¿Dónde invertir 10.000 euros de forma segura en 2024?

Si tienes 10.000 euros en tu cuenta bancaria que no te están reportando ningún tipo de interés y quieres invertir esos 10.000 euros sin mucho riesgo y de manera segura, en Finect te contamos cuáles son las mejores opciones que ofrece el mercado. Eso sí, debes tener en cuenta algo: el riesgo cero no existe.

Es posible que en este proceso necesites un asesor o experto financiero que te ayude a detectar esas inversiones sin mucho riesgo. Pero, de momento, si no contamos con la ayuda de profesional, tendremos que tener en cuenta algunas claves antes de invertir en este tipo de productos.

Vamos a ver cómo invertir con el menor riesgo posible.

Claves para invertir dinero seguro

Si queremos invertir 10.000 euros sin riesgo y de forma segura y tener algún tipo de rentabilidad tendremos que tener en cuenta varios factores. Y es que en el mercado existen diferentes productos de bajo riesgo que pueden ayudarnos a preservar nuestro patrimonio.

Sin embargo, hay que estudiarlos detenidamente si no queremos acabar incurriendo en pérdidas debido a una combinación de bajas rentabilidades y comisiones que a veces superan al rendimiento de estos productos.

Invertir dinero de manera segura implica entender y minimizar los riesgos asociados con diferentes tipos de inversiones. Las claves que debes tener en cuenta son:

1) Finalidad de la inversión

La finalidad de nuestra inversión segura de 10.000 euros será clave a la hora de decantar la balanza entre un producto con más o menos riesgo.

No elegiremos el mismo producto si queremos utilizar esos 10.000 euros como fondo de seguridad de cara a posibles contratiempos en el futuro que si lo queremos para tener una jubilación mejor o, simplemente, para acumular capital sin un objetivo claro.

2) Perfil de riesgo

En el mercado existen infinidad de opciones para todo tipo de perfil inversor. Para quienes pretenden invertir, por ejemplo, 10.000 euros sin riesgo podrán hacerlo con un perfil más o menos agresivo dependiendo de su situación financiera y aversión al riesgo. No será lo mismo invertir en depósitos que en fondos de inversión (aunque estos sean conservadores).

Si quieres conocer tu perfil inversor puedes consultarlo aquí.

3) ¿Sabes en lo que inviertes?

"No invertir en nada que no conozcamos". Este es el principal punto en el que coinciden todos los asesores financieros. Antes de decantarnos por cualquier producto tendremos que saber dónde estamos depositando nuestro dinero y el nivel de riesgo que estamos asumiendo, sobre todo si somos inversores con gran aversión a la volatilidad y a los altibajos en el mercado. 

4) Liquidez del producto

Algunos productos para invertir de forma segura están enfocados en el largo plazo, ofreciendo una mayor rentabilidad cuanto más tiempo mantengamos el dinero en el banco. Este es el caso, por ejemplo, de los depósitos, pues si decidimos recuperar el dinero antes del plazo establecido habrá que asumir alguna penalización.

En algunos casos ni siquiera existe esa posibilidad. Igual ocurre con los planes de pensiones, con los que no podremos disfrutar del dinero invertido hasta la hora de la jubilación o, como mínimo, hasta que se hayan cumplido 10 años desde la primera aportación.

Otros productos conservadores son más líquidos, pero puedes perder algo de rentabilidad por el camino, como es el caso de fondos de renta fija (aunque también puedes ganar más con ellos que con un depósito o cuenta remunerada al uso).

5) Rentabilidad y riesgo

El riesgo y la rentabilidad van de la mano. Por lo tanto, si queremos invertir en productos que impliquen poco riesgo tendremos que tener en cuenta que los retornos no serán excesivamente altos.

Por ello, será muy importante hacer un análisis entre las comisiones soportadas y los rendimientos esperados, además de valorar la inflación, que puede hacer que nuestros ahorros pierdan poder adquisitivo. 

6) Comisiones y gastos

La mayoría de productos de ahorro e inversión llevan asociados una serie de gastos por mantenimiento o gestión. Antes de depositar el dinero en cualquier producto tendremos que analizar los costes que implica.

Por ejemplo, si nos decantamos por un depósito para el que debemos abrir una cuenta asociada debemos vigilar que dicha cuenta no implique costes de mantenimiento o, que si los tiene, no sean muy elevados.

De igual forma, si contratamos una cuenta remunerada existen entidades que cobran una cantidad de dinero por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas. Por su parte, si optamos por productos más arriesgados como fondos de inversión también asumiremos comisiones por gestión, depósito, suscripción o reembolso.

En estos casos, lo mejor será fijarnos en el porcentaje TER, que expresa los gastos totales que asumiremos al tener el producto. Así, cuanto más pequeño sea dicho porcentaje mayor beneficio habrá para los partícipes. 

¿Dónde invertir dinero con poco riesgo?

A la hora de invertir nuestros ahorros tendremos que tener en cuenta que a menor riesgo disfrutaremos de un menor rendimiento por nuestra inversión de 10.000 euros. Así, dependiendo del nivel de riesgo que estemos dispuestos a asumir podremos decantarnos por diferentes productos.

Al considerar dónde invertir dinero de forma segura, es importante mirar opciones como depósitos a plazo fijo, cuentas remuneradas, y fondos de inversión con bajo riesgo. Empezando por las opciones que conllevan un menor nivel de exposición tenemos: 

1) Invertir 10.000 euros en cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas, al igual que los depósitos, son las opciones que, a nivel de riesgo, menos dolores de cabeza pueden generar a sus ahorradores.

Sin embargo, este tipo de productos también ofrecen rentabilidades limitadas. Además, antes de contratar una cuenta remunerada fijándonos únicamente en su rentabilidad tendremos que estudiar cuáles son las comisiones (si es que existen) asociadas a la misma.

2) Invertir 10.000 euros en depósitos a plazo fijo

Si lo que queremos es invertir 10.000 euros sin riesgo con el objetivo de mantener nuestro patrimonio en el tiempo, los depósitos bancarios a plazo fijo podrían ser una opción. Estos productos, que sirvieron al ahorrador tradicional para protegerse al menos de la inflación y mantener el patrimonio de forma segura, vuelven a ofrecer rentabilidades tras las subidas de tipos por parte del Banco Central Europeo. 

Entre las opciones para invertir 10.000 euros sin riesgos los depósitos son los productos menos atractivos en términos de rentabilidad. Estos vehículos no sirven para batir a la inflación, pero al menos pueden servir para paliar su golpe.

3) Invertir 10.000 euros en renta fija o fondos de renta fija

La renta fija es otra de los aliados de los inversores más conservadores. En este caso, si nos decidimos por invertir 10.000 euros a través de un fondo o directamente en bonos públicos o letras del tesoro y pagarés de empresas tendremos que elegir muy bien el producto, ya que, de lo contrario, tampoco compensará a nivel rentabilidad. 

Otra opción pasa por invertir 10.000 euros en fondos de inversión en renta fija, que permiten una mayor diversificación.

4) Invertir 10.000 euros en fondos monetarios

Los fondos de inversión monetarios son otro tipo de activo de bajo riesgo. Son también considerados fondos de renta fija, pero invierten en instrumentos financieros de bajo riesgo, corto plazo y mucha liquidez, como bonos del gobierno, bonos corporativos y otros instrumentos de deuda con vencimientos cortos, generalmente de menos de un año.

Se trata de un tipo de fondos de inversión que se centran en la inversión en activos financieros de corto plazo y alta liquidez. Estos fondos buscan preservar el capital del inversor y proporcionar un rendimiento modesto, al tiempo que ofrecen una accesibilidad rápida y sencilla a los fondos invertidos.

Más información: Qué son los fondos de inversión monetarios

5) Invertir 10.000 euros en fondos garantizados

En la escala de productos de bajo riesgo en los que invertir 10.000 euros se sitúan los fondos garantizados. Con ellos, la gestora nos garantiza que nos devolverá el dinero que aportemos a un plazo determinado junto con una pequeña rentabilidad.

No obstante, tendremos que tener en cuenta que, en muchas ocasiones, las comisiones y gastos del producto nos llevarán a pagar más de lo que estamos obteniendo de retorno por el desempeño de nuestro fondo.

Además, antes de invertir en un fondo garantizado debemos considerar el plazo al que pondremos el dinero, ya que si decidimos sacarlo antes de tiempo perderemos las ganancias acumuladas y, además, la gestora nos cobrará por ello. 

6) Invertir 10.000 euros en seguros de ahorro 

Una de las alternativas que tienen los inversores para invertir con poco riesgo son los seguros de ahorro. Estos, a diferencia del resto de productos, no son ofrecidos por bancos, sino por aseguradoras. De este modo, el dinero aportado también estará garantizado por la propia compañía y no por un Fondo de Garantía de Depósitos, como en los casos anteriores. 

Los seguros de ahorro son seguros de vida a los que podemos ir realizando aportaciones periódicas que nos reportarán al final del plazo nuestro capital garantizado más la rentabilidad obtenida. Dicha rentabilidad suele ser superior a la que ofrecen en este momento los depósitos bancarios, aunque inferior a la de muchos fondos de inversión.

Si queremos invertir 10.000 euros en un seguro de ahorro tendremos que conocer la liquidez y la solvencia de la aseguradora en la que depositemos nuestro dinero, ya que la inversión estará garantizada por la propia compañía.

Además, tendremos que tener en cuenta que liquidar el seguro antes de tiempo también implicará el pago de comisiones. Algunos de los seguros de ahorro más interesantes que ofrece el mercado en este momento son los PIAS o Unit Linked.

Puedes conocer más sobre su funcionamiento en estos articulos: Así funciona un PIAS ¿Te convienen? y Así funciona un Unit Lined: ventajas y desventajas.

7) Invertir 10.000 euros con un roboadvisor 

Aunque no se trata de un producto en sí, si queremos invertir 10.000 euros sin riesgos y no tenemos claro cuál es el producto adecuado siempre podemos recurrir a un experto financiero que nos ayude a planificar y gestionar nuestras finanzas.

Si, de lo contrario, nos basta con una herramienta que nos configure una cartera de inversión de acuerdo a nuestro perfil también podremos utilizar los roboadvisors.

Estos gestores automatizados utilizan un algoritmo para configurar carteras en base a nuestro perfil e invierten nuestro dinero en fondos (normalmente indexados). Eso sí, en estos casos el nivel de exposición es mayor, aunque siempre podremos ajustarlo incluso por debajo de nuestro perfil de riesgo sin olvidar que las comisiones no superen el rendimiento de nuestra inversión. 

Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.

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