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10:18 el 11 diciembre 2015

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Adelantar la jubilación, jubilación activa y planes de pensiones

Adelantar el momento de la jubilación recortará nuestra pensión pública, por lo que, si queremos hacerlo, conviene planificarlo con tiempo, para poder generar el capital que necesitaremos gracias a nuestro ahorro e inversiones a través de distintos productos, desde planes de pensiones a fondos de inversión, por ejemplo.

La jubilación anticipada puede deberse al cese no voluntario del trabajador o por propia voluntad. En ambos casos, la pensión de la Seguridad Social se calculará aplicando a la base reguladora ( pensión que le correspondería teniendo en cuenta lo que ha cotizado el trabajador), el porcentaje general que corresponda en función de los años cotizados (entre el 50 y el 100% según el número de años cotizados) y el coeficiente reductor que corresponda (depende del número de años cotizados y se aplica por cada  trimestre que se adelante la pensión respecto de la edad legal). En el caso del cese voluntario el coeficiente reductor es mayor.

Por otra parte, quienes retrasan la jubilación, reciben mayor pensión y, además, durante esos años ‘extra’ cotizan menos, por lo que tienen más renta disponible. Es importante saber que la suma de ese extra con la pensión reconocida no puede superar la cuantía del máximo de la base de cotización vigente en cada momento (que en 2015 asciende a 43.272 euros anuales).

En caso de retrasar la jubilación, y en lo que se refiere a los planes de pensiones, desde 2013 existe en España la posibilidad de prolongar la vida laboral a través de la jubilación activa, que permite compatibilizar el trabajo con el cobro del 50% de la pensión de la Seguridad Social que corresponda a la persona.

Pueden beneficiarse quienes realicen cualquier trabajo por cuenta ajena o propia, pero no aquellos incluidos en el régimen de clases pasivas (funcionarios que ocuparon el puesto antes de 2011). Y es aplicable tanto para trabajo a tiempo completo, como parcial.

El beneficiario tendrá la consideración de pensionista a todos los efectos, por lo que la circunstancia de jubilación activa es compatible con el rescate de planes de pensiones. Sin embargo, antes de retirar el dinero de nuestro plan, hay que analizar si  desde el punto de vista fiscal nos compensa. Cuando haya finalizado la relación laboral por cuenta ajena o se haya producido el cese en la actividad por cuenta propia, se cobrará el importe íntegro de la pensión de jubilación.

Si quieres saber más sobre pensiones y jubilación, también puedes descargar la guía  Jubilación, más que un plan de pensiones .

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