Tierra se celebró tras un vertido de petróleo en 1969 en Santa Bárbara (California). En abril de 1970, 20 millones de estadounidenses se manifestaron —el 10% de la población de EEUU en aquel momento— en diferentes ciudades para protestar contra la contaminación del aire y del agua”, explica Vicki Owen, especialista en sostenibilidad y patrimonios de Schroders.

La lucha contra el cambio climático tiene que hacerse desde diferentes frentes. El mundo de la inversión tampoco podía quedarse al margen. Las gestoras de activos han lanzado en los últimos años multitud de fondos de inversión que no solo buscan la rentabilidad, sino también siguen criterios ambientales. Finect cuenta con un escaparate de productos financieros de inversión socialmente responsable, donde los usuarios pueden encontrar diferentes opciones que contribuyen a mejorar la sociedad. 

A pesar de esta amplia oferta de posibilidades, muchos ahorradores todavía no se atrevían a contratar un fondo de inversión por diversos motivos como una aversión al riesgo, falta de conocimientos financieros o debido a los elevados importes en la inversión inicial de algunos productos. Sin embargo, la aparición de los roboadvisors en los últimos años ha permitido que muchos ahorradores se lancen a la piscina. 

Estos gestores automatizados, como Indexa Capital o InbestMe, permiten construir, en base a unos algoritmos, una cartera diversificada y adaptada al perfil de riesgo del clienteSu creciente popularidad reside en su sencillez de uso y los bajos costes de contratación. Aunque su catálogo inicial era limitado, poco a poco han incluido otros productos financieros en su oferta para responder a las demandas de los usuarios.

Cada vez hay más roboadvisors que ofrecen carteras de fondos que incorporan criterios de inversión socialmente responsable (ISR), es decir, que tienen en cuenta cuestiones ambientales, sociales y de gobernanza (ASG o ESG, por sus siglas en inglés) a la hora de invertir. El objetivo es atender a la demanda de los clientes de que sus ahorros financien empresas que tengan un impacto positivo.

Indexa Capital, el lanzamiento más reciente

Este es el caso de Indexa Capital —el roboadvisor con más patrimonio gestionado—, que ha anunciado esta semana el lanzamiento de sus primeras carteras de inversión socialmente responsable. “La inversión con criterios ISR es una tendencia de inversión que se va a quedar con nosotros a largo plazo. La decisión individual de invertir en ellos nos parece razonable para que cada uno elija por su cuenta”, señalan desde la entidad.

Los clientes de Indexa pueden acceder a 10 carteras de fondos indexados ISR diferentes, una para cada perfil de riesgo de 1 a 10. “Los fondos indexados ISR son de menor tamaño que los fondos indexados por capitalización y que los costes de estos fondos son más altos”, reconocen.

La selección de los fondos ISR que conforman las carteras han tenido en cuenta cuestiones como la liquidez (tamaño del fondo), las comisiones, los criterios ISR seguidos por el índice de referencia y el seguimiento del tracking error, es decir, la diferencia de volatilidad y rentabilidad respecto al índice. 

En concreto, Indexa ha seleccionado cuatro fondos indexados diversificados por geografía y clases de activo. En renta variable, ha optado por un fondo de renta variable global ISR de Vanguard y otro de renta variable emergente ISR de la misma gestora. En renta fija, ha escogido un fondo de renta fija global corporativa ISR de iShares (Blackrock) y otro de renta fija global de gobiernos de Amundi. El peso de cada uno de estos fondos en las carteras varía en función del riesgo que quiera asumir el cliente.

Dia Tierra invertir planeta roboadvisorsFuente: Indexa Capital.

InbestMe, los pioneros

Hace cuatro años, otro roboadvisor llamado InbestMe también lanzó en 2018 las carteras de fondos indexados ISR. “Se priorizan aquellas compañías que protegen los derechos humanos e igualdad en el trabajo o que no promueven prácticas perjudiciales para la sociedad como el tabaquismo, alcoholismo o las apuestas”, destacan desde la entidad.

Las carteras de InbestMe se pueden contratar desde 1.000 euros y tiene un coste de gestión máximo del 0,41%. La composición depende de la cantidad invertida. Si el cliente ha invertido menos de 5.000 euros, se combinan dos fondos indexados de un total de cuatro (dos de Amundi de renta variable y dos de Vanguard de renta fija). Si se supera esa cantidad, se utilizan hasta 13 fondos indexados.

Estos son los cuatro fondos indexados utilizados por InbestMe, si la cartera tiene menos de 5.000 euros:

dia tierra roboadvisor

Fuente: InbestMe

Finanbest, una cartera apta por inversores atrevidos

Asimismo, Finanbest cuenta con una cartera de fondos de inversión socialmente responsable destinada a aquellos clientes que están concienciados con el cambio climático, llamada cartera Finanbest Green ISR. Este producto está recomendado para clientes con un perfil de riesgo medio-alto y requiere una inversión mínima de 3.000 euros.

La cartera está compuesta por 10 fondos indexados de grandes gestoras internacionales. Al igual que en el resto de casos, la selección de los mismos atiende a criterios ambientales. “Primamos el factor ecológico (eficiencia energética, lucha contra el cambio climático, preservación del medio ambiente, transición energética, etc.) y nos esforzamos por evitar el green washing [lavado de imagen verde]”, apuntan desde la entidad.

Ocho de estos fondos están incluidos en el artículo 9 del reglamento europeo de sostenibilidad en el sector financiero (SFDR), es decir, se trata de productos que tienen objetivos explícitos de sostenibilidad. Los otros dos fondos restantes están incluidos en el artículo 8, al promover iniciativas sociales y ambientales junto a la tradicional rentabilidad.

Esta es la composición actual de la cartera:

Dia Tierra roboadvisor planetaFuente: Finanbest.

Si quieres comparar entre gestores automatizados, puedes echar un vistazo a nuestro escaparate de los mejores roboadvisors

Micappital ECO, una opción eco sencilla de gestión activa

Más allá de los gestores automatizados o roboadvisors, también hay una opción interesante para quienes quieren acceder de modo sencillo a una cartera que persiga tener impacto en el planeta. En esta ocasión, la que presenta la plataforma de asesoramiento Micappital a través de su servicio Micappital ECO.

En función de tu perfil de riesgo, analizan los productos de ISR que mejor se adecuen y te diseñan una cartera compuesta por "productos para poder generar un impacto positivo en el Mundo y buscar la mejor rentabilidad". Normalmente, fondos de gestión activa, gestionados de manera sostenible. 

Entre sus sugerencias se pueden encontrar nombres como el Schroder ISF Global Climate Change Equity, el Pictet - Global Environmental Opportunities, el DPAM B - Equities NewGems Sustainable, el Candriam Equities L Oncology Impact o el BNP Paribas Aqua.

Micappital sólo cobra por su servicio si el cliente consigue rentabilidad positiva en las inversiones que le asesora. "Hay muchos productos e intentamos diversificar mucho. Es una forma de invertir en la que, en vez de tener el dinero parado en una cuenta corriente, ha cumplido una función vital: generarme patrimonio y mejorar el planeta", explicaba Miguel Camiña, de Micappital en un reciente consultorio Finect.

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