¿Cómo generar ingresos mensuales invirtiendo en préstamos? Así funciona el crowdlending
¿Se puede generar una renta mensual invirtiendo en préstamos? ¿Qué pasa con tu dinero si el prestatario no paga? ¿Y si la plataforma desaparece? En esta nueva edición de Finect Talks abordamos una forma de invertir que lleva años operando en Europa pero que en España todavía no ha terminado de generalizarse: el crowdlending o inversión en préstamos.
Para ello hablamos con Laura Montes, Growth Manager en España de Mintos, una de las plataformas de inversión en préstamos más grandes del continente, con casi 700.000 usuarios y más de 90.000 solo en España.
Gana un bonus de hasta 500€ por empezar a invertir a partir de 1.500€. Solo hasta el 30 de abril (sujeto a condiciones).
Invertir conlleva riesgos, puedes perder parte o la totalidad del dinero invertido. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
¿Qué es exactamente invertir en préstamos?
La idea es sencilla: prestas tu dinero a personas o pequeñas empresas a través de la plataforma y cobras intereses a cambio. Mintos actúa como intermediario entre el inversor y más de 50 empresas prestamistas en más de 20 países, que son las que realmente emiten los préstamos. "Lo que hacemos es facilitar que las personas puedan invertir de manera sencilla y generar ingresos regulares, además de diversificar sus carteras", explica Montes.
¿Por qué estas empresas no acuden directamente al banco? Montes apunta a la velocidad: las empresas prestamistas ofrecen más agilidad que la banca tradicional, cubriendo una demanda que el sistema bancario no llega a satisfacer.
El Banco Mundial ha documentado una brecha de financiación global en pequeñas y medianas empresas que este tipo de plataformas ayuda a cubrir. Los tipos de préstamos disponibles van desde personales y de automóvil hasta hipotecarios y a negocios, con opciones de gestión automática, semiautomática o completamente manual según el perfil del inversor.
El gran elefante en la habitación: ¿qué pasa si no te pagan?
Es la pregunta inevitable. Montes no la esquiva: el riesgo de impago existe y hay que conocerlo antes de invertir. La primera línea de defensa en Mintos es la obligación de recompra: si un prestatario se retrasa más de 60 días, la empresa prestamista está obligada a recomprar el préstamo más los intereses acumulados, devolviendo el dinero al inversor. "Toda inversión conlleva riesgos y hay que conocerlos antes de invertir", insiste.
Pero hay un segundo nivel de riesgo: ¿qué ocurre si es la propia empresa prestamista la que tiene problemas? Montes explica que Mintos monitoriza continuamente a sus socios y actúa de forma preventiva ante señales de deterioro —dejando de publicar nuevos préstamos de esa empresa, por ejemplo—. Si el problema escala, intentan llegar a un acuerdo prejudicial. Y en el caso extremo de quiebra, el proceso entra en vía judicial en el país de origen de la empresa prestamista. Un proceso más largo, reconoce, pero con un protocolo estructurado detrás.
También aborda la pregunta sobre qué pasaría si Mintos como plataforma desapareciera: los préstamos son activos independientes que no forman parte del balance de la empresa, por lo que los inversores seguirían teniendo derechos sobre ellos con independencia de lo que le ocurriera a la plataforma.
¿Qué papel juegan los préstamos en una cartera?
Montes reconoce el parecido superficial con la renta fija —ambas son inversión en deuda y generan retornos periódicos— pero señala diferencias relevantes en su comportamiento. "No se comporta igual que el mercado, se comporta de manera diferente de la bolsa y de los bonos. Es un activo que puedes añadir a tu cartera para diversificar y generar ingresos regulares con una rentabilidad en torno al 10%", resume. Su tesis es que los préstamos pueden aportar una capa de ingresos recurrentes y descorrelación respecto a la renta variable, haciendo la cartera más resiliente en momentos de volatilidad como el actual.
Para quien quiera dar el paso, su consejo es el de siempre: definir una estrategia, conocer el perfil de riesgo, informarse bien sobre lo que se va a invertir y, sobre todo, no paralizarse. "El mejor día para invertir fue ayer y el segundo mejor es hoy", concluye.
Además, en el Finect Talks de esta semana...
Antes de la entrevista, en la sección de El Corrillo, Alicia y Antonio repasan lo más relevante publicado en Finect.com: por qué el oro cae mientras escala la guerra en Irán, el giro de Schroders hacia las materias primas, el impacto del conflicto en los mercados emergentes según Fidelity y las tensiones en la deuda privada.
Después, en la sección Escucha, no te compliques, en colaboración con Finizens, Kevin Koh Maier responde a la pregunta que más se repite estos días: con tanta volatilidad y tensión geopolítica, ¿paro mis aportaciones, las dejo quietas o es momento de aportar más?
Puedes escuchar el podcast completo en:
🎧 Ivoox
🎧 Spotify
🎧 Apple Podcast
🎧 Amazon Music
🎧 Podimo
Te puede interesar
Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
