Cómo ahorrar dinero: Guía completa para lograrlo

Cómo ahorrar dinero es una de las preguntas que más nos hacemos cuando llega fin de mes y vemos que no hemos cumplido las metas que nos habíamos establecido o que, simplemente, no queda tanto dinero en nuestra cuenta como nos gustaría. El precio de los alquileres, de los gastos ordinarios de la casa, comida, imprevistos… Todo suma a la par que resta las cifras que tenemos en la cuenta.

Pero la realidad es que existen muchas formas de ahorrar dinero: al mes, al día, invirtiendo… Pero lo más importante a tener en cuenta es que no hay una forma rápida de ahorrar dinero: lo mejor es tratar de ahorrar pequeñas cantidades de dinero durante un periodo determinado de tiempo y estableciéndonos unos objetivos concretos.

Establecer un plan de ahorro será fundamental, así como tener en cuenta una serie de consejos para ahorrar y ser conscientes de pequeños esfuerzos que deberemos hacer a la hora de ponernos “manos a la obra”.

Cómo ahorrar dinero en un mes: trucos y formas

Si has llegado hasta aquí es porque necesitas ideas para ahorrar dinero en tu día a día, pongamos en un mes. Por eso, aquí tienes esta serie de consejos que esperamos que te sean de lo más útiles a la hora de conseguir tus metas. 

1. Plantéate: ¿para qué quieres ahorrar dinero?

¿Sabías que una de las formas más efectivas de conseguir nuestras metas de ahorro es tener un objetivo concreto para ello? Puede que sea para unas vacaciones, para comprar una vivienda, para estudiar un máster… Piensa en “qué quieres que haga por ti” ese dinero que ahorrarás a partir de ahora y te motivarás muchísimo más. Gastar dinero es demasiado fácil, así que motívate para disfrutarlo en el futuro.

2. Refleja tus gastos de manera precisa

Lo primero que debes hacer para conseguir ahorrar dinero al final de mes, es tener muy pero que muy claro cuáles son tus gastos fijos. Y con gastos fijos nos referimos a: alquiler o hipoteca, seguros, facturas, compra mensual de comida y otras posibilidades como la cuota del coche o el colegio de los niños.

Crea una tabla de Excel con una categoría por cada uno de tus gastos fijos y otra para tus gastos variables como salidas a comer o cenar, que irás rellenando en el primer mes. Suma los fijos por un lado y los variables por otro, y serás totalmente consciente de cuánto dinero gastas de manera fija y variable en un mes normal.

Esta es una forma de distribuir tus gastos en tu tabla, tanto fijos como variables. 

• Piso (alquiler o hipoteca)
• Facturas del hogar (luz, gas, agua, teléfono, internet)
• Transporte público
• Supermercado, alimentación
• Ocio (restaurantes, museos, viajes y escapadas...)
• Coche y / o moto (gasolina, seguro y resto de gastos)
• Compras (ropa, calzado, cosas del hogar...)
• Otros / Varios (peluquería, cumpleaños, fechas especiales, dentista...)

De hecho, otra buena opción que puedes aplicar es añadir una segunda columna para diferenciarlos entre:

1. Gastos principales, esos que no puedes dejar de pagar: como la hipoteca o el pago del coche.
    
2. Gastos secundarios, que podemos recortar de alguna manera: importantes pero que podemos recortar de alguna forma. Estos se dividen a su vez en: 

• Recurrentes / habituales: restaurantes si vas a menudo, la compra de la semana o el mes, facturas... 
   
• Esporádicos: regalos, viajes, cultura, etc.

3. Cómo ahorrar dinero gracias a aplicaciones y otras herramientas

Por supuesto, las apps también pueden serte de gran ayuda a la hora de tener claros todos tus gastos e ingresos a lo largo de un mes, incluida la de tu banco. También puedes utilizar otras como Money Box, Coinscrap o Arbor. Estas apps no solo te ayudarán a tener tu situación financiera muchísimo más clara, si no que también pueden ayudarte a pronosticar y mejorar tu ahorro.

Tenemos un podcast en el que hablamos en detalle de estos trucos para saber cómo ahorrar dinero con Eloi Noya, ¿lo has escuchado?

Otra opción es contar con la ayuda de Inversimply. Desde esta plataforma aseguran que "el 95% de los españoles tiene una capacidad de ahorro que no aprovecha". Puedes optar por tener una primera sesión gratuita con su planificador financiero para empezar a dar tus primeros pasos en ahorro. 

4. Proponte un presupuesto al mes para ahorro

¡Seguimos con nuestros pasos para ahorrar dinero en un mes! Ya tenemos claro cuanto gastamos de forma fija, para qué queremos ahorrar, aliados a la hora de hacerlo… Así que es el momento de establecer un presupuesto.

Para realizar este presupuesto debes tener una comparativa entre ingresos y gastos y ver qué puedes hacer para recortar los gastos menos importantes. Según este podcast en el que contamos con Natalia de Santiago, lo ideal sería que dedicases a ahorro al mes entre el 10 y el 20% de tus beneficios.

Si esto te suena imposible, fíjate en el siguiente punto y mira la tabla para ahorrar en función de tu sueldo.

5. Cómo ahorrar dinero en función de tu sueldo

Otro punto muy importante a tener en cuenta es el porcentaje que deberíamos ahorrar en función de nuestro sueldo. Y es que sabemos que no es lo mismo plantearnos cómo ahorrar dinero con 1.000 euros que con 4.000. Por eso, es fundamental que ese porcentaje como el que reflejamos en esta tabla, se ahorre al recibir el ingreso, no al finalizar el mes con lo que nos ha sobrado, puesto que probablemente en muchas ocasiones será complicado.

Usa la técnica del 50/30/20

Otra técnica distinta para ahorrar en función de tu salario, es la técnica del 50/30/20. Es una forma de ahorrar sencilla, pero requiere de perseverancia y cumplimiento mes a mes.

Deberás dedicar el 50% a tus necesidades básicas, entre el 30% a gastos extra y de ocio y el 20% al ahorro. Aquí tienes un ejemplo de ahorro de dinero en función de diferentes salarios.

Cómo ahorrar dinero cobrando 1.000 euros

Por supuesto, somos conscientes de que encontrar formas de ahorrar dinero cuando el nuestro salario es bajo, es muchísimo más complicado, ¡pero no imposible!

Para lograrlo debes tener muy presentes tus gastos, desglosados hasta el más mínimo detalle. Y, por supuesto, debes hacer algún que otro esfuerzo.

• Alquiler o cuota hipotecaria: Cuando pensamos en dónde y cómo queremos vivir, también hemos de ser conscientes de no hacerlo por encima de nuestras posibilidades, puesto que, si dedicamos más de lo que deberíamos a pagar el alquiler o la hipoteca, cómo ahorrar dinero a final de mes se convertirá en todo un quebradero de cabeza.
  
  Piensa que lo que debes dedicar al alquiler o la hipoteca debe ser entre el 20% y el 35% de tus ingresos. Por eso, para un sueldo de 1.000 euros no deberías pagar más de 350 euros. Si tu cuota o tu alquiler es superior, deberás ser consciente de ello y rebajar este dinero por otro lado.
   
• Suministros de la vivienda: Por supuesto, los suministros son fundamentales para vivir. Pero hoy en día tenemos distintas opciones a nuestro alcance a la hora de elegir una u otra compañía que nos permita elegir la tarifa más adecuada y ajustada a nuestras circunstancias. Además, hacer pequeños cambios como cambiar todas las bombillas de la vivienda por LED o cambios de hábitos como apagar las luces o desconectar las regletas, nos permitirán ahorrar dinero poco a poco.
   
• Compra: Aquí ahorrar dinero es algo más sencillo, pero, sobre todo, algo que requiere de consciencia. ¿A qué nos referimos? A que deberás tener presente no comprar más de lo que necesites (evitando el desperdicio) y fijarte un poco más en los precios.
   
• Seguros y otros gastos mensuales: ¿Tienes el mejor seguro o el que más se adapta a ti en forma de cuota? ¿Hay alguna oferta mejor que puedas aprovechar? ¿Puedes prescindir de alguna de las 4 plataformas de streaming que tienes contratadas? Plantéate todos estos gastos y seguro que podrás recortar en alguno de ellos.
   
• Ropa: Es complicado no darse un capricho de vez en cuando, ¡y está bien hacerlo! Eso sí, para ahorrar dinero debemos intentar no “pecar” demasiado con la ropa y otras cosas que no te sean necesarias, y comprar las cosas que verdaderamente nos hagan falta, dejando a un lado el consumismo.
   
• En la línea de la vida de Finect puedes marcarte diferentes objetivos en función de a lo que quieras dedicar ese ahorro que tienes en mente (viajes, estudios, comprarte una casa en el futuro…), como decíamos antes así te será mucho más fácil.

6. Establece (y cumple) objetivos para ahorrar que puedas llevar a cabo

Plantéate objetivos que deberás llevar a cabo con el fin de disminuir tus gastos y tener más dinero a final de mes, como limitar caprichos innecesarios. ¿A qué nos referimos? A ese pedido de comida a domicilio por pereza a cocinar, a las cañas fuera de casa 3 o 4 días a la semana, a esa suscripción del gimnasio al que no vas jamás…

También puedes “ponerte manos a la obra” y comenzar a revisar tus facturas: ¿Podrías pagar menos de fibra? ¿Hay compañías de seguros que te darían una mejor oferta por aunarlos todos? ¿Te compensaría una tarifa plana de luz? Plantéate si tienes estas opciones, infórmate, y si te van a permitir ahorrar a fin de mes, ¡hazlo! Es uno de los trucos para ahorrar dinero más efectivos.

Charlamos con Celia Rubio, divulgadora financiera y autora del libro “Hazlo bien con tu dinero”, que nos comentó muchos de estos pasos para manejar con éxito el ahorro. 

3 métodos para ahorrar dinero

Seguimos con otra serie de métodos para ahorrar dinero para que no dejes de sumar ideas:

• Método de las 52 semanas: un año tiene 52 semanas, como sabrás. Bien, este método consiste en meter en una hucha, cada semana, el mismo dinero que número de la semana es. La primera semana meterás 1 euro, la segunda 2, la 42, 42 euros… Al final de año te encontrarás con una buena suma ahorrada.

• Método Kakebo: la periodista Motoko Hani creó este método a principios del siglo XX. Es similar a lo comentado al inicio: apuntar en una libreta cada gasto que se hace ordenado por categorías. Este método nos permite ser completamente conscientes de nuestros gastos y ver en qué podemos ahorrar dinero.

• Método Harv Eker: se trata de darle a nuestros gastos un porcentaje de importancia. Por ejemplo, los gastos fundamentales como la vivienda y los suministros principales deberán llevarse hasta un 50% de nuestros ingresos.

Dónde guardar o invertir los ahorros: qué producto elegir

Seguimos con nuestros consejos para saber cómo ahorrar dinero. Vamos a ver diferentes opciones a la hora de depositar este dinero, y si podemos sacarle algo de rentabilidad, ¡mejor que mejor!

Cuenta de ahorro

La primera opción y la más conservadora para guardar tu dinero ahorrado, es abrir una cuenta de ahorro en tu banco. Muchos tienen metas preestablecidas como el redondeo de compras que te permitirán ahorrar sin darte cuenta. 

Depósitos

Otra opción si prefieres no asumir ningún tipo de riesgo y únicamente sacar algo de rentabilidad a tus ahorros, plantéate la posibilidad de meterlos en un depósito. Echa un ojo a nuestro escaparate en el que verás los mejores depósitos. Actualmente ofrecen rentabilidades que se acercan al 1,2%, como en el caso de Banca Progetto 24 meses.

Fondos de inversión

Por último, si prefieres sacar algo más de rentabilidad a tus ahorros, ¿por qué no plantearte invertir? Un fondo de inversión puede ser una buena opción para generar rendimiento a tu dinero.  Aquí tienes los mejores fondos con riesgo bajo ideales para empezar. Podrás sacar más rentabilidad a tu dinero que con los depósitos.

Si necesitas ayuda a la hora de invertir en fondos, puedes consultar con un asesor financiero. 

Cómo ahorrar dinero para viajar: ejemplo

En este caso, vamos a ver un ejemplo concreto que te será muy útil para comprenderlo mejor. Bea tiene 28 años y cobra algo más de 1.000 euros netos al mes. Tiene ahorrados 2.000 euros en una cuenta de ahorro como único patrimonio, ya que no cuenta con vivienda en propiedad ni cualquier otro tipo de inversión. Sus gastos fijos son de 600 euros al mes entre los 400 euros que paga de alquiler de piso, gastos y comida.

Bea, como gran parte de la gente de su edad, sueña con ahorrar dinero para poder permitirse las vacaciones de sus sueños: ¡un viajazo a Maldivas! Quiere hacerlo para celebrar por todo lo alto su 30 cumpleaños, pero necesita ahorrar 4.000 euros para ello en los dos años que faltan.

Como ves en la imagen, estamos seguros de que Bea se ha llevado una alegría al ver que es posible ahorrar dinero a través de una meta establecida de 172€/mes que deberá dedicar a ahorro para lograr permitirse el viaje de sus sueños.

Cómo ahorrar dinero para comprar un coche: ejemplo

Otro buen ejemplo es el de Alex, de 24 años. Trabaja como camarero en un bar de su barrio y cobra 1.100 euros al mes. “¿Cómo ahorro si gano poco más de 1.000 euros al mes?”, se pregunta constantemente. En su caso, quiere comprarse su primer coche. Lleva trabajando desde los 19 años y vive con sus padres, lo que le ha permitido tener 6.500 euros ahorrados.

Tiene unos 400 euros al mes de gastos, ya que ayuda con las facturas de casa de sus padres, lo que gasta en salir algunos días con sus amigos y en transporte público. Ha establecido que comprará su coche (de unos 17.500 euros aproximadamente) dentro de 3 años. ¡Y este es el resultado!

No importa cuál sea el motivo por el que te estás planteando cómo ahorrar dinero o cómo invertirlo para sacarle una mayor rentabilidad. Sea cual sea, en Finect tenemos las herramientas necesarias para ayudarte a que lo consigas.