Cómo y dónde invertir 300.000 euros: fondos, vivienda, depósitos y asesoramiento

Para invertir 300.000 euros, lo habitual es dejar una parte de liquidez en depósitos o Letras del Tesoro (sin pasar de 100.000 euros por banco, el límite del Fondo de Garantía de Depósitos) y repartir el resto según tu perfil entre fondos indexados o de gestión activa, ETFs, acciones e inmobiliario. Con este patrimonio, merece la pena valorar un asesor financiero o la gestión discrecional, sabiendo antes cómo cobra.

Invertir 300.000 euros es todo un reto. Tener un patrimonio de esta cuantía disponible para movilizar no es algo común entre los ahorradores españoles. Si formas parte de este selecto grupo y dudas sobre cómo sacarle el mejor partido, debes saber que existen numerosas oportunidades de inversión. Por eso en Finect os damos algunas ideas para que sepáis cómo y dónde invertir 300.000 euros.

Invertir 300.000 euros es una decisión importante que requiere una planificación cuidadosa y una estrategia bien pensada. Es conveniente recordar que todas las inversiones implican riesgos y que, si no estamos familiarizados con los productos que nos atraen, será mejor pedir ayuda a un profesional.

La diversificación es clave cuando se trata de inversiones. No pongas todos tus huevos en una sola cesta. Considera repartir tu inversión entre diferentes activos como acciones, bonos, inmuebles y liquidez.

Antes de invertir: liquidez y reparto según tu perfil

Lo primero es separar el ahorro de la inversión: el colchón para imprevistos (de tres a seis meses de gastos) y el dinero que vayas a necesitar en dos o tres años no debería estar en Bolsa.

El peso de la renta variable depende de cuánto estés dispuesto a perder en un mal año. Estos repartos son orientativos, no una recomendación:

Ojo con los costes: cada 0,5% de comisión anual son 1.500 euros al año sobre 300.000.

Asesoramiento financiero y gestión discrecional de carteras

Con 300.000 euros, un asesor financiero te ayuda a definir el reparto y a no tomar decisiones en caliente cuando los mercados caen. Eso sí, conviene saber qué tipo de asesoramiento recibes y cómo cobra:

• Asesoramiento independiente. Debe analizar una gama amplia de productos, no solo los de su casa, y no puede quedarse con las retrocesiones que pagan las gestoras. Cobra directamente al cliente, normalmente un porcentaje anual sobre el patrimonio asesorado o una tarifa fija.
• Asesoramiento no independiente. Es lo habitual en la banca. Puede recomendar sobre todo productos propios y cobrar incentivos de terceros, aunque está obligado a informarte de su importe. A cambio, muchas veces no te cobra una comisión explícita.

La otra vía es la gestión discrecional de carteras: delegas las decisiones en un gestor, que compra y vende dentro del perfil acordado. Inverco estimaba unos 183.000 millones de euros en este servicio a junio de 2026, con más de 1,38 millones de contratos. Compara siempre el coste total (servicio más fondos).

Invertir en fondos de inversión

Los fondos de inversión son un producto tan versátil que pueden servir tanto para inversores que quieran poner a trabajar una pequeña cantidad de dinero como para los que dispongan de un elevado patrimonio. Y es que los límites para acceder a los mismos, que vienen reflejados en el folleto de cada producto, suelen ser bastante bajos (por lo general, el mínimo para comprar una participación).

La ventaja de los fondos de inversión es que nos permiten acceder a activos y mercados de cualquier sector y lugar en el mundo, por lo que podremos tener una cartera diversificada incluso contratando un solo producto. Y tienen otra ventaja fiscal: el traspaso de fondos, que permite pasar de un fondo a otro sin tributar hasta que reembolses.

En este caso, antes de invertir parte de esos 300.000 € en fondos de inversión conviene consultar cuál es nuestro perfil inversor y, sobre todo, tener en cuenta el horizonte temporal, ya que el plazo al que invirtamos marcará el riesgo y los posibles beneficios de nuestra inversión. También es importante comparar entre fondos de inversión.

De este modo, si nuestro perfil es más conservador podremos optar, por ejemplo, por fondos monetarios, de renta fija a corto plazo o fondos garantizados (que solo garantizan el capital si se mantienen hasta la fecha fijada). Si nos va el riesgo, los fondos de renta variable serán una opción interesante.

Fondos indexados. Si lo que queremos es invertir en fondos sin dedicarle demasiado tiempo, una alternativa son los fondos indexados, que replican un índice y cobran mucho menos: entre el 0,1% y el 0,3% anual en los globales, y ya hay clases por debajo del 0,10%. Un ejemplo de Bolsa mundial es el Vanguard Global Stock Index, que ha ganado un 17,6% en los últimos 12 meses. En renta fija, el Vanguard Euro Government Bond Index recuerda que los bonos también pueden caer: pierde un 3,4% a un año, aunque gana un 2,3% anualizado a tres años (datos de Finect a 23 de octubre de 2026, en euros).

Dónde los contrates también importa: aquí tienes las mejores plataformas para invertir en fondos indexados.

Fondos de gestión activa. Un equipo gestor intenta batir al mercado. Son más caros, así que conviene escoger los que han aportado valor de forma consistente. Aquí tienes los mejores fondos de inversión.

También podrías acudir a roboadvisors, carteras de fondos indexados gestionadas de forma automatizada, por ejemplo para una parte del patrimonio. Según la comparativa de roboadvisors de Finect de octubre de 2026, sus costes totales van del 0,40% a cerca del 1% anual, y varios rebajan la comisión al crecer el patrimonio.

Invertir en ETFs

Los fondos cotizados (ETFs, por sus siglas en inglés) se han convertido en una herramienta de inversión popular debido a su flexibilidad, diversificación y costes generalmente más bajos en comparación con otros fondos de inversión.

Un ETF es un fondo de inversión que se negocia en bolsa, similar a una acción. Estos fondos suelen replicar un índice, como el S&P 500, lo que significa que invierten en todas las empresas que componen ese índice. Esto te permite diversificar fácilmente. La pega es que no admiten traspasos sin tributar. Para comprarlos necesitarás uno de los brókers para invertir en ETF.

Invertir en acciones de bolsa

A la hora de saber qué activos son más recomendables para un ahorrador que desee invertir 300.000 euros, también conviene analizar la bolsa. Y es que las acciones de bolsa pueden ser una alternativa interesante si estamos dispuestos a asumir un riesgo más elevado. Ahora bien, por mucho que creamos que una compañía tiene buenas perspectivas, un negocio sólido y que, por tanto, va a subir, no hay que apostarlo todo a una sola acción, por muy buena que sea.

Por ello, en estos casos, hay que diversificar. Es decir, invertir en compañías cuyos negocios pertenecen a sectores diferentes y que también se encuentran en zonas geográficas diversas para estar cubiertos ante posibles caídas. Y aunque elijamos diferentes valores de bolsa, no conviene apostar los 300.000 € solo a estos productos.

Invertir en dividendos

Muchos inversores basan su estrategia de inversión en perseguir aquellos valores que les proporcionan rentas periódicas a través del reparto de dividendos. En este caso, si queremos invertir parte de los 300.000 euros en empresas generosas con sus accionistas podremos hacerlo, pero siempre tras haber analizado cada valor meticulosamente.

Y es que aunque en muchos casos se cree que los dividendos están garantizados, no es así, por lo que si la compañía sufre una mala racha es posible que no contemos con estos ingresos recurrentes, ya que podría recortar o suspender el pago de dividendo. Entonces, ¿dónde invertir?

Existen varias empresas conocidas por premiar la confianza de sus accionistas. Aquí te decimos cómo elegir las empresas con mejores dividendos. Si preferís fondos, existen fondos de reparto de dividendos. Otra alternativa son las socimis, que por ley deben repartir la mayor parte de sus beneficios (al menos el 80% de los que proceden del alquiler). Eso sí, si no hay beneficios, tampoco hay dividendo.

Invertir en vivienda

Invertir 300.000 euros en una vivienda para alquilarla puede ser una buena opción siempre y cuando sepamos elegir bien el tipo de inmueble y la zona, ya que será fundamental para la rentabilidad de la inversión. Busca zonas con alta demanda y calcula la rentabilidad neta, descontando impuestos, gastos y meses sin inquilino.

Además de la rentabilidad, invertir en vivienda tiene otras ventajas como la sensación de contar con un bien físico, tangible, que nos da seguridad, o la reducción en el IRPF del alquiler de vivienda: del 50% del rendimiento neto en los contratos firmados desde el 26 de mayo de 2023, y hasta el 90% en algunos casos en zonas tensionadas.

Sin embargo, existen otros factores que no la hacen adecuada para todos. Uno de ellos es su falta de liquidez, por lo que si invertimos los 300.000 euros en un inmueble y luego lo queremos vender porque necesitamos el dinero, tendremos que ser conscientes de que llevará tiempo. Por este motivo, sería preferible comprar una vivienda un poco más barata e invertir el resto en otro tipo de productos.

Si no quieres invertir en vivienda directamente, también puedes vincularte al sector al invertir en fondos inmobiliarios o a través de plataformas de inversión inmobiliaria, que permiten repartir el dinero entre varios inmuebles con importes menores.

Invertir en startups

Si lo que queremos es apoyar nuevos negocios con nuestro dinero y obtener una rentabilidad a cambio, una de las fórmulas más populares es el crowdfunding. A través de esta modalidad es posible invertir de forma colectiva en acciones de start-ups que no cotizan en bolsa ni en otros mercados regulados.

En la actualidad existen diferentes plataformas en las que podemos invertir en crowdfunding, que en España deben estar autorizadas por la CNMV. Eso sí, habrá que tener en cuenta que al estar financiando negocios de reciente creación esto puede implicar numerosos riesgos, incluida la pérdida total. Por eso debería ser una parte pequeña de la cartera.

Dentro del crowdfunding existen también otras variantes. Una de ellas es el crowdfunding inmobiliario. La idea a la hora de invertir es parecida, aunque aquí se financia la compra, reforma o promoción de inmuebles para alquilarlos o venderlos.

Depósitos y Letras del Tesoro para la parte de liquidez

Para el dinero que no quieres arriesgar están los depósitos y las Letras del Tesoro: es ahorro, no inversión, porque sabes desde el primer día lo que vas a cobrar. En la subasta del 6 de octubre de 2026, las Letras a 12 meses se colocaron al 3,026%, y algunos depósitos a un año pagaban un 3,10% TAE. Consulta los mejores depósitos a plazo fijo y cómo comprar Letras del Tesoro.

Ojo con los límites: el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Si vas a tener más, repártelo entre bancos de grupos distintos. Las Letras son deuda del Estado y no dependen de ese fondo.

Fiscalidad: lo que pagarás a Hacienda

Las ganancias de fondos, ETFs, acciones, depósitos o Letras, y también los dividendos, tributan en la base del ahorro del IRPF, con esta escala:

Los alquileres, en cambio, van a la base general. ¿Y el Impuesto sobre el Patrimonio? Con 300.000 euros lo normal es no pagarlo: el mínimo exento general es de 700.000 euros por persona, más 300.000 euros de vivienda habitual. Pero cada comunidad puede cambiar el mínimo (en Cataluña y Extremadura es de 500.000 euros) y aplicar bonificaciones.

Consulta a un experto financiero

Antes de tomar cualquier decisión, es recomendable consultar a un experto financiero. Este profesional te ayudará a evaluar las diferentes opciones según tu perfil de riesgo y tus objetivos a largo plazo. Para otras cantidades, mira cómo invertir 50.000 euros, dónde invertir más de un millón de euros o en qué invertir 1.000 euros. Y si quieres vivir de las rentas, calcula cuánto necesitas para vivir de tus inversiones.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto puedo ganar con 300.000 euros?

Depende del riesgo. En depósitos o Letras a un año, en torno al 3%, unos 9.000 euros brutos, que tras impuestos se quedan en unos 7.230 euros. Con más Bolsa se espera más a largo plazo, pero en un mal año se puede perder un 20% o más.

¿Tengo que pagar Impuesto sobre el Patrimonio con 300.000 euros?

En general, no. El mínimo exento estatal es de 700.000 euros, más 300.000 euros de vivienda habitual. Solo podría afectarte si tu patrimonio total supera esos umbrales o vives en una comunidad con un mínimo más bajo.

¿Conviene repartir 300.000 euros entre varios bancos?

Sí, en efectivo y depósitos, porque el Fondo de Garantía de Depósitos solo cubre 100.000 euros por titular y entidad.

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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.